Жизнь в Алабаме — кредитная история, плавленный сыр и система образования28.02.2017 11:52

Издание «Тинькофф-журнал» опубликовало рассказ эмигрантки Екатерины Волошиной о переезде в город Мобил, штат Алабама. Автор также рассказала о ценах на медицину и ЖКХ, расизме, плавленном сыре, ритейлерах и кредитной истории.

Редакция vc.ru публикует материал с разрешения журнала.

В избранное

Наш переезд в США никогда бы не состоялся, если бы не решение моего мужа строить карьеру на Западе. Два года мы жили на два континента: я вела дела в Москве, он — в Балтиморе. Подобную жизнь сложно назвать совместной, поэтому в августе 2016 года мы с мужем и двумя детьми воссоединились на юге Алабамы.

В отличие от небольших европейских государств, Америка — совсем не однородная страна: в каждом штате своя история, этнический состав и климат. По-разному чувствует себя бизнес. По-разному стоит жизнь.

Все штаты объединены общей Конституцией, что совсем не гарантирует одинаковый уровень благосостояния населения. В стране очень неодинаковый спектр финансовых услуг и характер и размер расходов граждан. Соединенные Штаты Америки — название, очень точно отражающее суть государства: соединенные, но разные, внутри единой страны.

Мы живем в Мобиле — это небольшой город в штате Алабама

Мобил — третий по величине город в Алабаме. Это порт в бухте Мобил Бэй Мексиканского залива и квинтэссенция Юга. Здесь идеальный климат — не жарко и не холодно, летом в среднем 30 градусом Цельсию, зимой где-то плюс 15 градус по Цельсию, иногда холодает до плюс двух градусов по Цельсию. Я ни разу не видела снега или даже льда на утренних лужах, а на улицу я выхожу в семь утра.

Южане — особый народ, традиционно очень милы, гостеприимны, приветливы. Незнакомые люди в парке или кинотеатре могут похвалить мою сумочку, просто проходя мимо, сказать: «Какой у вас классный комбинезон». Симпатичная традиция: незнакомые люди могут подарить детям небольшую сладость — конфету или пакетик изюма.

Налоги

Алабама занимает восьмое место в десятке самых дешевых для проживания штатов. Там самая недорогая потребительская корзина. Например, на продукты наша семья тратит всего около $800−1000 в месяц. Однако налог с продаж составляет 10%. К любому ценнику, будь то магазин или ресторан, в чеке добавится потребительский налог. Он имеет разную ставку, например, в Пенсильвании это 7%, и где-то он учитывается в общепите, где-то нет. В четырех штатах налога с продаж нет вообще.

Подоходные налоги составляют треть зарплаты — 32% — и делятся на три основных: федеральный, налог штата Алабама и пенсионный. Самая высокая ставка у федерального налога — 11%. Это стандартный расход на вооружение государства, зарплату госслужащим, образование и медицину.

В пенсионный фонд идет 5%, остальное — это налоги штата Алабама и графства Мобил, которые идут на уборку улиц, вывоз мусора и прочие расходы на правопорядок и работу муниципальных служб.

При аккуратных и своевременных налоговых выплатах часть можно получить обратно. Это примерно сумма зарплаты за месяц. То есть ты вроде как получаешь 13-ю зарплату от государства, если ведешь себя как образцовый налогоплательщик. Налоговая ставка может быть снижена при наличии иждивенцев (но только если они граждане США) или усыновленных детей.

Медицина

Медицинская страховка обязательна. Без нее всё будет гораздо дороже. Если совсем не болеть и быть здоровеньким, то, конечно, можно прожить и без страховки, но это утопия. Счета на элементарные процедуры, а тем более на оперативные вмешательства, будут немалыми.

Вызов скорой помощи — около $3000, пребывание в минипалате, куда тебя эта скорая привезет, — $1800, прием врача — $500−700. А еще не факт, что врач тебя примет: при записи без страховки тебе могут просто отказать в приеме. Кроме того, рецептурные препараты придется покупать за полную стоимость, а на безрецептурных болеутоляющих далеко не уедешь.

