Я готов выбросить свои банковские карты. Кроме одной
У меня такая работа: пробовать новое. Поэтому три года назад я набрал целый веер карт крупных банков, чтобы попробовать всё лично и найти лучшую.
Количество пластика в моём кошельке с тех пор стремительно сокращается, потому что некоторые карты банально лучше остальных.
Одна останется точно.
Что мне не нравится в своих картах?
Я протестировал с десяток банков. Кредитки в расчет не берем, речь только про дебетовые карты.
Вот частые недостатки у пластика российских банков:
1. Бесполезность. Большая часть дебетовок — это зарплатные карты крупных банков. Раз в месяц туда падает ЗП, и все. Кэшбэк? Не слышали. Начисления на остаток? Иди в офис открывай вклад. Скидки-бонусы? Нету. Никаких плюсов от таких карт по сравнению с наличными. Не знаю, зачем ими пользуются.
2. Дорогие тарифы. Некоторые банки выпускают прикольные предложения: например, с большим кэшбэком. Начинаешь разбираться: пара тысяч за обслуживание, еще тысяча за какой-то пакет услуг, некоторые умудряются брать отдельную плату за интернет-банк. В итоге стоимость карты получается тысяч 5–10 в год: и сиди думай, отобьешь ты эти деньги или нет.
3. Бонусные фантики вместо рублей. Другой вид проблемы. Вроде, и недорого стоит карта, и бонусы начислили. Но это не рубли, а виртуальные тугрики. Обменять их можно только в трех торговых точках на определенные товары по нечетным числам месяца. Утрирую, но бонусы некоторых банков реально сложнее потратить, чем получить.
4. Трэш вместо мобильного приложения. Я сутками торчу в айфоне. Все банковские штуки хочу делать через телефон. Зачем мне карточка банка, если в его приложении кроме баланса счета ничего нет?
В моем кошельке были красный банк, зеленый, синий, оранжевый, и т.д. Весь этот веер я перестал носить с собой. Особенно было жалко красную карту — первый мой пластик был этого цвета. На тот момент у ребят был самый продвинутый мобильный банк, сейчас — лишь один из.
Теперь у меня всегда с собой одна карта. Я плачу ей везде, от трат в кафе и супермаркетах до больших покупок.
Угадайте, что это за карта. Правильно — Tinkoff Black.
Я — старомодный, и до последнего не брал Тинькофф
Пишу как есть: вначале был против, а потом всё изменилось.
Вам прямо говорю, до последнего не оформлял собственную Tinkoff Black.
Сколько футуристические гаджеты не обозревай, старые дедовские принципы выбить тяжело. У банка нет физического офиса? Какой же это тогда банк — говорил я себе когда-то. Года три назад со мной согласились многие, а сейчас стыдно вспоминать такое в приличной компании.
Потихоньку у коллег и друзей в руках начали возникать собственные Tinkoff Black. В разговорах начало всплывать «переведи мне на Тинькофф», а я только головой качал — мол, нет такой. И слышал искреннее удивление в ответ, раз за разом.
В общем, взял я Tinkoff Black примерно 2 года назад. Это дебетовая карта, никаких кредитов: что положил, то и потратил.
И теперь всё. Это любовь.
Когда столько «пластика», почему именно эта карта?
Карта всегда с собой: либо пластик, либо через Apple Pay.
Представьте, что Apple однажды прислушалась к нам. Собрала просьбы миллионов юзеров и вместо очередного iPhone выпустила продукт, сделанный специально под топ «хотелок» самых голосистых фанатов.
Тинькофф Банк будто взял список моих требований и сделал из них нормальную карту. Вот какие у нее основные ништяки:
Бесплатные снятия в ЛЮБЫХ банкоматах
0% комиссия за снятие! Цвет, фасон банкомата, принадлежность к клану и позиция Венеры значения не имеют: сколько ты получил рублей, столько и списалось. Фишка работает при снятии от 3000 рублей, это вообще не мешает — лишней налички не бывает.
Отсутствие комиссии по Tinkoff Black действует успокаивающе: ты всегда знаешь, что наличка у тебя на расстоянии первого попавшегося банкомата. Не надо искать «свой» красный или синий банкомат.
Мои категории кэшбека и спецпредложения.
Стабильный нерушимый кэшбек без хитростей
Тебе начисляют 1% кэшбека рублями за любую покупку, стабильно, без всяких «но». Затем каждые 3 месяца ты можешь выбрать персональные категории повышенного кэшбека — уже 5% от суммы.
Например, до 30 июня у меня действует повышенный кэшбек на транспорт, Ж/Д билеты и аптеки, а с июля по сентябрь выбрал музыку, одежду и цветы.
Мы ещё не закончили: если зайти в раздел Спецпредложения в интернет-банке Tinkoff, можно активировать ультра-кэшбек до 30% у партнёров банка. Партнёров много: от Бургер Кинга до федеральной сети магазинов косметики.
Тинькофф Банк вообще были пионерами массовых кэшбеков. Поначалу считал, что это не работает. На второй месяц использования карты пришло 1600 рублей чистого кэшбека, не считая процентов на остаток — и я резко передумал.
