UNest. Помогаем откладывать деньги на учебу
Задача
В США есть такое понятие, как 529 сберегательный план на обучение ребенка (529 plan). Большинство жителей страны, которые откладывают на обучение детей и внуков в колледже или университете, пользуются именно им. 529 план является инвестиционным: на него начисляются и капитализируются проценты и действует пониженная налоговая ставка.
UNest обратились к Distillery для разработки мобильного приложения, которое бы позволяло открывать и управлять планом через смартфон. Пользователь создает свой аккаунт, добавляет данные своих детей в приложение и сразу может начать откладывать деньги и зарабатывать на процентах.
Решение
Благодаря большому опыту команды UNest в области предоставления услуг по открытию сберегательных счетов и экспертизе Distillery в разработке цифровых продуктов были выявлены ключевые потребности бизнеса и пользователей, которые может закрывать мобильное приложение. Интервью с фокус-группами, в состав которых входили финансовые аналитики и родители, заинтересованные в открытии сберегательных счетов, подтвердили имеющиеся гипотезы.
Ключевые особенности приложения:
1. Подбор лучших условий для управления планом и автоматизация
При регистрации аккаунта пользователь привязывает свой банковский счет, а также указывает сумму и периодичность перевода средств на вклад 529. Больше можно не переживать за то, что забудется дата или сумма платежа.
2. Выбор оптимальной стратегии для получения прибыли
Постепенно откладывая на обучение на счете образуется баланс, который можно инвестировать для получения дополнительной прибыли. На основе данных от пользователя приложение автоматически генерирует несколько финансовых стратегий: от консервативной с минимальной прибылью до наиболее рискованной — с потенциально самой большой возможностью заработать.
После выбора стратегии распределение средств в разные портфелях корректируется автоматически, что позволяет правильно распоряжаться средствами по мере приближения ожидаемой даты поступления в колледж.
3. Организационные вопросы и электронный документооборот.
Открытие 529 план в США осложнено документооборотом. Для множества потенциальных пользователей это могло быть преградой для открытия счета. Приложение автоматизирует этот процесс для пользователя.
На этапе регистрации родитель загружает все необходимые финансовые документы, указывает свой SSN (номер социального страхования) и оставляет свою подпись. На бэкенде автоматически генерируются заполненные заявления для открытия счета и после отправляются в финансовые учреждения.
Пользователю остается только следить за статусом заявки в приложении.
4. Система управления аккаунтом
Мы создали удобный дашборд, на который выводится список детей, состояние их счета, а также опции плана, которые можно менять в несколько тапов. Через профайл инвестора (держателя счета) можно менять адрес, банковские реквизиты, график и размер платежей, стратегию распределения активов для каждого ребенка
5. Визуализация данных
Чтобы пользователям было легче принимать решения по инвестированию или отслеживать прогресс накоплений, мы используем динамически генерируемую инфографику. При изменении суммы вложений меняется срок, необходимый для накопления суммы, а при изменении стратегии финансирования видно, как быстро будут расти накопления.
6. Система безопасности
Приложение обрабатывает множество персональных данных, поэтому в отношении хранения sensitive data мы построили логику работы таким образом, что все изменения данных обязательно проходят процедуру модерации администратором системы. Дополнительно используется защита пин-кодом при входе в приложение.
7. Реферальные ссылки и партнерские программы
Постоянное привлечение новых и удержание текущих пользователей важно для бизнеса. Пользователи имеют возможность приглашать своих друзей в приложение, получая $10 на счет за каждого зарегистрированного друга.
В удержании юзеров помогает UNest rewards — при подписке на сервисы партнеров можно получать бонусы на счет в приложении. Среди партнеров есть, например, стриминговый сервис Disney Plus от крупнейшей медиакомпании Disney.
8. Админ-панель
Представителям компании UNest также была необходима удобная система администрирования. Одно из самых эффективных решений в данной ситуации — использования Python фреймворка Django.
Админ-панель предоставляет возможность просматривать и изменять основные элементов системы, обрабатывать запросы пользователей, отслеживать источников трафика рекламных компаний и управлять инвестиционными портфелями.
Результат
1000 американских семей получили доступ к сберегательным планам, для ведения которых раньше требовалось много времени и усилий. Откладывать на обучение детей стало просто.
Distillery и UNest продолжают сотрудничество и развитие платформы. Успехи совместной работы подтверждаются тем, что UNest не так давно в очередной раз подняли раунд инвестиций на $9 млн. https://techcrunch.com/2020/06/16/anthos-capital-and-nba-all-star-baron-davis-back-la-based-college-tuition-savings-service-unest/
Перейти на сайт
Полный текст статьи читайте на CMS Magazine