Страховка семье с двумя взрослыми и двумя детьми обходится в $480 в месяц. Некоторые визиты к врачу нужно оплачивать дополнительно. Например, посещение педиатра покрывается страховкой, но придется еще заплатить $35, таковы правила.

Каких-то врачей, например, гинеколога, медстраховка покрывает полностью, доплачивать за прием ничего не нужно. Оплачиваются также рецептурные препараты. Если лекарство стоит $150, ты платишь $70, остальное покрывает страховка.

Абстрактно выражаясь, мне нравится болеть в Америке — я наблюдаю безупречную работу системы. Был случай, что к нам приезжали 911. Приехали примерно через десять минут после вызова. Пока мы ждали, перезванивал диспетчер и проверял состояние пациента, спрашивал о самочувствии, говорил, какую позу принять, что выпить. Приехали пять рослых парней.

Служба 911 — универсальные солдаты: могут и пожар потушить, и котенка с дерева снять, и сделать дефибрилляцию, и принять роды. Их задача — на месте диагностировать ситуацию и вызвать при необходимости подмогу, например пожарных. Пока едешь в машине скорой помощи, если в сознании, подписываешь на планшете согласие на реанимационные действия.

Жилье

Большинство людей в Алабаме живет в домах. Дома чаще всего одноэтажные, редко двухэтажные. Аренда дома — от $800 до $2000 в месяц. Например, вот такой дом в городе Дафни — четыре спальни, три ванные комнаты — обойдется в $1875 в месяц.

Недвижимость можно приобрести в ипотеку. Ставки низкие, 1−3%, но ипотеку дают только гражданам с хорошей кредитной историей.

Наш дом

Мы искали район по детским школам с самым высоким рейтингом. Нам повезло: удалось найти в таком районе новый, только что построенный дом.

Большинство недавно построенных домов не только просторны, но и очень функциональны. Как и в квартирах, гостиная, столовая и кухня — это одна большая зона. Их могут разделять небольшие функциональные перегородки, но никаких сплошных стен и дверей тут нет.

Отдельные комнаты — это спальни и ванные, их, как правило, 2−3 (взрослая, детская и гостевая). В доме много кладовок — у нас их четыре. Кладовки используются для хранения продуктов, бытовой техники, пляжных принадлежностей вроде зонтов и шезлонгов. Часто отдельная комнатка выделяется под прачечную, там стоят стиральная и сушильная машинки.

Сушильные машинки используются даже в самых малогабаритных квартирах. Американцы не сушат белье на улице. Для хранения часто арендуют дополнительные боксы или покупают пластмассовый минидомик и устанавливают на заднем дворе. Аренда бокса шесть на десять футов стоит $40 в месяц.

Дом и двор принято украшать по всем праздничным поводам

Но дом — это не только простор и возможность устраивать барбекю-вечеринки на заднем дворе. Это еще и газон — лицо хозяина. Его нужно регулярно стричь и убирать опавшие листья. За запущенный газон могут оштрафовать на сумму от $50 до $300.

Дело в том, что передний двор с газоном выходит на улицу, — не следует нарушать общую гармонию района. Поэтому первой покупкой из техники у нас была газонокосилка, а вся бытовая техника уже была в доме. Кстати, за не убранный вовремя мусорный ящик тоже штраф — уже $500.

Кроме стиральной, сушильной и посудомоечной машин, в доме была микроволновка (считается встроенной техникой) и подключенный к водопроводу холодильник. В дверце холодильника — фильтр воды и три режима: вода, лед кубиками и лед мелкими опилками. Можно пить воду из-под крана, можно из кулера в дверце.

Расходы на ЖКХ и связь

Траты на ЖКХ, телефон и интернет в доме с тремя спальнями следующие.

Вода. $50−70. В декабре счет был на $55 за пять тысяч галлонов воды, это примерно 19 тысяч литров.

Электричество. $80−90 в жаркие месяцы при работающем кондиционере. $140 в холодные, при включенном отоплении. В межсезонье, когда система не работает ни на охлаждение, ни на отопление, мы платим $60−70. В доме централизованная вентиляция — можно выставить любую комфортную температуру через пульт управления.

