Как избежать катастрофы: секреты разработки надежного финтех-ПО
Приветствие и Почему это важно
Финтех кардинально меняет то, как мы обращаемся с деньгами. Помимо привычных банковских операций, финтех предлагает множество услуг, которые традиционные банки не оказывают — от легкого управления личными финансами до работы с криптовалютами. Рынок финтеха находится на пике роста: по оценкам экспертов, за период с 2020 по 2022 год число финтех-стартапов по всему миру выросло примерно с 20 900 до 26 300. В 2023 году глобальный финтех-рынок оценивался более чем в 200 миллиардов долларов с прогнозом роста от 320 до 360 миллиардов долларов к 2028 году.
Однако путь к успеху в этой сфере далеко не прост, и в особенности это касается разработки ПО. При работе с финансами самая тривиальная ошибка в коде может повлечь катастрофические последствия. Так, в 2018 году ошибка в AI-алгоритме привела к банкротству британской компании Wonga. Компания выдавала займы клиентам, которые не могли позволить себе их погасить, в результате чего пришлось списать долги 330 000 клиентов и отказаться от процентов еще для 45 000. Другим ярким примером является Банк Бангладеш, в 2016 году павший жертвой хакеров, воспользовавшихся уязвимостью в коде для хищения миллионов долларов. Эти примеры наглядно показывают, почему пристальное внимание к деталям имеет критическое значение при разработке финтех-ПО.
Меня зовут Алексей Титов, я разработчик и архитектор с более чем 25-летним опытом создания эффективных, масштабируемых систем для e-commerce и финтеха. Я приглашаю вас присоединиться ко мне в исследовании тонкостей и решений в разработке финтех-ПО. В этой статье мы рассмотрим стратегии, которые помогут эффективно минимизировать ошибки и повысить стандарты безопасности и надежности вашего кода. И начнем мы с того, что рассмотрим главные подводные камни, с которыми сталкиваются разработчики финтех-ПО.
Что может пойти не так?
Одна из основных сложностей разработки финтех-ПО — соблюдение требований законодательства. Компаниям приходится ориентироваться в лабиринте постоянно меняющихся требований, которые к тому же в каждой стране — свои. При этом сложно спорить с необходимостью регулирования: такие инциденты, как, например, крах FTX, показывают, что регулирование отрасли необходимо. Но такое положение требует в том числе создания гибких программных решений, быстро адаптируемых к изменениям в законодательстве.
Другой критический момент — обеспечение безопасности и конфиденциальности данных. В нашу эпоху частых утечек данных финтех-ПО должно соответствовать самым высоким стандарты защиты данных — и не только для защиты от мошенников, но и ради поддержания доверия пользователей. Надежные протоколы шифрования, строгие меры безопасности и регулярные проверки незаменимы в этой области.
Проблемы масштабируемости и производительности, а также требования user-centered design, визитной карточки финтеха, также добавляют разработчикам головной боли. И каждый из этих аспектов требует высокого уровня знаний и компетенций.
Далее в статье мы рассмотрим стратегии эффективного решения этих и других проблем, которые позволят вам создавать финтех-ПО, полностью соответствующее и превосходящее как ожидания пользователей, так и нормативные требования.
Секретные фишки разработки
Говоря об успешной разработке финтех-ПО, нельзя обойти вниманием решающую роль методологий Agile и DevOps.
Agile-методология с ее упором на гибкость и непрерывную итерацию идеально подходит постоянно меняющейся природе финтеха. Позволяя разработчикам быстро адаптироваться к изменениям в регулировании и нуждах клиентов, Agile гарантирует, что ваш код остается актуальным, и дает возможности для быстрого реагирования на проблемы, что особенно важно в динамичном мире финансов.
DevOps, с другой стороны, устраняет разрыв между разработкой и использованием, поощряя культуру сотрудничества и постоянного совершенствования. Эта интеграция критична для сферы финансовых технологий, где скорость деплоймента порой столь же важна, как и качество ПО. Такие практики как CI/CD гарантируют быструю и безопасную интеграцию новых функций и исправлений, снижая вероятность ошибок и простоев.
Важнейший аспект успешной разработки финтех-ПО — применение автоматизированного тестирования, позволяющего не только упростить процесс разработки, но и значительно повысить качество кода. Так, инструменты непрерывной интеграции, такие как Jenkins или CircleCI, автоматизируют процесс тестирования, обеспечивая немедленное обнаружение проблем интеграции или ошибок. Принципы Behavior-driven development также все чаще используется в разработке финтех-ПО, позволяя создавать тестовые примеры простым языком. Это упрощает процесс тестирования и устраняет разрыв между разработчиками и другими участниками, гарантируя соответствие кода бизнес-требованиям. А такие облачные сервисы как BrowserStack или Sauce Labs дают преимущество тестирования приложений в различных средах без необходимости развертывания полноценной инфраструктуры.
