Что такое ключевая ставка и как она влияет на нашу жизнь
Центробанк рекордно повысил ключевую ставку до целых 20% годовых. Рассказываем, что это такое, и почему переживать по этому поводу не стоит.
Чтобы понять, как ставка Центрального банка влияет на нас, нужно разобраться с тем, что она собой представляет. Для этого необходимо ответить на вопрос: откуда в банках берутся деньги? Простой расчет показывает, что денег вкладчиков просто не хватит для финансирования кредитов, к тому же, кредиты эти заемщики возвращают очень медленно и не всегда. Следовательно, банку нужны внешние средства и в большом размере.
Эти средства все банки в нашей стране берут у Центрального банка. Именно он предоставляет им кредит под определенный процент и обязуется затем его выплачивать. Полученные деньги коммерческие банки затем раздают населению под более высокий процент, чтобы заработать на полученной разнице. Процент, под который ЦБ выдает деньги банкам и называется ключевой ставкой. А разница между ключевой ставкой и процентом по кредиту, который предоставляет коммерческий банк, называется маржой.
В случае с вкладами процент по ним определяется тоже исходя из значения ключевой ставки ЦБ и маржи, только в обратном направлении: при вычислении процента по вкладу из ключевой ставки вычитается значение маржи. Поэтому, при повышении ключевой ставки населению невыгодно становится брать кредиты, и гораздо выгоднее — накапливать деньги на вкладах. Поэтому ключевая ставка является хорошим инструментом регулирования уровня инфляции, так как может стимулировать людей либо тратить деньги, либо их копить.
Как повышение ключевой ставки отразится на нас?
В связи со специальной военной операцией на Украине и последовавшими за этим санкциями и ослаблением рубля, ЦБ решил резко повысить ключевую ставку до рекордных 20%. Этот упреждающий шаг был сделан для того, чтобы не допустить гиперинфляции из-за сложившейся экономической и политической ситуации.
Кроме того, что населению становится выгоднее нести деньги на вклады и отказываться от кредитов, у повышения ключевой ставки есть и другие последствия. Невыгодно брать кредиты становится и бизнесу, которому заемные деньги нужны для развития. В результате замедляется рост развития бизнеса и в целом всей экономики страны. В данном случае эта мера превентивная, и при стабилизации экономической ситуации ключевая ставка неизбежно будет уменьшена.