У американцев не принято открывать окна, но мне не нравится идея гонять один и тот же, пусть и замороженный воздух, поэтому я фанат проветривания. В этом плане мы живем как русские — кондиционирование на режиме обогрева и открытые окна.

Телефон. Два безлимитных тарифа (на разговоры и SMS) с двумя гигабайтами интернета нам с мужем обходятся в $90 в месяц, оператор AT&T. Неиспользованный трафик можно перенести на следующий месяц. Если ты, наоборот, близок к перерасходу, оператор уведомит об этом. За домашний безлимитный интернет мы платим $59 в месяц.

Телевидение. Есть десять бесплатных национальных каналов, включая NBC, CNN — нужно только подключиться к антенне. ТВ-подписка обычно продается пакетом: домашний телефон плюс интернет плюс ТВ стоит от $40 до $150. Мы пользуемся только Apple TV, разовый просмотр фильма стоит от $1 до $10, покупка фильма $10−15. Для сравнения: $50 — это стоимость ужина в ресторане на всю нашу семью: двое взрослых и двое детей. Включая чаевые.

Кредитная история

Это важнейший пункт в жизни жителя любого штата. Кредитная история демонстрирует благонадежность гражданина. Это его доказанная способность брать и возвращать средства.

Если у вас все стабильно с доходом и нет нужды использовать кредитную карту, машину и дом вы купили за наличку, а сигару раскуриваете стодолларовой купюрой — поздравляем, у вас отвратительная кредитная история, и вы не проявили себя как порядочный гаситель платежей.

У меня, например, есть отдельная кредитная карта, которой я расплачиваюсь на бензоколонках. На бензин я трачу около $100 в месяц, аккуратно в срок возвращаю эту сумму на карту и так зарабатываю кредитную репутацию.

Карты, чеки, наличные

Как выглядит пятидолларовая купюра — я не знаю. Как и пятидесятидолларовая. Я вообще не в курсе, какие номиналы есть у купюр, потому что за полгода не держала в руках наличные, кроме банкнот по доллару. По пятницам дети в школе могут купить мороженое, вот я и выдаю им по доллару. Это все мои наличные расходы с августа прошлого года.

Всё остальное: покупки, бензин на заправках, ЖКХ, фитнес, лекарства, детский спорт — оплачивается картой либо в интернете. Даже чаевые в ресторанах списываются с карты. Официант приносит счет, в котором посчитаны три суммы чаевых: 10, 15 и 20%. Ты выбираешь подходящий вариант либо пишешь свой. Можно оставить любую сумму или не оставить вообще. Эти деньги и спишутся с карты.

Другой удобный вариант оплаты — чеки. Школа часто предлагает купить униформу с символикой школы, книжки, экскурсии. Чтобы ребенок не потерял деньги и не забыл, за что именно принес оплату, мы используем чеки, это очень удобно. В чеке пишется сумма, получатель и назначение платежа, а школа чеки обналичивает.

Наш чек для шолы

Покупка автомобиля в рассрочку. Дилер может предоставить беспроцентный кредит на срок до шести лет. К примеру, после оплаты первого взноса вы решили, что вам комфортно платить $500 ежемесячно без потери качества жизни. Стоимость автомобиля делится на 500, в итоге вы получаете период оплаты.

Можно гасить кредит досрочно, без штрафов, но покупателя ничего не мотивирует на досрочную оплату. Разумеется, есть ограничения — возраст, текущие доходы, статус в стране и так далее. Кредиты не раздают направо и налево, но важнее всего пресловутая кредитная история.

Беспроцентные кредиты стимулируют покупку. Дилер выигрывает, потому что получает покупателя, банк выигрывает, потому что получает комиссию от дилера за выданный кредит. Покупатель получает авто и кредит без грабительских процентов.

Ипотека построена по такому же принципу. В цепочке «застройщик — банк — покупатель» выигрывают все. Но с учетом повышенных рисков банк всё же берёт процент по ипотеке: от 1 до 3% в зависимости от уровня вашего дохода, количества иждивенцев, возраста и прочих факторов.

