Провел 2 года с картой «Мир». Можно ли с ней выжить
О российской платежной системе «Мир» и её картах слышали все. Многие уже столкнулись или ещё только столкнутся. Возможно, не по своей воле.
А у меня уже есть. Целых 2 года, поэтому подробно рассказываю о всех нюансах использования, «багах и фичах» российских карт.
Как меня угораздило получить «Мир»?
Получить карту платежной системы «Мир» в банке не составляет никакого труда: их выдают согласно общему регламенту по заявлению или по заявке на сайте банка.
Все выглядит как получение обычной карты. Никаких ограничений, «Мир» может завести любой. Почему бы и нет? Тем более, что в некоторых банках карты Momentum могут быть только от «Мира».
На первый взгляд сплошной профит: «Мир» должна работать даже в случае крупномасштабных внешнеполитических катаклизмов. И быть не хуже Visa и Mastercard: её карты должны быть совместимы аппаратно и программно с большинством сервисов, касс, банкоматов и других платежных систем.
Но проблемы начинаются уже на стадии получения. Официально в России недавно отменили «зарплатное рабство» и работодатель не может навязывать услуги того или иного банка своим работникам.
Тем не менее, это не касается работников бюджетной сферы, пенсионеров (включая военных и прочие категории, не зависящие от возраста) и получателей страховых социальных выплат, в том числе связанных с рождением ребенка.
Некоторые банки при этом одаривают получателя парой карт одновременно. Потому что не все так хорошо, как на бумаге.
Все о платежной системе «Мир»
Национальная платежная система «Мир», к которой привязываются одноименные платежные карты, создана специалистами АО «НСПК» на базе «отечественных разработок в соответствии с высокими международными стандартами безопасности».
Звучит пространно, и удивляться нечему: монументальных статей и описаний работы системы нет.
Известно, что вся необходимая для функционирования платежной системы инфраструктура расположена в России, использует только принадлежащие национальным компаниям магистральные линии передачи и, по-крайней мере официально, работает только на отечественных «импортозамещенных» серверах.
Все это обеспечит работоспособность «Мира» даже при отключении «Большого интернета» или очередного витка санкций, в результате которого, например, Visa и Mastercard перестанут работать для граждан РФ или на территории нашей страны.
О серверной составляющей можно спорить довольно долго: слабо верится, что серверная часть распределенной системы такого уровня функционирует на базе «Эльбрусов».
Однако, сами карты «Мир» действительно изготавливаются из российских комплектующих, в том числе элементы защиты. А их ну очень много для современных карт:
- пассивные — логотип и голограмма «Мир», логотип или название банка-эмитента, видимое только в ультрафиолетовом свете изображение символа рубля;
- аппаратные — чип, магнитная полоса с данными о карте;
- персонализированные — номер карты, 6 цифр номера БИН, срок действия карты;
- для персонализированных карт — имя, фамилия, подпись держателя карты;
- дополнительные — код дополнительной идентификации MirAccept из 3 цифр.
MirAccept — собственную система защиты платежей системы «Мир», которая… предлагает подтвердить операцию по карте «Мир» при онлайн-покупке вводом пароля из СМС-сообщения на привязанный номер.
Неплохие карты получились. Но с самой платежной системой не все так очевидно, так как проблемы начинаются уже на стадии официальной работоспособности.
Карты «Мир» и другие платежные системы
Первый и самый главный недостаток платежной системы «Мир» и соответствующих карт — невозможность оплаты за границей. Нигде и никак.
Система не поддерживается в других странах. В ближайшее время «Мир» заработает в странах ЕАЭС, но сейчас её поддерживает только Россия и Армения.
Раньше банки предлагали пакет из дебетовой «Мир» + кредитной Maestro двумя отдельными картами. Некоторые и сегодня придерживаются той же политики.
Однако большинство российских банков предлагают более интересную дополнительную кобейджинговую карту «Мир»:
- «Мир»-Maestro
- «Мир»-JCB
- «Мир»-UnionPay
Такие совместные карты платежной системы «Мир» и других систем открываются на тот же счет, что и основная карта.
Такие карты несут 2 чипа вместо одного: один используется в России для работы в «Мире», второй — за границей в соответствующей сети.
В скором времени появятся так же карты «Мир»-American Express, эмитированные соответствующей системой. Возможно, на неё будут распространяться скидки, доступные при покупках с карт American Expres в США (например, Kindle за 25 долларов).
Впрочем, все эти партнеры распространены меньше, чем популярные Visa и Mastercard.
