Не «Рокетбанком» единым: сравнительный обзор российских мобильных банковских сервисов03.02.2016 17:08

«Рокетбанк»

«Рокетбанк» — не полноценный банк, а сервисная оболочка. До декабря 2015 года карты выпускал «Интеркоммерц» (занимает 64-е место в России по активам, данные banki.ru). Однако 28–29 января Центробанком введена временная администрация.

Сейчас «Рокет» предлагает оформить предзаказ карты «Открытие-Рокет», эмитентом которой выступает банк «Открытие» (18-е место по активам в России, данные banki.ru). Клиентам предлагается 2 тарифных плана: «Уютный космос» и «Всё включено».

Тариф «Уютный космос» предполагает бесплатное обслуживание карты, 8% годовых на остаток по счёту, кэшбек 1–10% в зависимости от категорий трат, 5 бесплатных снятий в любом банкомате в месяц. Пополнение счёта с карт других банков бесплатно от 5 000 рублей. Также пользователям тарифа доступно 5 бесплатных переводов в другие банки. За переводы на карты других банков комиссия составляет 1,5%, но не меньше 50 рублей. За услугу информирования по СМС придётся отдать ещё 50 рублей в месяц.

Возврат средств за покупки производится не в деньгах, а в бонусных баллах (рокетрублях). Их можно потратить, если накопится больше 3 000 рокетрублей.

Тарифный план «Всё включено» обойдётся в 290 рублей в месяц. Вместе с преимуществами стандартного тарифа, пользователи получают бесплатную услугу СМС-информирования, переводы на карты других банков без комиссии, увеличенные лимиты на переводы в другие банки и снятие средств в банкоматах (10 вместо 5), бесплатное пополнение счёта с карт других банков любой суммы.

Ежемесячное обслуживание: бесплатно (тариф «Уютный космос»); 290 рублей (тариф «Всё включено»).

Кэшбек: 1–10%.

Проценты на остаток: 8%.

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк», в отличие от «Рокетбанка», является полноценным банком, имеющим лицензию ЦБ РФ. Занимает 50-е место в России по активам (данные banki.ru). Клиентам предлагаются кредитные и дебетовые карты, депозиты и услуги страхования.

Дебетовая карта банка — Tinkoff Black. Обслуживание карты бесплатно при наличии открытого вклада или в случае, если среднемесячный остаток по счёту составляет не меньше 30 000 рублей, $1 000 или €1 000. Иначе обслуживание стоит 99 рублей, $3 или €3.

«Тинькофф Банк» начисляет кэшбэк в размере 1% за любые покупки. При этом каждый квартал клиенты банка выбирают категории товаров с повышенным кэшбэком (5%). За покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке возврат средств достигает 30%.

На карту ежемесячно начисляются проценты на остаток — 0,5%, если валюта счёта в долларах или евро и 8%, если счёт рублёвый. В случае, если остаток средств на карте превышает 500 000 рублей, начисляется 4%, если свыше 10 000 долларов или евро, то проценты не начисляются вовсе.

Рублёвый внешний перевод на карту Tinkoff Black не облагается комиссией, на валютных счетах комиссия составляет $15 или €15. Деньги с карты можно бесплатно снимать в любом банкомате мира, если сумма снятия не менее 3 000 рублей, $100 или €100, а общая сумма снятий за месяц не превышает 150 000 рублей, $5 000 или €5 000. Если единовременная сумма снятия ниже 3000 рублей, $100 или €100, то банк возьмёт комиссию 90 рублей, $3 или €3. Если сумма снятий в месяц превышает лимиты в 150 000 рублей, $5 000 или €5 000, то банк возьмёт дополнительную комиссию 2%, но не меньше 90 рублей, $3 или €3.

Переводы на карты других банков доступны только для рублёвых счетов. Комиссия — 1,5%, но не менее 30 рублей. Пополнение карты внешними банковскими переводами — бесплатно. Если валюта пополнения такая же, как и валюта, в которой открыт счёт, то комиссия не взимается. Если валюта пополнения отличается, то первые 4 пополнения в месяц будут бесплатными, за последующие придётся доплатить 1 цент или 1 евроцент. За пополнение рублёвых счетов комиссия не взимается.

Пополнение счёта с карт других банков или через партнёров «Тинькофф банка» бесплатное, если сумма не превышает 300 000 рублей, $10 000 или €10 000. В обратном случае комиссия составит 2%. Услуга СМС-информирования о всех операциях по карте стоит 39 рублей, $1 или €1 в месяц. Информация о выпуске, пополнении, активации, блокировке карты, а также о всех операциях в интернет-банке и мобильном банке по СМС предоставляется бесплатно.

Ежемесячное обслуживание: бесплатно (если среднемесячный остаток превышает 30 000 рублей, $1 000 или €1 000); 99 рублей, $3, €3 (если среднемесячный остаток меньше 30 000 рублей, $1 000 или €1 000).

Кэшбек: 1–30%.

Проценты на остаток: 4–8% на рублёвый счёт, 0–0,5% на валютный.

Instabank

Instabank, как и «Рокетбанк» — это сервисная оболочка. Эмитентом карты выступает «Военно-промышленный банк». По активам он занимает 84-е место в России, по чистой прибыли — 89-е место (данные banki.ru).

Ежемесячное обслуживание карты бесплатно в течение первого года использования. Начиная со второго года плата составляет 150 рублей. Если средний месячный остаток по счёту выше 20 тысяч рублей и проведена хотя бы одна расходная операция, банк начисляет 8% годовых на остаток.

Переводы между картой Instabank и картами других банков облагаются комиссией 20 рублей, в случае, если перевод происходит по реквизитам получателя и 1,3%, но не менее 50 рублей, если перевод происходит по номеру карты получателя. Лимиты на операцию — 200 и 50 тысяч рублей соответственно.

