Как перевести деньги из Армении в Россию и наоборот
Армения, наряду с Киргизией и Казахстаном по-прежнему сохраняет статус страны — финансового посредника между Россией и остальным миром. Какие доступные способы перевода денег из Армении в Россию и из России в Армению существуют на данный момент?
Денежные переводы из Армении в Россию
Многие предприниматели и фрилансеры, проживающие в России, открыли ИП в Армении для работы с зарубежными контрагентами, с перспективой последующей отправки средств в РФ. На октябрь 2024 года перевод денег из банков Армении (РА) в банки России (РФ) стал сложнее из-за санкционных ограничений и изменений в банковской системе. Однако, несмотря на это, остаются несколько работающих методов перевода, включая банковские переводы, использование платёжных приложений и peer-to-peer (P2P) обмены.
1. Переводы через два ВТБ (для банков под санкциями)
Для банков в РФ, находящихся под санкциями, существует способ перевода через ВТБ Армения и ВТБ РФ. Этот метод работает, если российский банк имеет корреспондентский счёт в ВТБ РФ. Процесс следующий:
Деньги переводятся со счёта в одном из банков Армении на корреспондентский счёт ВТБ РФ в ВТБ Армения.
Далее ВТБ РФ зачисляет средства на счёт вашего банка в РФ, который переводит их на конечный счёт получателя.
Этот способ подходит для банков под санкциями, но требует тщательного заполнения данных и проверки актуальности корреспондентских счетов.
2. Переводы через Ardshinbank для банков не под санкциями
Если российский банк не под санкциями, можно воспользоваться переводом через корреспондентские счета банков РФ в Армении. Чаще всего для этого используется Ardshinbank, который поддерживает межбанковские переводы в рублях. Перевод осуществляется следующим образом:
Деньги переводятся с вашего счёта в банке Армении на корреспондентский счёт банка в РФ в Ardshinbank.
Банк РФ зачисляет средства на ваш счёт в России.
Этот метод работает быстрее, чем через два ВТБ, и подходит для банков, не находящихся под санкциями.
3. Переводы через IDpay
IDpay — это платёжное приложение, позволяющее пользователям idram переводить деньги на карты российских банков. Чтобы воспользоваться этим способом, необходимо пройти верификацию в приложении idram. Процесс перевода включает следующие шаги:
Регистрация в idram и привязка карты любого банка Армении.
Выбор опции перевода на счёт IDpay в РФ и указание данных получателя.
Деньги переводятся с вашего рублёвого счёта в ID Bank или с привязанной карты банка РА.
Этот метод удобен для клиентов, которые не хотят иметь дело с банковскими переводами. Однако стоит учитывать, что курс обмена AMDRUB у IDpay может быть менее выгодным, чем в других сервисах.
4. Peer-to-peer (P2P) обмены
P2P обмены — это ещё один популярный способ перевода денег между Арменией и Россией. Суть метода заключается в том, что один человек переводит AMD в Армении, а второй — RUB в России, по заранее обговоренному курсу. Эти обмены обычно происходят в чатах иммигрантов и основаны на взаимном доверии.
Несмотря на простоту и гибкость P2P обменов, они несут определённые риски, особенно если сделка заключается с незнакомыми людьми. Важно тщательно обговаривать курс обмена и сумму до проведения сделки.
5. SWIFT переводы
SWIFT переводы из банков Армении в Россию остаются возможными, но только для ограниченного числа банков, не находящихся под санкциями. Например, можно перевести деньги в такие банки, как Райффайзен или Юникредит, через их международные филиалы.
Процесс SWIFT перевода включает несколько шагов:
Выбор банка в Армении, который поддерживает SWIFT переводы для нерезидентов.
Оформление перевода через международные корреспондентские счета.
Однако стоит учитывать, что SWIFT переводы могут занимать больше времени, а комиссии будут значительно выше, чем при других способах. Также банки РФ могут взимать дополнительные комиссии за приём валюты на счета в USD или EUR.
Как выбрать оптимальный способ перевода?
Выбор метода перевода зависит от нескольких факторов:
Наличие санкций: Если российский банк под санкциями, лучший вариант — перевод через ВТБ Армения и ВТБ РФ. Для банков не под санкциями удобнее использовать Ardshinbank.
Скорость и простота: Для более простых и быстрых переводов подойдёт IDpay, но он не всегда выгоден по курсу.
Размер комиссии: Комиссии в различных банках Армении варьируются, и в зависимости от суммы перевода имеет смысл выбирать банки с минимальными комиссионными издержками.
Риски P2P: P2P обмены могут быть выгодными по курсу, но они не рекомендуются для больших сумм или сделок с незнакомыми людьми.
Способы денежных переводов из России в Армению
1. Межбанковские переводы в рублях (RUB)
Межбанковские переводы в российских рублях из России в Армению — это один из наиболее удобных и часто используемых вариантов. Такие переводы осуществляются через корреспондентские счета в банках-посредниках.
Процесс перевода RUB через корреспондентские счета
Необходимо открыть рублевый счет в банке Армении. Большинство банков Армении принимают такие переводы, но не все банки работают с рублями напрямую, что может потребовать конвертации валюты.
Банк в Армении предоставляет реквизиты для перевода через российский корреспондентский банк.
