[Из песочницы] Децентрализованные электронные валюты — когда придут в обычную жизнь?
В настоящее время в финансовой, банковской, юридической, и многих других сферах деятельности назревает настоящая революция, которая вызвана появлением ДЭВ (децентрализованных электронных валют) и программисты, её пропустившие, могут потерять очень интересную и прибыльную нишу, в которой закрепятся первопроходцы.
Чтобы узнать, есть ли ДЭВ, которая тебе интересна, нужно перелопачивать горы информации, или искать гуру ДЭВ. Это сложно, долго, и всегда рискуешь пропустить что-то важное. Настоящая статья задумывалась как максимально информативный справочник по ДЭВ для программистов и технических специалистов.
Как оказалось, чтобы сделать качественный справочник, нужна уйма времени. Поэтому решено выпустить первую версию статьи, а потом несколько раз её переписать, добавить в обзор множество других ДЭВ, объективно их сравнить по многим параметрам (с помощью таблиц, графиков), без маркетинга и восторженных рекламных заявлений. Чем больший интерес проявят люди к этой статье, тем более полный и качественный справочник получится.
Также автор планирует написать продолжение, в котором предложит модель ДЭВ, использующий принцип, отличный от ProofOfWork и ProofOfState. И эту статью можно рассматривать как подводящую ко второй статье.
Рассмотрим перспективы, которые должны открыть нам ДЭВ:
| № | Технологические возможности ДЭВ | Перспектива для пользователя ДЭВ |
| 1 | Высокая ликвидность (Возможность иметь деньги ДЭВ, которые признаются и принимаются в любом уголке мира как минимум как средство платежа.) | Нет проблем в путешествиях, не нужно возить и обменивать кучи купюр, искать обменные пункты, тратить время, искать лучший курс обмена. |
| 2 | Высокая ликвидность (Должен быть механизм быстрого и простого обмена ДЭВ между собой, и на фиатные валюты.) |
|
| 3 | Независимость от сильных игроков (деньги в кошельке существуют лишь как записи в реестре на множестве независимых узлов в сети (нодах)). | Государство не может в один момент лишить кого-то денег на счету, заморозив счёт пользователя по какому-то предлогу. |
| 4 | Надёжность (деньги в кошельке существуют лишь как записи в реестре, соответственно, их нельзя украсть традиционным способом). | В скором времени должны быть разработаны удобные аппаратные кошельки, которые не позволят использовать средства пользователя без его ведома. Соответственно, кража аппаратного кошелька не должна привести к краже денег с него. В настоящее время существуют кошельки для компьютера, телефона, веб-кошельки. |
| 5 | Мультиподписи, электронные контракты. | Эта технологическая возможность ДЭВ должна произвести революцию в юридических отношениях. Компании, заключившие электронные контракты могут обойтись без юриста. К сожалению, помощь квалифицированного программиста им потребуется. Тем не менее, количество человеко часов работы программиста должно уменьшиться во много раз, в соотношении с работой юристов. |
| 6 | Надёжность к атакам | Стабильность и низкая волатильность. |
| 7 | Цифровой арбитраж | Возможность регулировать отношения между сторонами, третьей стороной, быстро и гибко. |
| 8 | Возможность выпуска своих денег | Помогает ожить экономике ограниченного (замкнутого) контура экономических отношений, с проблемой притока обычных денег. |
| 9 | Упрощённое инвестирование | Возможность быстрого сбора денег на ведение бизнеса, разграничение ролей инвесторов, работников, руководителей. |
| 10 | Упрощённое инвестирование, упрощённое получение кредитов | Позволит заменить традиционное банковское кредитование для розничных потребителей. |
| 11 | Электронные компании, электронные контракты | Должна произвести революцию в трудовых отношениях. |
| 12 | Распределённые приложения | Решение проблемы с быстрым доступом к информации множества пользователей, с блокировкой информации и серверов властями. Решение проблемы с продажей свободных вычислительных мощностей — каждый пользователь сможе продать мощность своего компьютера, которая не используется, и купить при необходимости вычислительную мощность, или иной ресурс. |
| 13 | Выпуск токенов ICO | Позволяет вкладывать деньги в компании, и получать прибыль (Заменяет собой работу на фондовом рынке акций, выход компаний на биржу, продажу и перепродажу акций). |
Таким образом, внедрение ДЭВ производит революцию в банковской, юридической сфере, и сфере трудовых отношений:
- Банки будут не нужны, или их роль сведётся к операционным кассам по выдаче наличных, и удостоверению личности клиента.
