Нескучные инвестиции для гиков02.08.2020 15:33

Эта статья не про то как покупать акции, как и куда инвестировать — хотя будут рекомендации из опыта как и где что-то покупать.

Эта статья про то, как начать инвестировать и делать это весело применяя свои гиковские навыки и развитый мозг.

Идея статьи родилась из подробных объяснений друзьям своего успешного опыта. Так как эти объяснения все более и более усложнялись, то я решил написать статью чтобы и для самого себя классифицировать предмет более основательно.

Изначально, когда мы слышим слово инвестирование, то у многих из нас это ассоциируется со скукой и всякими табличками, процентиками и прочим boring stuff.

Но, вкладывать внимание в эту область надо. Ведь если мы будем жить долго, то хорошо бы, чтобы к какому-то времени у нас стало много денег. Надо и потомкам помогать и докторам, которые будут нас поддерживать в приемлемом состоянии :) Не говоря уж о том, что если появятся новейшие способы продления жизни, то вряд ли они будут бесплатные.

К счастью, для этого не надо переступать через себя и заниматься всякой скукотой, можно делать это весело!

Дисклеймер. Статья из личного опыта автора: скомпилировано все прочитанное + опыт инвестиций. В опыт вошел коронавирусный кризис из которого автор вышел с увеличением портфеля в 2,5 раза. Это не учебник и нет никаких гарантий правильности выводов. Инвестиции — чувствительная для всех нас область и мы должны принимать все решения полностью самостоятельно.

Манифест. Да-да, начнем с манифеста.

Цели манифеста

Должен вести к росту нашего портфеля на 100 и более % в год или, в случае неудачи, к росту на 5–10% в год на долгой перспективе.
Должен помогать жить радостно, избегать психологических перекосов.

Манифест гика-инвестора

Инвестирование не самоцель и не главная работа. Это может быть прикольной игрой, но если нам нравится больше программировать, изучать мир и себя, то на это мы можем выделить ограниченное время. Например 2–3 часа по выходным. Или 15 минут каждый день. Whatever.
Так как инвестирование касается чувствительных вопросов безопасности и базовых установок социального программирования, то любые удачи могут вести к раздуванию самомнения, а неудачи к нервам и самоуничижению. Поэтому мы заранее медитируем на две аксиомы:
Никто не может предсказать рынок. Если мы рано продали или поздно купили, то это говорит о том, что у нас есть свое мнение и, что мы реализуем свое виденье. Все остальное побоку. Завидовать тем кто выиграл в лотерею или расстраиваться, что не выиграл — заранее глупо.
Свое ментальное состояние мы стабилизируем не только работой с умом, но и работой со стратегией. Мы не инвестируем больше 30% в рискованные активы ни при каких раскладах.
Ежемесячно инвестируя 10% своего дохода мы не влияем на качество жизни, но создаем базовый оплот своего ментально-материального спокойствия и надежности.
Мы не паримся про учет, экономию и т.п., мы просто безукоснительно выполняем пункт 3., а все остальное тратим на жизнь по собственному желанию.
Мы инвестируем в реальный бизнес который нам нравится и который мы понимаем. Например, сравнивая nvidia и ibm я выберу nvidia. А boeing и ford даже не буду рассматривать. А кто-то поступит ровно наоборот.
(рост 100% в год) Мы не читаем блоги и каналы разных «аналитиков», мы читаем технические ресурсы и оцениваем будущее.
(рост 100% в год) Мы не читаем экспертов (… или не верим им, … или не расстраиваемся если поверили и надежды не оправдались). Мы смотрим технические каналы и читаем про свои штуки, которые нам и так нужны по стилю жизни. Мне интересно читать про новые процессоры и неинтересно про то, что происходит с золотом или нефтью. Я буду инвестировать в то, что мне интересно.
(надежность) Семьдесят процентов мы инвестируем в акции, которые считаем по надежности выше, чем средний по мировым масштабам банк. Например, акции Apple надежнее сбербанка, дают примерно 2% годовых в долларах, растут примерно в 2 раза раз в 5–10 лет. Могут упасть на 10 лет, но потом скорее всего вырастут. Вероятность потери денег ниже, чем если держать их в любом российском банке или российкой недвижимости.
(надежность) Мы не инвестируем в рублях.
(надежность) Раз в неделю мы проверяем и обновляем страховки (стоп лоссы и т.п.). Это занимает 10 минут и дает нам гарантии безопасности на случай глобальных кризисов.

Практика

Мы разберем реальный практический пример моего портфеля. Я его составлял на 1 июня и конечно, он меняется с течением времени. Но не ежедневно, а просто следуя информационным потокам, плавно и без нервов, с отслеживанием раз в неделю.

Итак, допустим я решил начать и у меня или есть Х денег + я хочу ежемесячно откладывать 10%.

Как мне реализовать манифест? Только самостоятельно, только следуя своим склонностям и изучая рынок. Для примера, я, как разработчик приложений и интересующийся в этой сфере новинками гик, приведу свой портфель и то как я выбирал брокера.

Практика — выбор брокера

Для покупки — продажи акций нужен брокер.