Бесплатно пополнить карту можно в банкоматах «Военно-промышленного банка». Однако, если валюта пополнения отличается от валюты счёта, банк возьмёт 1% комиссии. Первые семь пополнений карты Instabank по картам других российских банков бесплатно, за последующие пополнения комиссия 1,3%, но не менее 50 рублей. Если пополнять карту в банкоматах других банков, комиссия составит 2%, но не меньше 100 рублей. Переводы со счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц облагаются комиссией 10%.

Снять деньги с карты можно бесплатно в любых банкоматах российских банков, если общая сумма снятий в месяц не превышает 150 000 рублей. В противном случае, комиссия составит 2%, но не менее 100 рублей. При снятии наличными иностранной валюты — комиссия 1%.

Ежемесячное обслуживание: бесплатно в течение первого года; 150 рублей в месяц в течение второго и последующих годов.

Кэшбек: нет.

Проценты на остаток: 6–8%.

Touch Bank

Touch Bank работает по лицензии «ОТП Банка», занимающего 54-е место в России по объёму активов (данные banki.ru). Touch Bank, как и «Рокетбанк» и Instabank, является сервисной оболочкой. Сервис позволяет не только использовать карту для расчётов, но и открывать депозиты, кредитные линии, а также пользоваться услугами страхования.

При активации карты, клиенту открывается текущий счет, кредит и депозит, на который начисляются проценты на остаток по счёту. Если депозит рублёвый, банк начислит 10% годовых, если валютный — 1,5%.

Пополнить карту бесплатно можно в кассах и банкоматах «ОТП-Банка», межбанковским переводом («ОТП Банк» не берёт дополнительную комиссию) или через партнёров банка: это салоны МТС и Билайн, «Золотая Корона», «Евросеть», «Кари», «Цифроград», «Фрисби» и другие.

Снять деньги с карты можно в отделениях и банкоматах «ОТП Банка», а также в банкоматах других банков по всему миру без комиссии.

Внутрибанковские переводы, а также межбанковские переводы физическим лицам не облагаются комиссией. Переводы средств с карты на карту облагаются комиссией 1% + 50 рублей.

Ежемесячное обслуживание: бесплатно (если сумма долга по кредиту или сумма средств превышает 30 000 рублей или эквивалент в валюте); 250 рублей (во всех остальных случаях).

Кэшбек: 1–3%.

Проценты на остаток: рубли — 10%, доллары, евро, фунт стерлингов — 1,5%.

Alfa Sense

Alfa Sense — не просто сервисная оболочка для пользователей карт «Альфа-Банка» (7-е место в России по объёму активов, данные banki.ru), а полноценный персональный помощник.

«Альфа-Банк» анонсировал Alfa Sense в сентябре прошлого года. Для разработки сервиса привлекли специалистов из компаний Octoberry и Rubbles — первая занималась дизайном приложений для мобильных платформ и интеграцией со сторонними сервисами, а вторая создала технологию обработки данных и систему предсказания.

Сервис анализирует траты пользователя и предлагает ему совершить различные операции, например, снять деньги или купить билет на концерт исполнителя, чей альбом был недавно куплен. Также приложение хранит данные о сроках оплаты кредита, коммунальных платежей и напоминает клиенту о необходимости заплатить.

Alfa Sense с октября проходит бета-тестирование среди 5 000 пользователей iOS-приложения. Сейчас в нём есть функциональность обычного мобильного банка и постепенно появляются новые возможности, которые обеспечиваются интеграцией со сторонними сервисами. Например, с помощью Sense можно заказать такси в Uber.

В феврале планируется запуск бета-версии Alfa Sense для Android и масштабный проект с одним из лидеров игровой индустрии (название компании не уточняется). Официальный запуск сервиса Sense запланирован на март-апрель 2016 года.

Ежемесячное обслуживание: зависит от тарифа банковской карты.

Кэшбек: зависит от тарифа банковской карты.

Проценты на остаток: зависит от тарифа банковской карты.

uBank

uBank — это специальная сервисная надстройка, работающая исключительно на мобильных устройствах. Так, uBank предустанавливается на некоторые смартфоны Fly, Samsung, Huawei. Эмитентом карты выступает «МДМ Банк» (32-е место по активам в России, данные banki.ru).

Картой можно пользоваться как дебетовой, так и кредитной. Карта оформляется и обслуживается бесплатно. На остаток по счёту начисляется 7%. Клиентам предлагается взять кредит с лимитом 299 тысяч рублей и 52 дня льготного периода на беспроцентное погашение.

Бесплатно снять средства можно в банкоматах «МДМ Банка» и банков-партнёров: «ОТП Банк», «Промсвязьбанк», «Райффайзен Банк», «Альфа Банк», «Восточный Экспресс Банк», «Русский Стандарт», банк «Кольцо Урала» и коммерческий банк «Кубань Кредит». В банкоматах других банков за снятие средств возьмут комиссию 1%, но не менее 100 рублей. Пополнить карту без комиссии можно банкоматах «МДМ Банка» и «Альфа Банка».

Перевод средств с карты VIsa на карту другого банка облагается комиссией 0,9% (но не менее 90 рублей). Переводы с карт MasterCard дополнительной комиссией не облагаются. При переводе кредитных средств комиссия составит 7,9%, но не меньше 700 рублей.

Классического кэшбека у карты нет, но uBank подключена к партнёрской программе MasterCard «Бесценные города», с помощью которой можно получить скидки на различных покупки. Подробнее о предложениях можно ознакомиться на сайте программы.

Ежемесячное обслуживание: бесплатно.

Кэшбек: нет.

Проценты на остаток: 7%.