- Юридическое сопровождение сделок больше не будет требоваться.
- Отношения между работником, начальником и работодателем будут регулироваться электронным образом.
Прежде чем начать рассматривать основные ДЭВ, могу отметить, что до до сих пор не существует ДЭВ, решающей основные задачи собственно денег:
- Оплата в реальном времени покупки между контрагентами (ситуация — оплатить товар в магазине или на улице).
Проблемы — нет широко распространённой ДЭВ, нет отлаженных механизмов обменов на фиатные деньги, средства платежа (электронные кошельки) неудобны.
- Не существует надёжной, быстрой и отлаженной системы обмена ДЭВ.
Все нижерассматриваемые ДЭВ — очень хорошие, с максимумом возможностей, но они в основном решают другие задачи. Основную задачу денег как средства быстрого, ликвидного и надёжного средства платежа, по сути пока решает только биткоин.
Пока не появится ДЭВ, которая обладает следующими характеристиками:
- Быстрые (меньше секунды) платежи.
- Бесконечная масштабируемость.
- Беспроблемная и быстрая конвертация.
- Исключительная надёжность к атакам.
- Минимальные издержки на работу системы, дешевая стоимость обслуживания транзакции и сохранения накоплений.
- Контролируемая эмиссия и распределение денег.
Ни у одной ДЭВ не будет шанса совершить настоящую революцию. Это так и будут игрушки с массой интересных узкому кругу вещей.
Ниже вкратце рассмотрим основные ДЭВ. (Если кто со мной не согласен, что-то я пропустил, прошу в комментарии, дискуссию, сделаем вместе хороший справочник).
Для обзора отобрал ДЭВ, которые наиболее интересны с точки зрения решения вышеперечисленных проблем.
1. Конечно же, первый будет Биткоин. Это первая успешная ДЭВ.
В чём её плюсы:
- Децентрализация.
- Широкое распространение.
- Высокая капитализация.
Минусы:
- Медленная скорость транзакций (очень медленная — до суток и более!). Нереально использовать эту валюту в реальных расчётах без спец. сервисов. (Некоторые сервисы позволяют проводить расчёты быстро –, но они берут на себя некоторые риски, и соответственно комиссию.)
- Высокая волатильность курса. (Не позволяет использовать валюту в повседневных расчётах — риск потерять, а не приобрести).
- Медленное развитие, отставание от множества ДЭВ следующего поколения (контракты и пр).
- Проблемы с обменом (по идее, в валюту должны быть встроены интерфейсы, позволяющие безопасно производить обмен, без каких-то сторонних сервисов).
- Нестойкость к атакам (утверждение спорное, но думаю, мы скоро увидим атаки на эту валюту, которые её похоронят. Одна только атака мощностью более 50% от мощности всех нод — вполне реальна).
- Неудобство хранения реестра блокчейн — который занимает всё больше места, и продолжает расти пугающими темпами.
- И одна из ключевых проблем — необходимость в высокой вычислительной мощности нод, что вызывает неоправданные издержки на покупку нового аппаратного обеспечения, энергии. Рано или поздно, валюта с такими издержками проиграет более экономным ДЭВ.
- С ростом количества транзакций и пользователей, проблемы с скоростью, размером реестра блокчейн, издержками, увеличиваются кратно.