Еда

Веганы здесь — двигатель прогресса. Благодаря им даже в неспециализированных магазинах продается восемь видов лука и 20 видов зелени (ботва свеклы и горчичная трава, например). Недавно я нашла «веганские яйца» — от кур, вскормленных травой, потому что веганы не едят ни мяса, ни молока, ни яиц. Еще тут много аллергиков на арахис и глютен, поэтому упаковки маркируются: Gluten free, contains peanut. У моего сына в школе нельзя приносить еду с арахисовым маслом или арахисом.

Сыр. Про него расскажу отдельно. Никакие тонкости вкуса, аромата, цвета, корочки, плесени не существуют для американского потребителя и кухни Юга США. Главное качество сыра одно — плавкость. Любая еда хороша, если ее покрывает слой тянущейся, слегка подпаленной корки из расплавленного сыра. Корка должна быть как коньяк — толщиной в три пальца.

Как сэкономить на еде. Способов много. В любом продуктовом магазине есть листовки текущих распродаж и акций. Акции можно найти на сайте, там же и оформить заказ. Забрать покупки можно в любом магазине сети.

Есть и совсем неправдоподобные способы. Например, Walmart практикует политику самых низких цен. Можно взять пачку печенья, показать кассиру фото такой же пачки из другого магазина, но по более низкой цене, и оплатить по цене конкурента. Звучит безумно, но так и есть.

Большинство ритейлеров производят товары под собственной маркой. Например, у Walmart это продукты Sam’s Choice, бытовая химия Great Value и Equate — витамины, добавки. При нулевых затратах на маркетинг и гарантированном месте на полке товар, как правило, имеет цену значительно ниже, чем у конкурентных продуктов. Плюс ритейлер имеет полную статистику продаж товаров и запускает в производство самые популярные категории.

Все товары в крупных супермаркетах — высокого качества, такие сети тщательно выбирают поставщиков. Часто указана стоимость за унцию или фунт продукта. Известные бренды вроде Oreo, Starbucks или Danon никогда не будут продаваться со скидками, потому что на них стабильно высокий спрос. Кстати, название Danone в Штатах американизировали, поэтому тут оно пишется не Danone, а Dannon.

Шопинг

Одежда. Есть дисконты Marshalls, Ross Dress for Less, T.J. Maxx. Они торгуют масс-маркетом со скидками 20−50%. Тут же есть недорогие американские бренды. Можно купить качественные вещи для дома: посуду, постельное белье Ralph Lauren, толстенькие полотенца или хлопковый сарафан за шесть долларов.

На явный дефект вещи обязательно укажут. Как-то я увидела прекрасный комбинезон за $1 с полуоторванной молнией. На нее была пришпилена бумажка — так на автомобильных сайтах пальцем указывают на царапину на машине.

Косметика тоже часто продается в дисконтах. Причина скидок не всегда очевидна. Например, набор Estée Lauder может стоить $45 вместо $70, набор для педикюра Revlon — $15 вместо $25.

Разумеется, речи нет о просроченном товаре, это совершенно недопустимо. Есть специальный стеллаж Сlearance, туда складывают товары с поврежденной упаковкой, например мыло с царапинкой на коробке за $1 вместо $9.

Эконом-магазины. В Мобиле несколько сетей эконом-класса: Dollar General, Dollar Tree, Family Dollar. Они меньше, чем супермаркеты, но ассортимент такой же: продукты, бытовая химия, игрушки, немного одежды и обуви. В отличие от крупных сетей, такие магазины не особо придирчивы в выборе поставщиков, поэтому тут много китайского барахла.

Эконом-магазины хороши, чтобы купить ворох цветных заколочек для девочки, которая теряет их каждый день, или детские книжки-раскраски. В остальном я бы не стала покупать тут даже бумажные полотенца.

Акции, подарки и купоны. Ритейлеры вцепляются в клиентов мертвой хваткой. Сделала стрижку в парикмахерской за $8 — тут же получишь купон на следующий визит за $2,99, дешевле только в морге. Оформишь кредитную карту в сети магазинов (по подобию карт «Мега» в Москве) — тебя засыплют купонами и мелкими подарками типа трусиков Victoria’s Secret.

