Security Benefit — управление пенсионными накоплениями
О клиенте
Страховая компания Security Benefit Life Insurance Company работает более 127 лет и является лидером на рынке пенсионного обеспечения в США. Security Benefit сотрудничает с юридическими и частными лицами, их услуги предназначены для людей с разным уровнем дохода. Государственного пенсионного страхования в США нет, поэтому каждый гражданин с университета сталкивается с необходимостью создания своего пенсионного счета.
Задача
Клиенты Security Benefit у которых есть пенсионные счета, имеют доступ к ним только через веб-сайт. Но доля тех, кто пользуется смартфонами для работы с финансами, растет, и наш клиент захотел поддержать своих клиентов и обеспечить им большее удобство при работе с пенсионными счетами. Помимо основной услуги по пополнению пенсионного счета, компания предоставляет возможность вкладывать пенсионные накопления в акции, а также выдает кредиты для расширения портфеля.
При таком широком спектре услуг отсутствие мобильного приложения также вызывает дополнительную нагрузку на службу поддержки. Постоянная необходимость обращения к консультантам по телефону приводит к разочарованию потребителей, а также повышает стоимость обслуживания клиентов.
Distillery вместе с заказчиком пришли к идее создания мобильного приложения, которое позволит клиентам Security Benefit управлять своими финансами с iOS и Android девайсов.
Основные цели проекта:
- Улучшить качество обслуживания клиентов
- Повысить лояльность текущих клиентов
- Уменьшить количество запросов в поддержку
- Увеличить количество транзакций, инициированных цифровым способом
Фаза 1 — Foundation package
Стратегия
Основная задача для первой фазы — разработка стратегии развития продукта. Она должна опираться на бизнес-цели и приоритизировать разработку функциональности для мобильного приложения My Security Benefit. По итогам ряда стратегических сессий с клиентом был согласован объем для 5 этапов разработки с детальной проработкой ценности каждой функциональности.
В качестве основных фич для разработки были выбраны:
- Быстрый доступ к управлению портфелем инвестиций
- Информация по условиям снятия средств в зависимости от выбранного плана
- Прогнозирование пенсионных накоплений с использованием пенсионного калькулятора
- Моделирование кредита
У Security Benefit уже существовал и логотип, и фирменный стиль. Задачей дизайнеров на первом этапе была адаптация стиля под использование в интерфейсах мобильных приложений.
Фаза 2 — Разработка
Time and Material
Понятная стратегия и гайдлайны от дизайнеров позволили начать активную стадию разработки через месяц после старта проекта. Для сотрудничества с клиентом мы выбрали модель Time and Material, чтобы обеспечить гибкость и минимизировать риски выпуска ненужного приложения. Стратегия указывает нам направление, но пути достижения целей могут изменяться в процессе.
Задача менеджмента Distillery обеспечить максимальную прозрачность в работе и сделать клиента полноценной частью команды.
Для достижения целей проекта команда Distillery сделала упор на следующие области приложения:
Безопасность
Поскольку мобильное приложение поддерживает функциональность по работе с накоплениями пользователей, одним из главных приоритетов было выполнение условий безопасности.
Вход в приложение осуществляется через двухфакторную аутентификацию. На случай, если пользователь забыл свой пароль или имя в системе, приложение проверяет личность через дополнительные вопросы — security question. Работа с персональными данными осуществляется в соответствии с законодательством США, в том числе в рамках HIPPA.
Быстрый доступ к управлению портфелем
В приложении My Security Benefit пользователи могут проверить текущий баланс, посмотреть статистику по ценным бумагам, включенным в портфель, а также запросить изменение портфеля посредством реинвестирования как части средств, так и всех накоплений.
Моделирование кредитов
Поскольку многие пользователи осуществляют инвестирование в том числе за счет кредитных средств, для нас было важно, чтобы мобильное приложение поддерживало доступ к информации по доступным кредитам. Кредитные средства могут быть инвестированы в покупку акций, за счет которых состояние счета может быть увеличено.
Информация по условиям снятия средств в зависимости от выбранного плана
Снятие средств со счета регулируется множеством условий, начиная с типа выбранного инвестиционного плана и заканчивая возрастом пользователя. Для того, чтобы каждый клиент мог без проблем разобраться в индивидуальных для него условиях, мобильное приложение автоматически генерирует список возможных вариантов для снятия средств.
Пенсионный калькулятор
Для грамотного инвестирования и увеличения пенсионных накоплений, пользователи мобильного приложения могут воспользоваться пенсионным калькулятором, который рассчитает стоимость прогнозируемых активов при выходе на пенсию. При расчете используются уровень инфляции, ежегодный доход пользователя, текущий возраст и средняя продолжительности жизни, текущий размер накоплений и другие данные.
На основе этих данных приложение показывает насколько их инвестиционная стратегия позволит при выходе на пенсию иметь желаемый доход.
В приложении предусмотрены советы по повышению эффективности инвестирования в зависимости от полученного процента достижения цели.
Повышение финансовой грамотности пользователей
Дополнительно к встроенным советам по управлению инвестициям, мобильное приложение также поддерживает интеграцию с обучающей платформой, разработанной сторонним вендором клиента. Данная платформа предоставляет доступ к образовательным курсам по финансовой грамотности. Пользователи могут через веб-вью читать внутри приложения различные полезные статьи о том, как распределять затраты для эффективного накопления средств на пенсию, а также могут проходить обучающие классы для закрепления знаний из статей.
Результат
Итогом работы команды, состоящей из UX/UI дизайнеров, продакт менеджеров, разработчиков и тестировщиков, стало мобильное приложение My Security Benefit, разработанное с применением самых последних технологий, включая serverless архитектуру. Кроме того, приложение поддерживает специальные возможности на iOS устройствах (Voice Over, Larger Text Size, Display Accommodations) и на Android устройствах (Talk Back, Contrast and Color options, Font and Display Size).
Лаконичный интуитивный дизайн, созданный индивидуально под iOS и Android платформы, позволяет пользователям иметь удобный и простой доступ к важным и сложным данным по управлению финансами.
Перейти на сайт
Полный текст статьи читайте на CMS Magazine