Валюта обеспечивает следующие технологические возможности:
| № | Технологические возможности ДЭВ | Реализация в Биткоин |
| 1 | Возможность иметь деньги ДЭВ, которые признаются и принимаются в любом уголке мира как минимум как средство платежа. | Реализовано. |
| 2 | Должен быть механизм быстрого и простого обмена ДЭВ между собой, и на фиатные валюты. | Не реализовано. |
| 3 | Деньги в кошельке существуют лишь как записи в реестре — это невозможно изменить без желания владельца | Реализовано хорошо. |
| 4 | Деньги в кошельке существуют лишь как записи в реестре, соответственно, их нельзя украсть традиционным способом. | Реализовано хорошо. |
| 5 | Мультиподписи, электронные контракты. | Только мультиподписи. |
| 6 | Электронные компании, электронные контракты. | Не реализовано. |
| 7 | Цифровой арбитраж | Реализовано слабо. |
Прочие особенности ДЭВ:
| № | ||
| 1 | Способ эмиссии | Майнится нодами. Эмиссия ограниченная 21 миллионов монет, с замедлением скорости. |
| 2 | Открытость кода | Open source, изначально открытый код, разрабатывался открытым сообществом. |
| 3 | Базовые принципы | ProofOfWork SHA 256, блокчейн |
| 4 | Оригинальность кода и идеи | Код написан с нуля, идея новая, |
| 5 | Капитализация | Самая высокая среди всех ДЭВ. 58 млрд долларов. |
| 6 | Скорость транзакции | Транзакция может продолжаться более суток. |
| 7 | Анонимность | Невозможно установить хозяина кошелька стандартными средствами (кошелёк анонимен), но можно посмотреть движение средств из кошелька в кошелёк. Стандартными способами движение средств не скрыть, однако применяются «миксеры» для маскировки движения средств. |
| 8 | Другое |
Вывод: это первая наиболее раскрученная валюта. Отстаёт от новых ДЭВ в возможностях, с ростом транзакций и с ростом пользователей, пользоваться ей станет всё более затруднительно. Как только появится новый лидер в ДЭВ, Биткоин потеряет капитализацию, курс начнёт резко падать, валюта прекратит своё существование.
2. Эфириум (Эфир)
В чём её плюсы:
- Децентрализация.
- Широкое распространение.
- Высокая капитализация — второе место после Биткоина.
- Быстрое развитие, лидирование во многих областях.
Минусы:
- Медленная скорость транзакций. Сложно использовать эту валюту в реальных расчётах — к примеру в магазине.
- Высокая волатильность курса. (Не позволяет использовать валюту в повседневных расчётах — риск потерять, а не приобрести).
- Проблемы с обменом (по идее, в валюту должны быть встроены интерфейсы, позволяющие безопасно производить обмен, без каких-то сторонних сервисов).
Валюта обеспечивает следующие технологические возможности:
| № | Технологические возможности ДЭВ | Реализация |
| 1 | Возможность иметь деньги ДЭВ, которые признаются и принимаются в любом уголке мира как минимум как средство платежа. | Реализовано. |
| 2 | Должен быть механизм быстрого и простого обмена ДЭВ между собой, и на фиатные валюты. | Реализация очень слабая и ненадёжная. |
| 3 | Деньги в кошельке существуют лишь как записи в реестре — это невозможно изменить без желания владельца | Реализовано хорошо. |
| 4 | Деньги в кошельке существуют лишь как записи в реестре, соответственно, их нельзя украсть традиционным способом. | Реализовано хорошо. |
| 5 | Мультиподписи, электронные контракты. | Реализовано хорошо. |
| 6 | Электронные компании, электронные контракты. | Реализовано хорошо. |
| 7 | Цифровой арбитраж | Реализовано хорошо. |
Прочие особенности ДЭВ:
| № | ||
| 1 | Способ эмиссии | Майнится нодами. Эмиссия ограниченная, с замедлением скорости. |
| 2 | Открытость кода | Open source. |
| 3 | Базовые принципы | ProofOfWork |
| 4 | Оригинальность кода и идеи | Большинство идей оригинальные (контракты, электронные компании, распределённые приложения Dapp) |
| 5 | Капитализация | 22 млрд. долларов. |
| 6 | Скорость транзакции | Самая быстрая транзакция — 14 секунд |
| 7 | Анонимность | Эфир обеспечивает лучшую анонимность по сравнению с Биткоином |
| 8 | Другое | Дата основания 30.07.2015 |
3. Ripple
Внутренняя валюта XRP, для проведения транзакций нужно иметь на счету минимум 20 XRP.
