AI – это путь в топ: как региональный банк покорил крупный рейтинг
Сотрудничество Банка «Кубань Кредит» и AI-разработчика систем распознавания Smart Engines началось в прошлом году. Тогда Банк внедрил ряд технологий компьютерного зрения, которые усовершенствовали обслуживание клиентов в офисах и дистанционных каналах. Поставку технологий Smart Engines в Банк осуществляют специалисты компании АО «ФИНСИС».
В 2023 году журнал «Банковское обозрение» включил мобильное приложение «Кубань Кредит Онлайн» в число значимых IT- и ИБ-проектов в финансовом секторе за 2022 год.
Как Банк «Кубань Кредит» достиг таких высоких результатов и что позволяет ему оставаться ведущей кредитной организацией Краснодарского края, мы расскажем в этом материале.
Технологии — ключ к успеху
Согласно порталу «Банки.ру», КБ «Кубань Кредит» ООО занимает первое место в регионе по основным показателям деятельности (активы нетто, чистая прибыль, кредитный портфель, вклады физических лиц). «Кубань Кредит» включен в ТОП-50 «заметных» в СМИ банков — его представители регулярно выступают с экспертизой льготного кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечных программ с господдержкой. Он стабильно входит в ТОП-10 банков страны по объемам кредитования предприятий МСБ.
Сегодня услугами Банка пользуются более 340 тыс. человек и более 39 тыс. юридических лиц.
«Кубань Кредит» регулярно разрабатывает и внедряет новые продукты для своих клиентов. Например, между Министерством сельского хозяйства РФ и Банком действует соглашение, по которому аграрии могут рассчитывать на кредиты по ставке до 5%. КБ «Кубань Кредит» активно развивает эквайринг и предлагает варианты этой услуги для малого и среднего бизнеса (МСБ). Принцип Банка — индивидуальный подход к клиентам, поэтому при внедрении эквайринга учитываются оборот предприятия, сфера деятельности и другие факторы.
«Кубань Кредит» стремительно развивается и в соседних с Краснодарским краем регионах — Ставропольском крае, Республике Адыгея, Ростовской области, а также Москве.
Во многом популярность Банка растет благодаря его технологичности.
Распознавание документов с комфортом
В мае 2022 года Банк «Кубань Кредит» в два раза ускорил обслуживание плательщиков в кассах с помощью технологии распознавания паспортов Smart ID Engine.
Благодаря внедрению решения Smart Engines теперь нет необходимости вручную вводить паспортные данные, необходимые для осуществления платежей в кассах Банка. Сотрудник сканирует документ, а система мгновенно извлекает нужную информацию и автоматически вносит ее в соответствующие поля карточки плательщика. Решение также поддерживает распознавание документов на изображениях, полученных с веб-камеры.
Автоматическое распознавание одного разворота паспорта занимает 0.25 секунды. Производительность Smart ID Engine позволяет обрабатывать сотни тысяч документов в час на 32-ядерном сервере без применения мощных графических вычислителей на базе GPU.
При этом персональные данные не передаются сторонним сервисам и третьим лицам для ручной или какой-либо другой обработки. ПО не требуется подключение к интернету — весь процесс обработки осуществляется на устройстве пользователя или в контуре заказчика.
Smart Engines не использует верификацию операторами — HITL (human in the loop), mechanical turk.
Вся обработка выполняется автоматически только алгоритмами ИИ в локальной оперативной памяти устройств (100% on-premise). Это может быть как обычный смартфон, настольный компьютер, ноутбук или сервер банка.
Как отметил руководитель Департамента информационных технологий Банка Максим Гречихо, «Кубань Кредит» тщательно подошел к вопросу выбора поставщика систем распознавания. Перед поставщиками ПО стояла важная задача: с одной стороны, ускорить ввод данных плательщика, а с другой — повысить качество вводимой информации. Сотрудники кредитной организации провели исследование, сравнив различные решения для распознавания документов, и выбрали технологии Smart Engines.
QR-коды покоряют приложения Банка
Банк «Кубань Кредит» решил продолжить сотрудничество со Smart Engines и внедрил еще одно решение компании — на этот раз в мобильное приложение.
Одним из самых популярных направлений финтеха в 2022 году стали разработки в сфере СБП. После ухода Apple и Google популярность СБП стала возрастать. По данным Банка Рссии, граждане в 2022 году совершили через систему быстрых платежей более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей, что в несколько раз превышает аналогичные показатели прошлых лет.
