Клиенты о банках в разных странах: Германия
Наша пользовательница Анна Жуковская два года назад уехала учиться в Баварию. Специально для блога Яндекс.Денег она рассказывает, как работают местные банки.
Что хорошего можно сказать об онлайн-платежах и банках в Германии? Ничего. Это если коротко. Расскажу, почему это так.
Студенческий счёт — дорогое удовольствие
Обычный карточный счёт открывается почти так же, как в Швейцарии. Расскажу про свой специфический опыт: я открывала специальный студенческий блокированный счёт для подтверждения своей платежеспобности в консульстве. С такого счёта в течение года можно снимать определенную сумму в месяц, не больше.
Услуга открытия счёта для иностранных студентов в Deutsche Bank стоит 150 евро (!) за блокировку средств. Дальше хуже. Чтобы подать заявку на открытие счёта, недостаточно просто отправить документы в банк — нужно лично принести их в консульство в запечатанном конверте: заверенную копию паспорта, подтверждение зачисления в ВУЗ и заполненную анкету. На конверте должна быть предоплаченная и распечатанная почтовая марка Deutsche Post. После этого курьер из немецкого консульства лично летит в Берлин и от своего имени отправляет конверт местной почтой в Гамбург, в единственное отделение банка, где занимаются такими счетами. Дальше на некоторое время след документов теряется, никакой информации по статусу открытия счёта банк не сообщает ни по телефону, ни в письменной форме.
В моем случае открытие счёта заняло больше месяца. После этого ушло ещё 2 недели на его активацию. Карта, пин-код, и TAN-конверт (это такой конверт с одноразовыми паролями для подтверждения операций) пришли по почте отдельными письмами на немецкий адрес, где я была официально зарегистрирована.
ЕС-карта вместо»виз» и»мастеркардов»
В Германии с безналичной оплатой дела обстоят совсем плохо, как будто попадаешь в прошлый век. Для наглядности: на главном железнодорожном вокзале Мюнхена почти ни одно кафе не принимает оплату с карты. То же можно сказать о большинстве ресторанов, кондитерских, булочных и т.д.
Но это только вершина айсберга. При попытке заплатить в магазине через терминал с карты Visa или Mastercard многие туристы могут столкнуться с проблемой: к оплате принимаются только EC карты и Maestro.
ЕС — это обычная дебетовая карта, Eurocheque-Karte. В Германии ЕС карта — самый распространенный вид карт. Практически всегда у ЕС карты функционал совпадает с картами Maestro. Я долго пыталась доказать в магазинах, что моя Visa тоже дебетовая, но бесполезно. Такая табличка висит в Германии во многих магазинах и заведениях:
Сложный онлайн-шопинг
То же и с онлайн-покупками. Например, до недавнего времени билеты на поезд можно было оплатить через интернет только с ЕС карты. Нам сложно представить себе онлайн-оплату с карты Maestro, а в Германии это обычное дело — с помощью платёжного провайдера Sofort Überweisung.
Когда в интернет-магазине вы выбираете оплату Sofort Überweisung (в переводе с немецкого — мгновенный перевод), открывается форма входа в интернет-банк. Вам нужно ввести БИК банка, номер филиала, номер счёта и пароль для входа в личный кабинет. После этого продавец получает подтверждение оплаты и отправляет товар.
Продавец за каждую транзакцию, совершенную при помощи Sofort Überweisung, платит 0,9% плюс 25 евроцентов, что значительно ниже 1,9% +35 евроцентов, которые взимает PayPal.
Ещё один недостаток оплаты картой ЕС: платёж за покупку хоть в офлайне, хоть в онлайне отражается на балансе далеко не сразу, а в течение 1–5 дней. То же касается переводов. Например, если вы отправили деньги другу, он не получит их сразу же. В целом, если ваш баланс не безграничен, лучше вести свой учёт расходов, так как сумма остатка в онлайн-банке не отражает реального состояния счёта.
Плата за квартиру, коммуналку, интернет и прочие регулярные расходы здесь обычно списывается автоматически. Для этого вы один раз заполняете формуляр SEPA-Lastschriftmandat у поставщика услуг (онлайн или офлайн) — и потом деньги сами списываются с вашего счёта. При этом, если на момент списания их там будет недостаточно, за непроведённый платёж банк возьмёт с вас весьма ощутимую комиссию. Например, с меня так однажды сняли 1,29 евро.
Конечно же, ни о каком кешбэке тут и речи не идёт. Кроме того, банк регулярно берёт комиссию (примерно 1–2 евро в месяц) за то, что присылает вам смс-пароли для подтверждения онлайн-платежей. Процент на остаток на счёте начисляется раз в квартал, но он настолько крохотный (меньше процента), что никакой погоды не делает.
Итак, как уже понятно из написанного выше, чтобы существовать в немецких реалиях, нужно иметь ЕС карту.
Умные деньги
С дебетовой ЕС картой жизнь в Германии становится не совсем простой и удобной, но возможной. Но оплатить этой картой покупку на иностранном сайте (например, авиабилет на официальном сайте перевозчика) вы, конечно, не сможете. Кроме того, вне еврозоны с вас будут брать комиссию 1,5 евро за каждый платёж или перевод.
В связи с этим имеет смысл завести вторую карту — Visa или Mastercard. Я сделала это через берлинский стартап N26, и не зря. Процедура открытия счёта у них занимает 8 минут, при этом не нужно никуда ходить и заполнять множество разных форм. Подтверждение личности происходит по видеозвонку, во время которого тебя просят сделать какие-то простые движения, ответить на несколько вопросов и показать паспорт. После подтверждения личности открывается счёт, который нужно активировать при получении карточки по почте (в течение 3–5 дней после создания счёта).
И всё. После того как карточка окажется в руках владельца, ею можно будет сразу пользоваться. Пароль придумывает сам обладатель карты и регистрирует его через приложение. Оно весьма простое и удобное. Кроме того, за открытие счёта и годовое обслуживание карты (если выбрать базовый пакет услуг) платить вообще не нужно. N26, конечно же, предлагает и расширенные пакеты услуг (за 5–6 евро в месяц). Банк также поощряет рекомендации: за каждого человека, который открывает счёт по твоему приглашению, ты получаешь небольшой бонус — 15 евро.
Тем не менее этот опыт с N26 — скорее исключение из правил, нежели наглядный пример того, как работает частный банкинг в Германии.
—
Заказать карту Яндекс.Денег можно из любой страны мира.
Ваши заметки о том, как платят в разных странах, присылайте на yapomog@yamoney.ru
Полный текст статьи читайте на Яндекс