Ripple не является ДЭВ — в обзоре она попала из-за возможностей по обмену, которого нет у многих других валют.
Система Ripple является централизованной, так как центр определяет не только вектор развития валюты, как с Эфиром, но и влияет на работу системы, на авторизацию нод, и многие другие параметры.
Сильной стороной этой валюты является возможности обмена валют. По сути, это попытка сделать децентрализованную биржу обмена, но получилась централизованная биржа, с признаками ДЭВ.
Плюсы:
- Широкое распространение.
- Высокая капитализация.
- Быстрое развитие, лидирование во многих областях.
- Достаточно высокая скорость транзакций для обмена валют, и оплаты в Интернет.
Минусы:
- Зависимость сети от центра.
- Сложновато использовать эту валюту в реальных расчётах в повседневной жизни — к примеру в магазине.
- Высокая волатильность курса. (Не позволяет использовать валюту в повседневных расчётах — риск потерять, а не приобрести).
- Проблемы с обменом (по идее, в валюту должны быть встроены интерфейсы, позволяющие безопасно производить обмен, без каких-то сторонних сервисов).
Валюта обеспечивает следующие технологические возможности:
| № | Технологические возможности валюты | Реализация в Ripple |
| 1 | Возможность иметь деньги ДЭВ, которые признаются и принимаются в любом уголке мира как минимум как средство платежа. | Реализовано |
| 2 | Должен быть механизм быстрого и простого обмена ДЭВ между собой, и на фиатные валюты. | Реализовано лучше всех |
| 3 | Деньги в кошельке существуют лишь как записи в распределённом реестре, на независимых нодах — это невозможно изменить без желания владельца | Реализовано ненадёжно — ноды зависимы. |
| 4 | Деньги в кошельке существуют лишь как записи в реестре, соответственно, их нельзя украсть традиционным способом. | Реализовано хорошо |
| 5 | Мультиподписи, электронные контракты. | Нет |
| 6 | Электронные компании, электронные контракты. | Нет |
| 7 | Цифровой арбитраж | Обеспечивается автоматически |
Прочие особенности валюты:
| № | ||
| 1 | Способ эмиссии | Эмиссии нет, майнинг внутренней валюты был проведён во время запуска системы. Всего выпущено 100 млрд XRP |
| 2 | Открытость кода | Open source, программный код написан с нуля, открытие кода произошло через длительное время после начала эксплуатации системы. |
| 3 | Базовые принципы | Бухгалтерская книга гроссбух, консенсус между участниками сети. Тесная работа с банками, сотрудничество. |
| 4 | Оригинальность кода и идеи | Логическое продолжение более централизованных систем |
| 5 | Капитализация | 6 млрд. дол. США |
| 6 | Скорость транзакции | 3–4 с |
| 7 | Анонимность | Высокая |
| 8 | Другое | Не является ДЭВ, нет блокчейна, централизована |
4. Stellar
Прочие особенности валюты:
| № | ||
| 1 | Способ эмиссии | Валюта системы XLR. Эмиссии нет, майнинг внутренней валюты был проведён во время запуска системы. Всего выпущено 100 млрд люменов XLR. Валюта равномерно раздавалась бесплатно множеству людей. |
| 2 | Открытость кода | Open source, программный код переписан с Ripple, система разрабатывается некоммерческим фондом. Протокол системы всегда открыт. |
| 3 | Базовые принципы | Бухгалтерская книга гроссбух, консенсус между участниками сети. Тесная работа с банками, сотрудничество. |