Наконец, когда речь идет о проверке кода в сфере финтех-разработки, мантра «две головы лучше, чем одна» особенно актуальна. Коллегиальная проверка кода не только помогает выявить ошибки, но и способствует обмену знаниями и коллективному владению продуктом, что очень важно для создания надежного и безопасного финтех-ПО.
Технологии будущего
В разговоре о борьбе с ошибками при разработке финтех-ПО следует выделить две инновационные технологии, совершающие настоящую революцию у нас на глазах: искусственный интеллект и облачные микросервисы.
Применяем ИИ для уменьшения ошибок
ИИ все чаще используется для обнаружения и предотвращения ошибок в финтех-ПО. ML-алгоритмы анализируют огромные объемы данных для выявления потенциальных ошибок и уязвимостей, что не только позволяет упреждать проблемы, повышая качество кода, но и ускоряет процесс разработки, что является значительным преимуществом в быстро развивающейся финтех-индустрии. Примерами таких инструментов являются DeepCode и Codota.
Технологии ИИ находят применение в финтех-ПО не только на этапе разработки. Так, платформа Socure ID+ используют ИИ для проверки личности клиента, обеспечивая требования безопасности и AML. Также ИИ всё чаще применяются для кредитной оценки и прогнозирования для таких решений, как мошеннические транзакции по кредитным картам и кредитование — например, в продуктах Enova и DataRobot. А TalkBank позволяет клиентам управлять финансами через чат-ботов в соцсетях и мессенджерах.
Переходим на облачные технологии и микросервисы
Облачные технологии и микросервисы играют решающую роль в формировании будущего разработки финтех-ПО. Микросервисы разбивают сложный код на небольшие, независимо развертываемые сервисы, улучшая масштабируемость и гибкость. Эта архитектура повышает эффективность обработки больших объемов транзакций и данных, сохраняя высокую производительность. Яркие примеры — инфраструктура управляемых платежей Form3 и платформа онлайн-торговли Stake.
Облачные технологии, в свою очередь, предоставляют масштабируемую инфраструктуру для обработки изменяющихся объемов транзакций, а также предлагают улучшенные инструменты безопасности и комплаенса. Так, вышеупомянутый Form3 использует Kubernetes и CockroachDB среди нескольких облачных провайдеров, а Stake реализовали собственный облачный стек на AWS и GCP.
Переход от традиционных архитектур к гибким, масштабируемым системам имеет жизненно важное значение для современного финтеха. Эти технологии играют решающую роль в том, чтобы сделать финтех-ПО более умным, надежным и адаптируемым.
Командная работа — залог успеха
Квалифицированная и опытная команда, члены которой в курсе современных технологий и тенденций, имеет решающее значение для минимизации ошибок, и это в особенности актуально в быстро меняющемся мире финтеха.
Одним из эффективных подходов в этой сфере является проведение семинаров, посвященных реальным сценариям и методам решения проблем. Эти занятия не только улучшают технические навыки, но и способствуют сплочению и срабатыванию коллектива.
Еще одна стратегия, поощряющая обмен знаниями и обнаружение ошибок — сеансы однорангового программирования, когда члены команды вместе работают над задачами. Периодические хакатоны и соревнования стимулируют креативность и навыки решения проблем.
В конечном счете, хорошо обученная, сплоченная команда является ценнейшим активом в разработке финтех-ПО, непосредственно способствующим уменьшению количества ошибок и повышению эффективности.
Что дальше?
Заглядывая вперед, отметим несколько тенденций, которые будут определять разработку финтех-ПО в ближайшем будущем:
Технологии ИИ и ML будут все более внедряться в процессы разработки, предлагая более глубокое понимание и лучшие возможности прогнозирования ошибок.
Акцент на безопасности и защите данных. Поскольку финтех-ПО работает с конфиденциальными данными, разработке надежных протоколов безопасности и мерам защиты данных будет уделяться все большее внимание.
Широкое внедрение облачных технологий и микросервисов. Возможность независимого развертывания сервисов и управления ими снижает риск масштабных сбоев и помогает создавать устойчивую программную инфраструктуру.
User-centered design. Сохранится тенденция к созданию более интуитивно понятных и удобных финтех-приложений.
Будущее разработки финтех-ПО — в инновациях, безопасности и ориентации на пользователя. Современным финтех-разработчикам необходимо не только идти в ногу с новейшими технологическими достижениями, но и развивать мышление постоянного совершенствования. Мой совет: используйте методы, описанные в этой статье, следите за развитием технологий, и вы сможете свободно ориентироваться в динамичном мире разработки финтех-ПО, став частью его бесспорно прекрасного будущего!
