Три схемы мошенничества, которые будут популярны в 2018 году22.11.2017 14:06

По долгу службы мне, руководителю компании Urvista, часто доводится общаться с клиентами, которые попались на очередную мошенническую схему. Среди них — как предприниматели, так и физические лица. Далеко не каждый способен вовремя распознать финансовую ловушку, расставленную преступниками.

1. Дать в долг по расписке

Первым по популярности видом мошенничества является расписка под проценты. Мошенники берут у людей денежные средства под некий заем, чаще всего на развитие бизнеса. Видел расписки и под пять процентов, и под десять, и даже двадцать в месяц.

Расписки ничуть не хуже денег?

Легенда обычно такая: у человека есть суперуспешный проект, но не хватает оборотных средств, которые помогут вывести дело на новый уровень. И люди отдают не только свои деньги, но еще и занимают, веря этому супербизнесмену. История часто даже не про инвестиционные риски, а про банальное перекредитование по другим займам. Знаю много примеров, когда люди позволяют себе роскошную жизнь, живя в долг.

Был у меня один знакомый, который жил, ни в чем себе не отказывая. Попал в тусовку успешных предпринимателей, себя преподносил как одного из основных поставщиков техники Apple в России. Якобы у него есть официальный контракт оптового поставщика и возит он товары чуть ли не самолетами, кораблями, контейнерами. При этом ему постоянно не хватало денег в оборотку, представляете?

У этого товарища был четкий план, как убедить окружающих в том, что ему можно доверять. Согласно легенде, у него была 30-процентная скидка от цены производителя, оборачиваемость 2–3 недели с учетом поставок. Естественно, за определенное время набрался пул знакомых, состоящий из крупных бизнесменов со свободными деньгами, которые они не прочь проинвестировать.

Мужчина брал деньги у разных людей и выплачивал им только по 3–4 процента, само тело долга при этом не возвращал. У кого-то брал 10 миллионов рублей, у кого-то — 10 миллионов долларов. Таких займодателей собралось около 30 человек. Жил мой знакомый в таком режиме три года. Набрал порядка 150 миллионов долларов и в один прекрасный момент перестал платить даже проценты.

Что самое интересное: дабы попасть в общество этих людей с большими деньгами, он когда-то баллотировался в мэры одного крупного города. И из другого города, где он по такой же схеме опрокинул большое количество людей, уже к тому моменту был компромат. А когда у него спрашивали про судебные тяжбы, он с иронией говорил, что это в рамках предвыборной кампании на него создается черный пиар. И у людей не возникало вопросов, политика-то — дело грязное.

Так вот, однажды он заявил: ребят, у меня деньги за границей зависли, сейчас занимаюсь вопросом по их вытаскиванию. Придумал много красивых фраз и перестал платить, потому что просто перестали давать.

Много красивых фраз

Это вопиющий пример того, как одни люди легко берут деньги в долг, а другие легко с ними расстаются. При этом в ажиотаже быстрого заработка забывают о том, что расписка не является гарантом того, что деньги вернут даже при обращении в суд. Сама расписка и ее написание — это гражданско-правовой долг, возникающий по решению суда. После чего начинается исполнительное производство, когда приставы описывают имущество, если оно есть, и расчетные счета, если они есть. Но, как правило, у профессиональных мошенников нет ничего. И, имея хоть сто решений суда, привлечь махинатора к уголовной ответственности будет крайне тяжело.

Ни в коем случае нельзя давать деньги под расписки без залогов имущества либо без конкретного понимания с вашей стороны, каким образом вы эти деньги будете забирать. Если вы при содействии юриста составите договор займа и пропишете в нем залог имущества, которое хотя бы на 30 процентов выше по рыночной стоимости, чем та сумма денег, которые вы предоставляете в качестве займа, то появляется шанс вернуть эти деньги путем продажи имущества.

Лучший вариант — залог недвижимости, где никто не прописан, особенно несовершеннолетние дети. И желательно, чтобы жилье было получено не путем приватизации. С автомобилями сложнее: в данном случае желательно получить адвокатский запрос в МРЭО на предоставление информации, был ли автомобиль в залоге и не заложен ли он сейчас.

И еще один очень важный момент. Категорически не рекомендуется выдавать займ наличными в валюте. Даже если текст расписки будет составлен юридически правильно, вернуть переданные денежные средства будет невозможно, поскольку по закону все операции с валютными средствами должны происходить только через банковский счет.

В противном случае недобросовестный должник может пригрозить вам штрафными санкциями. И не останется ничего другого, кроме как отказаться от своих требований по возврату денег, лишь бы избавиться от преследования. Не то вы рискуете не только не вернуть свои деньги, но и нарваться на крупный штраф.

Так что даже если вы передаете денежные средства в иностранной валюте, в расписке сумма должна быть пересчитана в рубли по курсу ЦБ РФ. А передачу денег в валюте совершать только посредством банковского перевода со счета на счет.

2. Уплывший безнал

Как надо делать бизнес

К сожалению, многие предприниматели проверяют контрагентов, скажем так, очень поверхностно. Оценивают сайт, изучают ценовую политику, пытаются найти какие-то отзывы и, получив ответы на свои немногочисленные запросы, делают предоплату, к примеру, по поставке оборудования. Как правило, компании, которые идут на то, чтобы присвоить безналичные средства и взамен ничего не предоставить, хорошо подготовлены: у них красивые и информативные сайты, договоры поставки сформулированы просто идеально. Скорее всего, они и скан подписанного договора вам пришлют, чтобы заверить свой «заслуживающий доверия» статус.