После работы с двумя российскими брокерами в течение года, я открыл счет в Interactive Brokers для покупки акции, которую в России невозможно купить, и изумился качеству приложения, скорости работы и комиссии, которая в моем случае, для выбранной акции, оказалась ниже на полтора порядка (да, в 15 раз).

Поэтому потихоньку я перевожу все активы к ним.

Однако, брокеров много и вы должны самостоятельно исследовать вопрос — надежность, комиссии, скорость работы.

Я для себя оценивал время работы на рынке, совместимость приложения с разными платформами, независимые рейтинги.

Если брокер правильный, то он будет покупать акции на вас, и даже в случае его разорения (внезапного закрытия), акции все равно останутся ваши, так как они записаны на вас.

А если он современный и приложение хорошее, то вы сможете удобно и быстро совершать сделки.

Ну и маленькие комиссии позволяют не париться про количество сделок.

Практика — портфель

По манифесту, портфель разбит на 2 части.

Надежная часть 70% (на 01.06.2020)

Надежная часть следует пункту манифеста 8. (с учетом всех остальных пунктов)

Мой портфель надежной части по манифесту.

Apple — 50%
Nvidia — 20%

Почему Apple?

Они платят примерно 2% годовых.
Я разработчик iOS и я знаю, что Apple выпустит новый процессор для маков. Я знаю, что маки — де факто стандарт для разработчиков и с новыми процами их доля будет еще расти.
Я знаю что Apple скоро запустит девайсы дополненной и виртуальной реальностей.
Поэтому я ожидаю рост в 2–3 раза за 5–10 лет + ежегодно 2% по акциям.

Почему nVidia?

Они платят примерно 1% годовых.
Я на них майнил :)
Машинное обучение.
Видеокарты и игровая индустрия.
(узнал уже на дату написания статьи после покупки) Делают решения для автономного вождения. Заключили контракт с мерседесом.

Почему не Intel, AMD, IBM, Microsoft?

Это домашнее задание, попробуйте подумать — убрали ли вы их или нет?
При этом понятно, что у каждого будут свои портфели, это просто для интереса.

Вот оно веселье! Рискованная часть (на 01.06.2020)

Рискованная часть следует пункту манифеста 7. (с учетом всех остальных пунктов)

Тут мы можем играть в исследователей или аналитиков и при этом следовать своим предпочтениям и склонностям. Интересно делать небольшие технологические расследования и предсказания, кто от кого зависит, почему это в будущем скорее всего будет так или эдак.

Пример 1, доход 250% за 3 месяца.

Как приходят гипотезы, которые приносят 250% дохода на относительно коротких промежутках времени?

Личный пример. В мае, читая обзоры про intel, я увидел, что они купили Moovit https://newsroom.intel.com/news-releases/intel-may-2020-acquisition/ для усиления своей системы автономного вождения Mobileye (которую тоже купили несколько лет назад за 13 млрд).

И потом, через пару дней, в какой-то новости я увидел, что intel будет поставлять систему автономного вождения для Nio.

Посмотрев на Nio я увидел электроавто которые мне понравились. Также увидел, что они уже давно работают, у них крутые инвесторы. Ну и раз Intel заключил с ними контракт, то наверное они как-то их проверяли, так как это знаковая сделка для Intel.

Поэтому я купил Nio на значительную для себя сумму.

Результат на 01.08.2020 — акция выросла более чем в 2,5 раза и при последующем падении отработала страховка и она продалась. То есть, вложив, например, в акцию 10 000 долларов я получил бы 25 000 по итогу.

График акций NIO https://finance.yahoo.com/quote/NIO? p=NIO

И вот в этом я вижу интересные инвестиции. Когда мы просто изучая интересные нам вещи, попутно можем создавать подобные гипотезы.

Будущее

Также у меня есть гипотеза №2, которая отработала частично (увеличение в 2 раза). Мое предположение — рост в 5–10 раз. Но, также весьма вероятно обратное падение или даже ниже чем было. Но иначе быстрый рост капитала вряд ли возможен. Полное описание гипотезы в канале.

Плюс, я в ожидании гипотезы №3, которая должна появиться сама.

Что значит гипотеза появляется сама?

Для примера я сейчас начинаю программировать для виртуальной реальности и мне очень интересна эта тема. Вместо РФ зомбо-новостей, я читаю англоязычные технические ресурсы на эту тему. И, вполне вероятно, что гипотеза, как описанная выше с Nio, появится сама.

Итог

В статье я пытался показать, что мы можем, применяя свои знания и увлечения создать значительный капитал. При этом, возможно заодно углублять свои знания, прокачивать английский и т.п.

На этом пути много рисков, как психологических (гордость, самомнение, разочаровние, самоуничижение), так и финансовых. Но так мы можем становиться и лучше и круче. И это очень веселая игра.

Спасибо что дочитали! Эта статья написана за несколько часов, не судите строго.

В телеграм канале я эпизодически буду писать новые гипотезы (если они появятся) и новые инсайты.

Если вы в комментариях напишете, что нужно продолжение статьи с более подробным освещением, того, что осталось непонятно или не освещено в статье, то, скорее всего, будет продолжение.