| 4 | Оригинальность кода и идеи | Форк Ripple. Был создан с целью исправить положение дел, которое не устраивало многих людей занятых в разработке ДЭВ:
|
| 5 | Капитализация | 179 млрн. дол. США |
| 6 | Скорость транзакции | 3–4 с |
| 7 | Анонимность | Высокая |
| 8 | Другое |
5. Nxt
Валюта обеспечивает следующие технологические возможности:
| № | Технологические возможности ДЭВ | Реализация |
| 1 | Возможность иметь деньги ДЭВ, которые признаются и принимаются в любом уголке мира как минимум как средство платежа. | Цель достигнута частично |
| 2 | Должен быть механизм быстрого и простого обмена ДЭВ между собой, и на фиатные валюты. | Реализовано |
| 3 | Деньги в кошельке существуют лишь как записи в распределённом реестре, на независимых нодах — это невозможно изменить без желания владельца | Реализовано |
| 4 | Деньги в кошельке существуют лишь как записи в реестре, соответственно, их нельзя украсть традиционным способом. | Реализовано |
| 5 | Мультиподписи, электронные контракты. | Ограничено шаблонами |
| 6 | Электронные компании, электронные контракты. | Ограничено |
| 7 | Цифровой арбитраж | Ограничено |
Прочие особенности ДЭВ:
| № | ||
| 1 | Способ эмиссии | Эмиссия на старте системы — 1 млрд монет распределён между инвесторами |
| 2 | Открытость кода | OpenSource, код открыт через длительное время после запуска системы. Программирование и проектирование происходит закрыто. Открытие кода служит только для доказательства отсутствия BackDoor. |
| 3 | Базовые принципы | ProofOfStake — первая успешная система с этим принципом |
| 4 | Оригинальность кода и идеи | Код написан с нуля на Java |
| 5 | Капитализация | 71 млн. долларов США |
| 6 | Скорость транзакции | Высокая |
| 7 | Анонимность | Высокая |
| 7 | Другое | Кошелёк как веб приложение |
6. DarkCoin — Dash
ДЭВ наподобие Биткоин
Прочие особенностиДЭВ:
| № | ||
| 1 | Способ эмиссии | Майнинг |
| 2 | Открытость кода | Open Source |
| 3 | Базовые принципы | ProofOfWork, алгоритм хеширования Х11 (сочетание 11 криптоалгоритмов), голосование по важным вопросам — участие в голосовании принимают ноды. |
| 4 | Оригинальность кода и идеи | Основное отличие от Биткоина — алгоритм майнинга, для которого пока не существует специализированного железа. |
| 5 | Капитализация | 2,5 млрд |
| 6 | Скорость транзакции | Высокая |
| 7 | Анонимность | Высокая |
| 8 | Другое |
7. Lisk
ДЭВ служит для монетизации децентрализованных приложений. Lisk — это платформа для запуска децентрализованных приложений Dash.
Прочие особенности ДЭВ:
| № | ||
| 1 | Способ эмиссии | Всего 100 млн монет |
| 2 | Открытость кода | Написан на JavaScript, OpenSource |
| 3 | Базовые принципы | Блокчейн, сайдчейн — технология, позволяющая ускорить работу блокчейн, модульность — насколько понял, реализуется с помощью распределённых приложений Dash — как они работают для пользователя, пока непонятно. |
| 4 | Оригинальность кода и идеи | Голосование по развитию валюты проводится 101 пользователями, с наибольшим количеством валюты. |
| 5 | Капитализация | 670 млн. долларов |
| 6 | Скорость транзакции | Высокая |
| 7 | Анонимность | |
| 8 | Другое | Начало работы ДЭВ — конец мая 2016 г, |