В качестве примера приведу один из последних своих кейсов, который впоследствии перерос в уголовное дело. Некий поставщик обработанного дерева создал порядка 70 сайтов на старых доменах, открыл штук десять компаний и активно брал предоплату за поставку дерева, причем под определенные размеры. Цены были ниже рынка процентов на 30. Оправдывал это тем, что напрямую возит древесину из Архангельска, где стоят свои обрабатывающие станки.

Отсрочка поставки составляла два-три месяца с момента внесения предоплаты. За это время они набрали в качестве предоплаты ни много ни мало 180 миллионов рублей. Фактически эти деньги моментально обналичивались и складывались в карманы. Так работали они где-то месяца полтора. Потом отрубили колл-центры, сайты и выкинули в помойку документы. У фирмы были подставные руководители, какие-то пьющие субъекты из регионов. Юридические адреса были формальностью, люди, отвечающие на телефон, обычные сотрудники колл-центров, арендованных на аутсорсе, с готовой разнарядкой на руках.

Так что установить личность людей, которые забрали деньги, было практически невозможно. Дело возбудили, однако активно заниматься им наши правоохранительные органы не стали. Да и возбудили его только из-за того, что поступило много заявлений от потерпевших из разных регионов. Обычно относительно подобных ситуаций дела даже не заводятся.

Проверяйте поставщика

Одним словом, проверять каждого контрагента необходимо досконально. Если вы хотите отправить солидную сумму поставщику, с которым ранее никогда не работали, то стоит проверить его обороты, заказать выписку, чтобы убедиться, что компания работает более трех лет, а директора не номинальные. Лучше всего, конечно, съездить на производство, заручившись гарантией.

Наши арбитражные суды завалены исковыми заявлениями, которые в итоге приведут к взысканию денег с компании. Вы получите такое решение суда, но возбуждение уголовного дела, как и в случае с расписками, практически всегда малоэффективно.

3. Классическая схема: презентация — деньги — где товар?

Существует множество логистических и транспортных компаний, которые обещают привезти товар из Китая, Европы или откуда-либо еще. Они выстраивают логистику по договору, согласно которому — если вы внимательно вчитаетесь, — они не гарантируют, что товар дойдет в целости и сохранности, что он не будет отобран таможней и будет соответствовать заявленному качеству. Ежедневно подается огромное количество исков, связанных с деятельностью китайских сервисов вроде Alibaba.

Рассмотрим для примера чехлы для iPhone. Вы более-менее знаете, как они должны выглядеть. Возможно, на руках даже есть тестовый экземпляр. Заказываете целую фуру этих чехлов и думаете, как бы их растаможить и довезти до места назначения.

Но дело в том, что в 90 процентах случаев компания по доставке грузов не несет ответственности за таможенную очистку и не может быть уверена, что на таможне часть товара не заберут. Кроме того, перевозчики не гарантируют, что товар придет в надлежащем состоянии. Другими словами, когда товар приедет из Китая в Москву, вы не сможете толком ничего доказать. Если только не отправите его обратно, ведь лишь в этом случае получится вернуть деньги за товар ненадлежащего качества.

Где вас могут кинуть при такой схеме?

Ящик же пуст

1. Ваш производитель может произвести товар на более дешевом заводе. Либо просто присвоить вашу партию, а привезти товар худшего качества. В Китае любую продукцию можно изготовить в десятки раз дешевле, чем в прайсе, просто гораздо худшего качества. Поэтому желательно работать с китайцами без предоплаты, а договариваться через банковский аккредитив или как угодно, но чтобы деньги вы отправили только по факту получения вами товара и проверки его качества. Это тяжело сделать, но возможно.

2. Транспортно-логистические услуги. Вам могут элементарно не довезти товар. Например, его часть может быть остановлена на таможне. При этом логистические компании зачастую аффилированы с таможенниками, и последние просто изымают часть товара, прячут ее себе в карман, а потом продают на черном рынке. Теоретически это можно отследить через общение с таможней, но, как правило, таможня находится в далеком регионе, и туда, естественно, никто не ездит, и эти потери просто списываются на издержки. Так что в договоре обязательно нужно прописать, кто несет ответственность в случае потери товара. В подавляющем большинстве случаев транспортно-логистическая компания никакой ответственности не несет, хотя на практике именно это вам и нужно.

3. В случае подмены товара вам стоит провести экспертизу, а далее затеять судебную тяжбу с китайским производителем. Если речь идет о сотнях миллионов долларов и у вас есть деньги на отряд адвокатов, то вероятность такого суда довольно реальна. Но если предмет раздора — фура с чехлами для смартфонов на сумму в 50 тысяч долларов, то тогда шансы минимальны. Потратитесь на судебные издержки, перелеты и прочее, не получив при этом результата.

Могут «ограбить»

4. Допустим, фуру ограбили. И вы снова ничего не получаете, за исключением участия в уголовном деле. Зачастую от таких неприятностей можно застраховаться и в случае наступления подобного кейса попытаться вернуть деньги по страховке. Но страховые компании у нас также не спешат выплачивать деньги. Здесь рекомендация одна: читать договоры и продумывать наперед все возможные схемы, при которых вас могут кинуть.

Кстати, 23 ноября обсуждаем на бесплатном семинаре, как не попасть на деньги при работе с криптовалютой и инвестированием в ICO. Приходите.

Берегите себя и свои достижения!

©  vc.ru