Закрытие QIWI, как вернуть деньги с электронного кошелька
21 февраля 2024 по приказу ЦБ РФ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у QIWI и КИВИ Банк.
Почему это важно и почему это многих беспокоит?
Финансовая организация занимала 89 место по величине активов среди российских банков.
Помимо счетов и платежных терминалов, компания открывала цифровые кошельки, активных из которых на момент остановки деятельности имелось 13 миллионов.
QIWI имел 77 миллиардов рублей активов, а также 10 миллиардов рублей чистой прибыли.
Банк осуществлял международные переводы, клиенты пополняли через систему зарубежные карты, оплачивали сервисы (например Steam).
У части клиентов банка Точка (который пользовался лицензией QIWI) были открыты счета и они сейчас не могут пользоваться деньгами на них.
Система международных переводов Contact, которая также принадлежала QIWI, прекратила операции.
В официальной коммуникации Центрального Банка указано, что «Qiwi не имел существенного влияния на экономику. Прекращение работы не скажется на предпринимателях и юрлицах по расчетам и переводам, поскольку есть «альтернативы». Однако, по перечисленным выше пунктам, а также по удобству, а в некоторых случаях, за неимением реальной альтернативы, я не могу согласиться с этим утверждением. Отзыв банковской лицензии, фактически означает банкротство компании. Основной проблемой и риском на текущий момент, является то, что основная масса денежных средств клиентов находится именно на электронных кошельках, которые, согласно законодательству, не застрахованы АСВ (Агентство Страхования Вкладов).
Почему отозвали лицензию?
Отзыв банковской лицензии означает закрытие и банкротство финансового учреждения.
Официальная версия и причины:
КИВИ Бaнк систематически нaрушaл Федеральное Законодательство о банковской деятельности, к нему несколько раз применялись ограничительные меры на осуществление отдельных операций
Организация дoпускала нарушение законодательства по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма.
Контролирующие органы указывают на то, что Qiwi участвовал в расчетах между физическими лицами, осуществлялись переводы в пользу казино и букмекерских контор, криптообменников, системой активно пользовались для различных теневых операций. Также, ЦБ указывает, что Qiwi открывал счета на физлиц без их уведомления, также проводил по ним операции.
Также, есть довольно интересная история с реструктуризацией бизнеса КИВИ. В июне прошлого года был фактически разделен российский и международный бизнес компании (российские RealWeb, Киви Финансы были переданы под управление российским ЮЛ). В конце января этого года, КИВИ объявила о продаже своих российских активов. Сделка состоялась в пользу Fusion Factor Fintech Limited, зарегистрированной в Гонконге.
Последствия
Сейчас банком управляет государство, в лице АСВ, стартовала процедура ликвидации, никаких операций организация проводить не может. В ближайшие 3 месяца будет проводиться инвентаризация активов.
Мое мнение, что последствия конечно будут, так как Qiwi имел множество связей в банковской системе, задействован во многих процессах и операциях. На электронных кошельках зависли деньги, которые не застрахованы по закону и фактически могут быть утеряны. Есть проблемы с международными переводами, например я знаю людей, которые закупали товар в Китае, Киргизии, Казахстане, использовали инфраструктуру QIWI для переводов.
Что делать?
Страхование АСВ распространяется только на банковские вклады, на которых лежит до 1,4 млн. рублей. Сложнее обстоят дела с электронными кошельками. Эти средства не застрахованы по программе страхования вкладов и на это прямо указал ЦБ и АСВ.
Однако, в официальном канале АСВ появилась информация, что владельцы электронных кошельков являются кредиторами третьей очереди. Далее привожу официальную коммуникацию:
Денежные средства, размещенные на QIWI Кошельках, являются электронными средствами платежа и в соответствии с Федеральным законом № 177 страхованию не подлежат.
Владельцы QIWI Кошельков являются кредиторами третьей очереди в рамках процедуры ликвидации КИВИ Банка (АО).
Для включения в реестр требований кредиторов и получения денежных средств необходимо:
1. Распечатать и заполнить заявление (скачать примерную форму заявления можно на сайте Агентства).
2. Направить оформленное заявление Почтой России по одному из адресов:
▪ 117648, г. Москва, мкр. Чертаново Северное, д. 1А, корп.1.
▪ 127994, г. Москва, ГСП-4, ГК АСВ, временная администрация КИВИ Банк (АО).
К заявлению необходимо приложить копию паспорта и иные доказательства владения электронным кошельком.
Предъявить требование кредитора можно в любой момент в период действия временной администрации, а также в течение 60 дней после введения в отношении банка процедуры банкротства или ликвидации. Срок рассмотрения обращения — до 30 рабочих дней с даты его регистрации в Агентстве.
Справочно:
Банк России приказом от 21.02.2024 № ОД-266 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КИВИ Банк (АО).
В банк назначена временная администрация, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Таким образом, на мой взгляд, гарантий возврата средств сейчас нет (их может просто не хватить). Но если у вас на кошельке осталась существенная сумма, думаю стоит озадачиться и попробовать ее вернуть.
Пишите свои мысли, комментарии и сколько денег у вас застарело в QIWI, какой альтернативой вы планируете пользоваться?
Заключение
Мы с партнерами зарегистрировали компанию в Великобритании. Учредителями являются граждане страны, которые не попадают под санкции, проводят банковские операции без ограничений. Мы можем принимать платежи от ваших зарубежных клиентов в любой стране мира. Работаете вы напрямую или через Deel, мы можем помочь с приемом и выводом ваших средств. Также подключим карточный процессинг или PayPal.
Пишите в ТГ, решим вашу проблему.