В российском банке нужно указать эти реквизиты, включая номер счета армянского банка в российском корреспондентском банке.
После перевода рубли зачисляются на счет в Армении, и можно их конвертировать в нужную валюту (например, AMD (армянский драм) или USD).
Плюсы:
Высокие лимиты перевода (до 200 млн рублей).
Возможность перевода больших сумм без ограничений валютного законодательства.
Отсутствие комиссии у некоторых банков.
Минусы:
Возможны сложности при переводах из банков РФ находящихся под санкциями.
Зачастую требуется дополнительная проверка источника средств, особенно если деньги переводятся в Армению крупными суммами.
2. Переводы в AMD из России
Для тех, кто хочет избежать конвертации рублей в Армении, существует возможность переводить армянские драмы (AMD) напрямую. Это возможно через покупку AMD на Московской бирже с последующим переводом в Армению.
Некоторые российские банки и брокеры предоставляют клиентам возможность купить армянские драмы на Московской бирже и перевести их в армянский банк. Этот метод подходит тем, кто хочет избежать потерь на конвертации и не сталкиваться с проблемами при переводе через рублевые корреспондентские счета.
Преимущества перевода AMD:
Более выгодный курс конвертации AMDRUB.
Отсутствие проблем с банками Армении, которые могут отказывать в приеме переводов в рублях из подсанкционных банков.
Недостатки:
3. SWIFT переводы: международный стандарт
SWIFT-переводы — это универсальный способ отправки денег между банками по всему миру, который подходит как для физических лиц (ФЛ), так и для индивидуальных предпринимателей (ИП). В Армении SWIFT широко используется для перевода долларов США (USD), евро (EUR) и других международных валют.
Преимущества SWIFT перевода:
Поддержка множества валют (USD, EUR, GBP и др.).
Возможность получения крупных сумм на счета в Армении.
Широкая сеть банков-корреспондентов.
Недостатки:
Высокие комиссии за перевод.
Возможные задержки из-за проверок соответствия регуляциям или правил, например, OFAC SDN list (санкционный список США).
Необходимость указывать точные данные получателя и банка-корреспондента, чтобы избежать проблем с переводом.
4. Мгновенные переводы: удобные и быстрые сервисы
Для тех, кто предпочитает скорость и удобство, есть несколько сервисов мгновенных переводов из России в Армению. Эти сервисы позволяют переводить деньги через карты банков РФ на счета армянских банков с минимальными потерями времени, но иногда по менее выгодному курсу.
Популярные сервисы мгновенных переводов:
IDpay — сервис, предлагающий мгновенные переводы с карт банков РФ на счета армянских банков. Он поддерживает переводы в AMD с небольшими комиссиями и быстрым зачислением.
КоронаПэй (Золотая Корона) — популярный сервис денежных переводов, который поддерживает переводы в Армению. Некоторые банки Армении, такие как ID Bank, Amio и Evoca, принимают переводы через этот сервис.
Avosend— сервис для перевода RUB с российских карт «Мир» на карты «Мир» банка ВТБ Армения. Этот сервис работает быстро, с небольшой комиссией и подходит для тех, кто хочет перевести средства на карты «Мир».
Плюсы мгновенных переводов:
Минусы:
5. Переводы через брокерские счета
Еще одним способом перевести деньги в Армению является использование брокерских счетов для покупки валют на бирже и последующего перевода средств в армянский банк.
Как это работает?
Нужно купить валюту (например, AMD, USD или EUR) через брокерский счет на бирже.
Далее перевести средства с брокерского счета на банковский счет в Армении.
Преимущества использования брокеров:
Выгодные курсы обмена валют, особенно для крупных сумм.
Возможность перевода в несколько валют.
Недостатки:
Для работы с брокерами требуется открытие брокерского счета и определенные навыки работы с биржей.
Некоторые банки Армении могут требовать дополнительные документы для подтверждения происхождения средств.
6. Переводы через криптовалюту
С развитием криптовалютных технологий, переводы через криптовалюту стали еще одним способом отправки средств в Армению. В этом случае средства переводятся в криптовалюте, а затем обмениваются на фиатные деньги в Армении через криптовалютные обменники.
Как работает перевод через криптовалюту?
Вы переводите криптовалюту (например, Bitcoin, Ethereum) с вашего криптокошелька на кошелек получателя.
Получатель обменивает криптовалюту на фиатные деньги через местные криптовалютные обменники или биржи.
Плюсы криптовалютных переводов:
Быстрота и анонимность перевода.
Отсутствие зависимости от банков и комиссий за межбанковские переводы.
Минусы:
Волатильность курса криптовалюты.
Ограниченные возможности для использования криптовалют в повседневных расчетах в Армении.
7. Комиссии и сроки перевода
Каждый способ перевода имеет свои комиссии и сроки:
Межбанковские переводы RUB обычно занимают от 1 до 3 рабочих дней, комиссии могут отсутствовать при некоторых комбинациях банков.
SWIFT переводы могут занимать до 5 рабочих дней в зависимости от количества посредников и объемов проверки.
Мгновенные переводы обычно обрабатываются в течение нескольких минут, но с комиссиями около 1–3%.
Криптовалютные переводы могут быть мгновенными, но требуют времени на обмен и конвертацию в фиатную валюту.
