Если не бюджет: как оплатить учёбу в российском вузе06.04.2023 19:33

Согласно результатам исследования МИРЭА, из четырёх миллионов российских студентов лишь половина учится за счёт государства. Это победители олимпиад, обладатели льгот и те, кто смог набрать максимальное количество баллов на экзаменах. Другая половина проходит обучение на платной основе.

По данным опроса Нетологии, 17% студентов программ бакалавриата и магистратуры оплачивают учёбу самостоятельно, ещё 73% — просят помощи у родителей. Оставшиеся 10% выбирают альтернативные способы оплаты высшего образования. Мы решили разобраться, что это за варианты, кому они подходят, в чём их особенности и как выбрать наиболее подходящий.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Льготный кредит на обучение под 3% годовых выдаёт только один банк — Сбер. Его может получить любой гражданин России старше 14 лет, при этом несовершеннолетним потребуется согласие родителей или законных представителей. Кредит действует как на программы среднего профессионального, так высшего образования: бакалавриат, магистратура и аспирантура.

Для оформления кредита понадобится только паспорт и договор о платном обучении с учебным заведением. После подписания договора банк будет каждый семестр переводить деньги за учёбу студента на счёт вуза.

Плюсы:

• Кредит распространяется на все программы высшего и среднего профессионального образования в российских вузах и ссузах. Форма обучения и формат не имеют значения.
• В приёмной комиссии многих вузов есть менеджеры банка, которые помогут оформить кредит за 15 минут.

• Кредит можно взять в любой момент и оплатить с его помощью разные периоды учёбы: от одного семестра до полного срока обучения.

• На период обучения и 9 месяцев после получения диплома действует льготный период. В это время студент платит только проценты по кредиту: от 50 до 7 500 рублей в месяц в зависимости от суммы кредита.
• Для получения кредита не нужно искать поручителей, подтверждать платёжеспособность или собирать пакет документов.
• Банк не берёт комиссию за выдачу займа и внесение платежей, поэтому кредит можно закрыть без переплат в любой момент.

Минусы:

• Если учащегося отчислят или он решит прекратить обучение по собственному желанию, кредит лишается государственной поддержки. В этом случае уже бывший студент должен будет выплачивать стоимость пройденных семестров по ставке 17,58% годовых.
• Банк может отказать в кредите абитуриенту с плохой кредитной историей.

• Абитуриенты учебных заведений без действующей лицензии и государственной аккредитации не смогут воспользоваться образовательным кредитом.
• Заёмщик должен оформлять кредит лично, поэтому взять его из-за границы не получится.
• Для оформления кредита потребуется оригинал договора с учебным заведением, поэтому у абитуриентов онлайн-программ и тех, кто поступает в вуз в другом городе, процесс может затянуться.

Как воспользоваться:

 Подпишите договор оказания платных услуг с вузом или ссузом.

 Оставьте заявку на образовательный кредит в офисе Сбера или обратитесь к менеджеру банка в приёмной комиссии.

 Дождитесь одобрения заявки и подпишите договор с банком. После этого банк переведёт сумму за первый семестр на счёт учебного заведения.

Потребительский кредит на образование

По сути, это обычный кредит со сниженной ставкой 4–7% годовых. Его выдают многие банки: ВТБ, Альфа-Банк, Почта Банк, Совкомбанк и другие. После подписания договора заёмщик получает всю сумму кредита наличными или переводом на карту и каждый семестр самостоятельно оплачивает обучение.

Плюсы:

• С помощью такого кредита можно оплатить программы не только высшего и среднего профессионального, но и дополнительного образования.
• Для оформления кредита договор с вузом не требуется.
• Если студента отчислят или он решит прервать обучение, ставка по кредиту не изменится.
• Этот кредит подойдёт студентам вузов и ссузов без государственной аккредитации и лицензии.

Минусы:

• У потребительского кредита нет льготного периода, поэтому выплачивать сумму займа и проценты нужно будет одновременно с обучением в вузе.
• Большинство банков не выдаёт кредиты заёмщикам младше 21 года.
• Для оформления кредита абитуриенту нужно собрать пакет документов, предоставить справку о доходах и контакты поручителя — человека, который обязуется перед банком частично или полностью выполнить за заёмщика его обязательства по кредиту.

Как воспользоваться:

 Выберите банк с подходящими условиями кредита.

 Соберите необходимый пакет документов.

 Подайте заявку на кредит онлайн или в офисе банка.

 Дождитесь одобрения заявки и подпишите договор.

 Заключите договор оказания платных услуг с вузом и переведите деньги по реквизитам на его счёт.

Обучение по целевому направлению

При целевом обучении абитуриент или студент заключает договор с будущим работодателем — именно он будет оплачивать его учёбу на программе высшего или среднего профессионального образования. После получения диплома выпускник должен отработать минимум 3 года в должности, которую работодатель прописал в договоре.