Как платить картами «Мир»
Исходя из предудыщего пункта становится понятно: платить «Миром» можно только в России. Банки обязали реализовать их поддержку на всех уровнях. Но как она работает?
Всего 120 банков в России эмитируют (выпускают), 357 банков обслуживают карты «Мир». В их кассах всегда можно снять наличность или провести платеж с этой карты. Другие банки с «Миром» не работают.
В банковских приложениях нет никакой разницы между картой «Мир» и другой, выпущенной в России.
С оплатой похуже: даже спустя 2 года для «Мира» подходят не все терминалы.
Первые годы платить этой картой можно было только в крупных торговых точках. Сейчас реализовать поддержку обязали всех оффлайн-продавцов, для чего им пришлось покупать новые терминалы.
Однако, если обычной Visa можно расплатиться в любом киоске, тот же POS-терминал может не подойти для «Мира». Наклейка о поддержке есть, но прошивка не поддерживает карты.
По личной статистике, поддерживают оплату «Миром»:
- 100% сетевых магазинов и компаний
- 60–70% крупных местных точек (продажи и услуги)
- 30–40% индивидуальных предпринимателей
Банкоматы подойдут все. Официально. На практике можно использовать только фирменные точки банка-эмитента (возможно, локальные баги либо отсутствие договоренности между банками).
Мой случай: карта «Мир» выдана ВТБ, сбербанковские выдают ошибку и отказываются работать с ней.
Бесконтактная оплата
Бесконтактная оплата картами «Мир» реализована с помощью фирменной технологии Mir Pay на базе Samsung Pay.
Поэтому там, где POS-терминал отказывается принимать карту напрямую, бесконтактная оплата чаще всего работает.
Привязка к Apple Pay, Google Pay и прямая работа через Samsung Pay не гарантируется: может потребоваться повторная привязка, появляются ошибке при оплате, время связи превышает разумные пределы.
Альтернативные клиенты бесконтактной оплаты в виде банковских приложений работают. Но только при активном интернет-соединении на смартфоне, в отличии от уже упомянутых APay и GPay.
Оплата в интернет-магазинах
Официально за безопасность интернет-платежей с помощью карт «Мир» отвечает технология MirAccept, созданная на базе международного протокола аутентификации 3-D Secure, обеспечивающая унифицированную поддержку.
3-D Secure внедрили 1 августа 2017 году. Более ранние карты её не поддерживают и для оплаты в интернете не подходят.
На практике все зависит от используемой разработчиками приложения или сайта формы: 3D-Sequre проводит платеж на стороне банка, что поддерживается не всеми магазинами.
PayPal: работают только кобейджинговые карты «Мир»-Maestro. Однако, ввиду неоднозначного платежного статуса, не стоит использовать такие карты с крупными суммами.
AliExpress: карты «Мир» работают. Медленно по сравнению с прочими, но напрямую, с использованием собственных форм Ali и банка-эмитента.
Другие зарубежные сайты: не принимают «Мир», кроме «Мир-Maestro».
Бонусная система
Бонусы у «Мира» тоже есть: например, запущен 10% кэшбэк в магазинах косметики, бытовой электроники и товаров для детей.
Но только до 1000 рублей в месяц, правда на каждую карту. Если их несколько — будет выгоднее.
Предложений довольно много. Тем не менее, они серьезно ограничены и по сравнению с бонусными программами «Тинькова» или «Рокета» выглядит смешно.
Даже WebMoney с 10% кэшбеком на AliExpress полезнее. Но если сравнивать с бонусами ВТБ, Открытия и других банков средней руки, выходит что-то аналогичное.
Что делать, если дали «Мир»?
К сожалению, в бюджетных организациях и для получения государственных пособий человек вынужден использовать для зачисления только «Мир»: переводы с бюджетных счетов данных категорий в счет «физиков» не осуществляются.
Единственный выход — использовать дополнительную карту, зачисляя на нее необходимые для покупок в интернете или все поступившие средства.
Тем не менее, жить с «Миром» можно (в отличии от некоторых карт мелких банков). Но резервную все же стоит иметь, и понадобится она ещё пару лет.
Функциональные возможности и ареал действия карт постепенно улучшаются: есть точки оплаты «Миром» в Киргизии и Турции, скоро появятся в других странах ЕАЭС, внедряется оплата в интернет-магазинах. Так что стабильная работа не за горами.
Сегодня 12,7% всех карт в России и 100% карт в Крыму принадлежат именно к этой системе. Отличный результат за 2 года. Правда, нужно учитывать, что каждая третья карта в стране не используется совсем.
P.S. А у вас есть карта платежной системы «Мир»?