За расчётный период уже накопилось 1500 рублей кэшбека и 700 рублей на остаток.
Проценты на остаток, всем всё платится
Банк платит тебе проценты за то, что держишь деньги на карте. Ставка 7% годовых.
Начисления плюсуют к балансу каждый месяц, а не платят в конце года, как на вкладе. Чтобы получать 7% годовых, надо держать на карте не больше 300 тыс. рублей, это нормальное условие.
Личный опыт: мой средний кэшбек за месяц — около 1500 руб. с учётом повышенных категорий. На остаток начисляется ещё примерно 600–700 рублей (7% годовых). Итого за месяц карта зарабатывает мне примерно 2200 рублей.
Подсчитал, что за 2 года Tinkoff Black принесла мне 52 800 рублей.
Не веришь в такую математику? На сайте Тинькофф есть калькулятор — укажи, сколько примерно тратишь в месяц по карте, и сколько обычно денег у тебя там лежит. Получишь примерный расчет, сколько заработает Black за год.
Оплачиваю всё, что нужно (интернет, ЖКХ, мобильный) через приложение.
0% комиссия за переводы между банками
Сколько Тинькофф не рекомендуй, у кого-то будет только Сбер или зарплатная от другого банка. Ну и ладно.
Tinkoff Black позволяет делать переводы без комиссии на сумму до 20 тыс. рублей в месяц. Потом 1,5% (от 30 рублей). Это перевод с карты на карту — деньги приходят мгновенно.
Бывает, надо «разбить» деньги за обед в кафе, и переводов за рабочую неделю только по этой задаче бывает 3–5 штук. Все без комиссии.
Переводы с Tinkoff Black на другие карты Тинькофф Банка бесплатны, никаких лимитов.
Нужно отправить больше 20 000 рублей? Заходи в приложение, делай межбанк по реквизитам. Деньги идут пару дней, зато комиссия 0% без ограничений по сумме.
Пополнять карту удобно до волшебства
Из всего попробованного у приложения Tinkoff самый удобный интерфейс пополнения карты. Свои карты других банков, например, зарплатную, можно занести в память. Потом просто выбираешь, из какой подоить деньги. Пара кликов, пароль 3D Secure, деньги мгновенно на счету Tinkoff Black. Комиссии нет.
За месяц так можно напополнять до 300 тыс. рублей. А ещё можно вносить наличку в офисах партнёров банка.
Перевожу на карту другого банка — комиссии нет.
Обслуживание отбивается кэшбэком за месяц
Карта стоит 99 рублей в месяц. Если всегда держать на счету от 30 000 рублей — обслуживание бесплатно.
Единый тариф и понятная схема обслуживания рулят. Нет разбивки на категории пластика типа бедный студент/Gold/лакшери — тебе всегда дают MasterCard World с фиксированным дизайном в приличном чёрном цвете.
По факту, я отбил стоимость годового обслуживания за первый месяц использования карты. Дальше уже только банк платил мне, а не я банку.
Общепризнанно лучшее мобильное приложение банка
Даже не вижу смысла тут объяснять — тут всё очевидно. Который год подряд MarksWebb называет их приложение лучшим в своём роде, и это абсолютно заслуженно. Посмотри на скриншоты и сравни с мобильным приложением твоего банка.
Кому не подойдет
Я сел, попытался найти какие-то проблемные моменты в карточке. Вот, что накопал:
1. Процент на остаток начислят, если тратишь не меньше 3 тыс. рублей в месяц. Если честно, не знаю, зачем оформлять пластик, если твои расходы меньше этой суммы.
2. Категории повышенного кэшбэка меняются каждые три месяца. Каждый квартал не дают удобного 5% кэшбэка на супермаркеты. Но выбирать можно из нескольких категорий, и там всегда бывает 1–2 варианта под твой ритм жизни.
Это карты нашей редакции. Кому был нужен пруф популярности, забирайте.
3. Если нужно снять очень много кэша, может быть геморрой. По карте можно достать до 150 000 руб. в месяц в банкоматах и у партнеров банка. Дальше берут комиссию 2%. Мне параллельно, ведь обычно за крупные покупки можно заплатить безналом: картой или банковским переводом. Но вдруг кому-то нужно снимать в месяц 200 тыщ налом (кому?)
Это всё. Реально не знаю, к чему еще можно придраться. Факт — эти недостатки не имеют значения для подавляющего большинства людей.
Пора и тебе хватать Tinkoff Black
Раз дочитал — внизу тебя ждёт бонус.
Мне кажется, среди читателей уже полно владельцев этой карты, поэтому мой славный текст уже отразил впечатление многих из вас.
Но если до сих пор ты без «блэка» — уверен, что поступаешь правильно? Карту доставят тебе за 2 рабочих дня после оформления онлайн, никуда выходить не надо.
Если оставишь заявку по ссылке ниже — будет полгода бесплатного обслуживания. Оформи, проверь сам, посчитай. Решишь, что оно того не стоит — выбросишь через полгода и вернешься на зарплатную карточку своего скучного банка. Но что-то я сомневаюсь.
