Вклады, кредиты, овердрафт: на что обращать внимание при выборе банка для ведения проектов
Предложения банков для предпринимателей не ограничиваются обслуживанием бизнес-счетов и выдачей кредитов. Сегодня банки предоставляют широкий спектр финансовых услуг для бизнеса — от консалтинга и онлайн-бухгалтерии до проверки контрагентов и сопровождения участия в госзакупках.
Некоторые банки предлагают комплексное обслуживание в виде пакетов услуг за фиксированную стоимость. Но прежде чем воспользоваться подобным предложением, важно оценить, какие услуги вам действительно могут понадобиться и подходят ли вам условия.
В этом материале поговорим о популярных банковских услугах для бизнеса, и на что обращать внимание при выборе банка для своего проекта.
Какие услуги предоставляют банки для бизнеса
Набор услуг, предоставляемых банками, может исчисляться десятками, однако здесь мы рассмотрим лишь несколько наиболее часто используемых.
Онлайн-касса и эквайринг
В соответствии с новым законодательством, при расчетах с физическими лицами предприниматели (ООО и ИП) должны использовать онлайн-кассы, сведения об операциях с которых автоматически передаются в налоговые органы. В связи с этим многие банки теперь предлагают онлайн-кассы в аренду или на продажу. Часто в комплекте с ККТ можно также подключить эквайринг.
Эквайринг — это услуга, позволяющая организациям принимать платежи с банковских карт. Обычно комиссия за эквайринг составляет 1–2% от суммы чеков за месяц или другой период времени. В зависимости от банка ставка может меняться — она зависит от многих факторов, например, от оборота предприятия, сферы деятельности и т. д.
Депозиты
Если в обороте компании возникает излишек денежных средств, его можно разместить на банковском депозите. Эту услугу предлагает большинство банков, поэтому выбор здесь достаточно широкий. Также в некоторых случаях можно открыть депозит на базе расчетного счета — проценты будут начисляться на остаток.
В отличие от вкладов физических лиц, депозиты юридических лиц не подлежат страхованию, поэтому важно выбрать надежный банк, даже если процентная ставка в нем ниже, чем у его менее надежного конкурента. Например, здесь приведена таблица со сравнением условий по депозитам для юрлиц в разных банках.
Кредиты
Часто для развития бизнеса компании могут потребоваться заемные средства. В случае, если вы собираетесь брать кредит в банке, где у вас уже открыт расчетный счет, для рассмотрения заявки потребуется минимум документов. Так как у банка уже есть информация о транзакциях и обороте бизнеса, ему будет легче оценить риски и принять решение о выдаче денежных средств.
Тем не менее, еще на этапе выбора банка полезно выяснить предлагаемые условия по кредитам. Например, если банк участвует в государственной программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, ставки по кредитам будут ниже рыночных.
Овердрафт
Овердрафт — это краткосрочный кредит, который позволяет получить дополнительные средства и расплатиться с сотрудниками или партнерами даже если на счету минус. Таким образом, это страховка для бизнеса на случай от кассовых разрывов.
Оведрафт оформляется только в безналичной форме. Максимальная сумма обычно определяется в размере 40–50% от месячного оборота по счету компании за последние 3 месяца, но может варьироваться от банка к банку.
Как выбрать подходящий банк
Прежде всего, необходимо иметь четкое понимание, какие именно банковские услуги вам точно понадобятся в среднесрочной перспективе. Затем можно провести сравнительный анализ банков, учитывая такие факторы, как надежность, процентные ставки, комиссии и прочие условия, а также отзывы клиентов.
Надежность банка можно оценить, проверив, входит ли он в какие-либо рейтинги, например, в рейтинг ЦБ РФ. Если банк находится в первой десятке, то он считается надежным.
Перечень услуг и условия их предоставления можно посмотреть на официальном сайте банка. Однако, если вы сравниваете сразу несколько банков, удобнее будет воспользоваться сервисом-агрегатором, где в наглядном виде приведены сведения о различных финансовых организациях. Например, здесь можно посмотреть сравнение тарифов банков на торговый эквайринг и параметры овердрафта.
Отзывы клиентов лучше анализировать на независимых площадках и агрегаторах, где они с большей доли вероятности не фильтруются. Также полезно обращать внимание на отзывы, оставленные представителями компаний из вашей отрасли и того же размера, так как скорее всего у них схожие потребности.
***
По каким параметра вы выбирали себе банк для своей компании/ведения проектов с клиентами?