Один из инструментов СБП — это оплата по QR-кодам. По данным «Ведомостей», банки фиксировали кратный рост спроса на оплату покупок смартфоном по QR-коду во II квартале 2022 года по сравнению с первым. Количество транзакций в зависимости от банка выросло в 3–5 раз, а объем платежей — в 2–2,5 раза.
В августе 2022 года «Кубань Кредит» внедрил новый функционал — по распознаванию QR-кодов на электронных документах. Воспользоваться решением можно в мобильном приложении Банка.
Технологии в Банке постоянно совершенствуются. В августе 2023 года было проведено последнее обновление, в ходе которого «Кубань Кредит» разработал NFC-таблички для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых. С помощью платежных NFC-табличек торгово-сервисные предприятия (ТСП) могут экономить на приобретении и обслуживании дополнительных клиентских экранов в кассовых зонах. Также на кассе можно формировать оплату под конкретную покупку с точной информацией по сумме платежа. При этом NFC-табличка надежно защищена от перезаписи.
NFC-табличка
До этого Банк внедрил кассовые ссылки — QR, что позволило менять сумму и назначение платежа при каждой транзакции. Кассовая ссылка упрощает прием оплаты для организации, так как позволяет использовать один QR-код для зачисления большого количества платежей без дополнительного оборудования. Теперь QR можно нанести на любой предмет (например, на кружку) и установить любую сумму оплаты.
Внедренный в приложения банка функционал является частью решения Smart Code Engine. ПО Smart Engines способно распознавать в реальных условиях такие кодифицированные объекты как QR-коды и другие баркоды, банковские карты, напечатанные или написанные от руки номера телефонов (недостаточное освещение, в движении, при поездке на такси или в трамвае). При этом пользователю не нужно прицеливаться, держа смартфон под определенным углом и подбирая удобное для системы положение.
Это важно для удобного использования сканера QR-кодов в клиентском банковском приложении. Чем проще распознать код, тем охотнее пользователь будет расплачиваться в приложении. А это в свою очередь повышает удобство приложения для клиента Банка и делает его по-настоящему активным пользователем. Приятный эффект от использования банковского мобильного приложения возрастает, и увеличивается лояльность. Благодаря этому клиенты выбирают его для ежедневного банкинга.
Кроме оплаты по СБП, с помощью функционала Smart Engines в приложении «Кубань Кредит» можно оплачивать коммунальные услуги и другие платежи, выполнять покупки. Система сканирования поддерживает линейные штрихкоды, включая UPC-A, UPC-E, EAN-8, EAN-13, Code 39, Code 93, Code 128 и двумерные матричные штрихкоды, такие как QR, AZTEC, PDF417 и DataMatrix.
ИИ выводит в топ
Во многом благодаря распознаванию QR-кодов журнал «Банковское обозрение» включил приложение «Кубань Кредит Онлайн» в число значимых IT- и ИБ-проектов в финансовом секторе за 2022 год. В исследовании, в частности, говорится, что Банк внедрил новую функциональность по распознаванию с помощью Smart Engines. Благодаря использованию передовых технологий, «Кубань Кредит» стал единственным самостоятельным банком Краснодарского края, вошедшим в исследование.
Банк регулярно входит в топы различных рейтингов, связанных с ИТ-сферой. Например, «IT Ипотека» КБ «Кубань Кредит» вошла в число лучших, а сайт включен в ТОП-50 рейтинга «Самые популярные сайты банков 2023 года». Сервис «Кубань Кредит Онлайн» расположился на третьем месте рейтинга «Лучшие мобильные приложения 2023 года», сообщает «Бробанк.ру».
Заключение
Для того чтобы банкам быть успешными и конкурентоспособными, необходимо не отставать от глобальных тенденций внедрения передовых технологий и быть «цифровыми». Поэтому кредитные организации следят за внедрением качественного ПО и своим цифровым рейтингом. Собранные в рамках медиапроекта «Банковского обозрения» данные позволяют выявить новые тренды в области автоматизации и цифровой трансформации финансового сектора.
Мы были рады помочь клиентам КБ «Кубань Кредит» получить доступ к быстрому и безопасному ПО.
За год сотрудничества мы достигли впечатляющих результатов и хотим стремиться только к лучшему! Попадание в рейтинг значимых ИТ-и ИБ-проектов финансового сектора авторитетного журнала «БО» — яркое свидетельство эффективного взаимодействия.
