Телефонные мошенники: как банк становится соучастником
Эта статья частично не соответствует тематикам хабра, но основанная на моем личном опыте и касается важной составляющей информационной безопасности.
Исходя из постоянного новостного фона, про телефонных мошенников, казалось бы что мы уже знаем об этом всё, чтобы на это не вестись, да и в целом сложно найти человека, кому хоть раз бы не поступал звонок из «службы безопасности».
Я жил в полной уверенности, что все эти истории не про меня, я же технически гранный человек. Попутно многократно предупреждал своего уже пожилого отца о том, что из банка ему никто никогда не позвонит, никакие коды не попросит и все в таком духе.
Но тем не менее, это все не помешало моему семидесятилетнему отцу под давлением мошенников по классической схеме «это из полиции, на вас взяли кредит, нужно оформить ответный кредит и закрыть его», 13 марта 2024 придти в отделение ВТБ.
Где он оформил кредит на 800 тысяч, а после перевел всю сумму через банкомат Альфы в ТЦ 2-мя частями по номерам счетов, затем осознал, что его обманули.
Я признаю, что в большей части это вина моего отца, за которую расплачиваться мне. Но к банку тоже возникли следующие вопросы, которые не отрицают, либо халатности сотрудников, либо содействия мошенникам:
Мой отец не имеет сбережений, и какой-либо собственности, квартирой в которой он живет владею я, кредит был выдан по основанию «на ремонт автомобиля» под залог этого самого автомобиля, которого, внимание, нет! Плюс отталкиваясь от суммы, ремонтировать видимо нужно Bentley.
Кредит выдан налом в течение 10 минут, без подтверждения дохода, пенсионеру с ежемесячным платежом в 90% от его пенсии, других источников дохода нет. К примеру, когда я брал кредит в Альфе, являясь их премиальным клиентом, банк проводил проверку в течение нескольких дней.
Сотрудники не предупредили, что заемщик может являться участником аферы, скорее всего, этого конечно и нет в правилах сотрудников, но с учетом, что подобные случаи происходят десятками за день, почему бы об этом не подумать?
Немного подробностей:
От полиции:
Конечно, первым, что было сделано, это написано заявление в полицию. Следователь сообщил, что это 99% без вариантов, максимум повяжут какого-то дропа, на которого все это и повесят. Он будет должен весь остаток своей жизни, но никому не заплатит, потому что денег у него нет и не будет.
От адвокатов:
Алгоритм решения проблемы сводится к банкротству. Цена вопроса, со всеми накладными расходами, составляет 250–450 тысяч, после чего кредитор будет обязан списать долг заемщика. Тут опять же камень в риск-менеджмент ВТБ, ну то есть это нормально, что вы даете человеку кредит за 10 минут, после чего он просто вас на него кидает, объявляя банкротство?
О ситуации в целом:
При некотором желании в интернете находятся паблики, которые себя даже особо не скрывают, где можно совершенно спокойно купить sim-карты, персональные данные с ФИО, телефонами, остатками на счетах (их вероятно продают сами же сотрудники банков), фотографии документов в любых видах, найти рисовщиков, дропов и обнальщиков, есть даже люди готовые рассказать за вознаграждение о уязвимости антифрода банков. Тут вопрос ко всем участникам рынка, это типа ok?
О банке:
В отделении сказали виноват сам. Заявление об информировании о том, что заемщик взял денежные средства под давлением, брать отказались. Написал жалобу в ЦБ с запросом выполнить проверку в отношении отделения.
Зачем я это пишу
Хотелось бы, чтобы из этого сделал вывод кто-то еще, кроме меня. Помните, что если жертвой аферы не стали вы, им может стать ваш ближайший родственник и к сожалению только лишь бесед для защиты от этого, недостаточно.
Как же все же защитится
Прежде всего проблема комплексная, до тех пор серые схемы приносят деньги, черные колл-центры продолжают работать. Если даже у ваших близких нет больших сбережений, это совершенно не значит, что им нечего терять:
Купите родственникам 2 телефона, один кнопочный для смс, другой для звонков
Установите Whitelist для звонков
Если у родственников, смартфон запретите устанавливать приложения
Убедите не исползать WhatsApp, через него можно выполнить очень много вариантов фрода
Сотрите с карт все реквизиты, они не нужны чтобы платить и снимать деньги
Не поленитесь сходить во все офисы обслуживания топовых банков, где напишите на пожилого родственника запрет на кредиты, к сожалению централизованно это сделать нельзя до 1 марта 2025 года
Проверяйте ежегодно выписки из БКИ