Существует два вида целевых направлений:

• Финансируется за счёт государственного или регионального бюджета. В эту квоту попадают государственные и муниципальные компании или те, у кого в уставном капитале есть доля государства.
• Оплачивается частной организацией. Это может быть юридическое лицо, в том числе ИП. В таком случае договор целевого приёма может быть заменён обычным трёхсторонним договором между студентом, вузом и работодателем. При этом студент числится в вузе на коммерческом отделении.

Плюсы:

• Целевое направление гарантирует студенту трудоустройство по профессии сразу после окончания обучения.
• Помимо оплаты обучения, работодатель может выплачивать студенту стипендию и покрывать его дополнительные расходы: на жильё и транспорт.
• Заключить договор можно в процессе обучения, когда студент окончательно решил, что хочет работать по специальности.

• Поступить на бюджет по квоте целевого приёма можно с гораздо более низкими результатами экзаменов, чем по общему конкурсу.
• Если абитуриент заключил трёхсторонний договор с юридическим лицом, он может обучаться даже на тех учебных программах, где нет бюджетных мест.

Минусы:

• Начинать поиски потенциального работодателя нужно заранее. Этот процесс может быть долгим и сопровождаться отказами.
• Несмотря на то что поступить в вуз по целевой квоте проще, чем по общему конкурсу, само получение целевого направления может быть связано с некоторыми сложностями. В частности, иногда заказчики ставят жёсткие критерии для будущих сотрудников: наличие отличных оценок и высоких результатов экзаменов, участие в профильных олимпиадах.
• Квота на целевое обучение, которую финансирует государство, доступна только для определённых специальностей, а количество мест в ней ограничено.
• Студент-целевик не может перевестись на другое направление в процессе учёбы.
• Если студент решит отчислиться или не захочет отрабатывать прописанный в договоре срок, он должен вернуть деньги за обучение и возместить работодателю все расходы.
• По данным Минобрнауки, средняя зарплата целевиков почти на четверть ниже, чем у остальных выпускников.

Как воспользоваться:

 Определитесь с профессией, которую вам хотелось бы освоить. Это особенно важно, потому что сменить направление в процессе учёбы не получится.

 Отправьте запросы потенциальным работодателям. Это могут быть как профильные государственные ведомства или компании, так и любые юридические лица, которые готовы оплатить учёбу будущему сотруднику. Начать поиск заказчика для целевого направления лучше заранее.

 Соберите необходимый пакет документов: паспорт, мотивационное письмо, характеристику из школы, если поступаете на бакалавриат, а также все подтверждения ваших индивидуальных достижений — грамоты, дипломы, благодарности.

 Пройдите собеседование с работодателем.

 Внимательно изучите условия договора. Подписывайте его только в том случае, если все пункты вас устраивают.

 Приложите договор о целевом обучении к заявлению на зачисление, если вы поступаете по квоте от государства, или заключите с вузом и работодателем трёхсторонний договор на оказание платных услуг.

Материнский капитал

С 1 января 2007 года в России действует программа материнского капитала. Материнский или семейный капитал — это денежный сертификат, который родители получают при рождении ребёнка. Его сумма меняется каждый год: в 2007-м выплачивали 250 тысяч рублей и начисляли деньги только за второго ребёнка, а в 2023-м — около 590 тысяч уже при рождении первенца.

У материнского капитала есть две важные  особенности:

 Его нельзя обналичить, но можно потратить на строго оговорённые цели:

• покупку или строительство жилья;
• получение ежемесячных выплат, если доход семьи меньше прожиточного минимума;
• образование детей, причём как младших, так и старших, которые родились до появления программы материнского капитала.

 Сертификат на полную сумму можно получить только при рождении первого и второго ребёнка: 590 тысяч и 780 тысяч рублей соответственно. Однако если родители уже получили материнский капитал на первого ребёнка, то на второго им выплатят уже 189 тысяч рублей.

Плюсы:

• С помощью материнского капитала можно оплатить любую ступень образования: от детского сада до вуза, а ещё проживание в общежитии во время учёбы. Единственное условие — у организации, которая получит средства, должна быть лицензия на ведение образовательной деятельности.
• Материнский капитал не нужно возмещать.

Минусы:

• Заявление на использование материнского капитала для оплаты обучения в вузе нужно подавать минимум за 3 недели до окончания работы приёмной комиссии: на его рассмотрение у Пенсионного фонда может уйти до 10 рабочих дней и ещё 5 — на оформление выплаты.
• Скорее всего, материнского капитала не хватит на весь срок обучения: один семестр в московском вузе стоит 300–400 тысяч рублей.

Как воспользоваться:

 Заключите договор с образовательным учреждением.

 Обратитесь в Пенсионный фонд с заявлением на оплату образовательных услуг средствами материнского капитала. Это можно сделать в МФЦ, на портале государственных услуг или в клиентской службе Пенсионного фонда.

 Дождитесь одобрения заявки. После этого деньги поступят на счёт образовательного учреждения.