Буклет из почтового ящика — в специализированном магазине проходит распродажа оружия. Директ-маркетинг в США невероятно популярен, в ящики кладут ворох листовок.

Политика возврата товара немыслима. Одежду примут после пары месяцев активного использования и вернут деньги. Знакомая купила подгузники для малыша, использовала три штуки и решила, что они не подходят — у ребенка появились раздражения. Магазин принял открытую коробку без трех подгузников и вернул полную сумму.

Школа

Система образования — одна из самых логичных, практичных и результативных структур, которые я встречала в жизни. Все наслышаны, что американцы непроходимо тупы и не могут назвать четыре стороны света. Видимо, из прекрасных школ студенты попадают в чудовищные колледжи, где превращаются в полных баранов, а может, это только в Алабаме всё так лучезарно и уникально.

Мне сложно комментировать стереотипы и монологи Задорнова, я вижу великолепно организованную и работающую систему, которая очень сильно отличается от российской в лучшую сторону. Я часто посещаю школу и вижу, как учителя общаются с детьми — уважительно, твердо и без сюсюканий.

Пятилетние дети выполняют проекты раз в месяц, и это не считая ежедневных заданий по математике, правописанию, чтению. Ученикам объясняют не только природные явления, но и общественные понятия: что такое расизм, кто такой Мартин Лютер Кинг, для чего нужны социальные профессии и как пользоваться деньгами. Раз в месяц дети получают местную школьную валюту (сумма зависит от успеваемости) — на нее на школьной ярмарке можно купить сладости или игрушки.

Разное

Расизм. Мобил — небольшой город, вместе с пригородами чуть меньше полумиллиона населения. Это юг, поэтому чернокожих горожан много, точно больше половины. Расизм в Штатах и особенно на Юге — это очень многослойная история, и рубануть однозначный вывод «есть или нет» — это поверхностно и плоско.

При обсуждении людей выдается оценка личных или рабочих качеств, но не цвета кожи. Никому в голову не придет сказать: «Помнишь Джона, того самого, черного?». Скажут: «Помнишь Джона, у него еще дети-двойняшки?» или «Джона с такой-то улицы?».

Проявление расизма на бытовом уровне не то чтобы карается законом или влечет разборки на партсобрании. Это просто проявление невоспитанности или непонимания рамок. Расистом тебя не заклеймят, но про себя отметят: товарищ берегов не видит. В некоторых глухих селениях пожилые люди могут не подать чернокожему руки. Или в магазине положить сдачу на тарелочку, а не в руку — и такое бывает.

Сексизм. В этом вопросе Америка глобально отличается от России. Сексизм порицается. Приставания жестко наказываются. Здесь я чувствую себя очень защищенной. Знаю, что нигде меня не обидят ни словом, ни взглядом.

Малый бизнес. Государство поддерживает предпринимателей. Чтобы организовать бизнес, нужно купить разрешение: лицензия на год стоит $120. Бизнес платит налоги: федеральный, налог штата Алабама и налог графства Мобил. Если в течение пяти лет компания показывает нулевую прибыль, то организуется проверка. Если прибыль хотя бы $5 в год, можно безнадзорно вести бизнес и далее.

Парковки. Все парковки бесплатны, исключение — парковки в центре города, но это всего несколько улиц. Припарковаться на них стоит 15, 25 или 30 центов в час, в зависимости от зоны. При этом запрещено парковать машину в центре больше, чем на два часа.

Итоги

Алабама — безопасное и комфортное место для жизни, к тому же совсем не туристическое и поэтому спокойное. Мне нравится, что дети в новой среде развиваются быстро, а система образования этому только помогает. У моего мужа, который работает хирургом, здесь значительно больше карьерных возможностей.

С одной стороны, как жители государства, мы пользуемся его благами: система образования, здравоохранения, общая безопасность. С другой — все еще чувствуем себя гостями-исследователями и с удовольствием изучаем новые города и штаты.

Статьи по теме:

• «Жизнь в Сиднее — дорогое жилье, частная пенсия и нелегальные коты».
• «Аня Одинцова: как жить студенту в Финляндии».
• «Юля Медведева: как экономить в Милане».

©  vc.ru