 направление

Высшее образование в Нетологии

Узнать больше

• Бакалаврские и магистерские программы с ведущими вузами России
• Обучение онлайн с государственным дипломом очной формы
• Стажировки в компаниях-партнёрах, преподаватели-практики, помощь с трудоустройством

Скидки на обучение

Многие вузы охотно дают студентам скидки на обучение, но важно помнить, что в каждом из них условия получения льгот будут отличаться. Чаще всего скидки назначают ↓

• По результатам поступления: высокие баллы за ЕГЭ или внутренние вступительные экзамены.
• По результатам обучения: хорошие и отличные оценки в течение одного или нескольких семестров.
• За индивидуальные достижения: победы в олимпиадах, призовые места в конкурсах или спортивных соревнованиях, участие в конференциях.
• За оплату нескольких семестров обучения единовременно.
• Абитуриентам, которые посещали подготовительные курсы при вузе или учились в подведомственных школах.
• Сотрудникам вуза и их детям.
• Обладателям государственных льгот — например, студентам из многодетных семей.

Плюсы:

• Благодаря скидке можно сэкономить до 70% от стоимости обучения.

Минусы:

• Не во всех вузах есть скидки на обучение.
• Скидку не дают автоматически. Случай каждого студента рассматривает вузовская комиссия. В редких случаях студенту могут отказать без объяснения причин.

Как воспользоваться:

 Зайдите на сайт вашего вуза и найдите приказ о предоставлении скидок.

 Внимательно изучите критерии, которые позволяют получить скидку, и выберите те варианты, которые вам подходят.

 Заполните заявление и приложите документы, подтверждающие ваше право на скидку. Можно указать несколько условий: например, победу в олимпиаде и высокие баллы на вступительных экзаменах.

 Дождитесь решения комиссии и оплатите следующий семестр обучения.

Стипендии

Сложный, но вполне осуществимый способ сэкономить на обучении. Стипендию может получить любой российский студент, в том числе тот, кто учится на коммерческой основе.

Стипендии бывают нескольких видов ↓

Президентские и правительственные:

• стипендии Президента РФ — от 7 000 до 14 000 рублей в месяц для студентов и аспирантов приоритетных направлений и от 2 200 до 4 500 рублей для студентов и аспирантов всех направлений;

• специальные государственные стипендии Правительства РФ — от 5 000 до 10 000 рублей в месяц для студентов и аспирантов приоритетных направлений и от 1 400 до 3 600 рублей для студентов и аспирантов всех направлений.

Именные — до 10 000 рублей в месяц:

• стипендия имени Андрея Вознесенского за достижения в области литературы и журналистики;
• стипендия имени Егора Гайдара за достижения по экономике;
• стипендия имени Александра Солженицына за достижения в литературном творчестве, политологии и журналистике;
• стипендия для аспирантов имени Владимира Туманова за достижения в юриспруденции;
• стипендия имени Юрия Маслюкова для обучающихся по специальностям, связанным с оборонно-промышленным комплексом;
• стипендии для коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока;
• стипендии регионов Российской Федерации.

Банковские:

• стипендия «Альфа-шанс» — 30 0000 в год;
• стипендия Тинькофф Банка — 25 000 рублей в месяц.

От фонда:

• стипендия благотворительного фонда Владимира Потанина — 25 000 рублей в месяц.

Плюсы:

• С помощью стипендии студент может оплатить не только обучение, но и собственные нужды: проживание в общежитии или покупку нового компьютера для учёбы.
• Один студент может получать несколько стипендий одновременно — никаких ограничений нет.

Минусы:

• С помощью большинства стипендий можно оплатить только часть стоимости обучения.
• Получить стипендию можно только за особые достижения в учёбе, науке или спорте, но даже с этим придётся пройти серьёзный отбор.

Как воспользоваться

 Изучите различные варианты стипендий и исходя из своих достижений выберите те, что можете получить.

 С учётом требований организатора стипендиальной программы соберите документы, которые подтверждают ваши достижения, и приложите их к заявлению или мотивационному письму.

 Подайте заявление на получение стипендии и дождитесь результатов. Обратите внимание, что некоторые программы также предполагают вступительные испытания, которые нужно пройти для получения стипендии.

Резюмируем

Чтобы покрыть или сократить расходы на получение высшего образования, абитуриент может использовать:

• льготный или потребительский кредит на образование;
• договор на целевое обучение;
• материнский капитал;
• стипендии;
• скидки на учёбу.

У каждого из этих способов частичной или полной оплаты обучения есть свои плюсы и минусы:

При выборе лучше всего отдать предпочтение варианту, который:

• соотносится с возможностями;
• не противоречит планам;
• подходит для выбранного вуза.

Мнение автора и редакции может не совпадать. Хотите написать колонку для Нетологии? Читайте наши условия публикации. Чтобы быть в курсе всех новостей и читать новые статьи, присоединяйтесь к Телеграм-каналу Нетологии.