Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)

mr4yotbxrt7nkfgqabgvtbbr4pq.jpeg

Peace, Хабр!

Честно говоря, я долго думал, как бы потактичнее начать. Но ничего не придумал. Поэтому напишу прямо: я хочу, чтоб моя жена и ребенок ни в чем не нуждались. И у меня была уверенность, что могу им дать все, что потребуется: от любви до игрушечной железной дороги.

Сегодня пошел 8-ой день как от этой уверенности почти ничего не осталось.

Этот пост не про деньги (хоть он и почти весь про финансы). Этот пост про то, как увеличить свои шансы и шансы своих близких жить в достатке в условиях изоляции экономики и деградации гражданских институтов.


Глупые стратегии и большие риски

Самое первое, что стоит понять: позиция, что »нужно пересидеть» так же нежизнеспособна, как и »куплю подешевевших российских акций на всю котлету». Просто, потому что, в первом случае, вы закрывайте глаза на риски, а во втором — берете дополнительные (ну и торги российским акциями на бирже закрыты с понедельника).

То, что вам нужно называется »Управление рисками». И начать этим заниматься нужно, как можно скорее.

Я составил план (он подойдет не всем, и это нормально). И как бы это громко не звучало, это мой гражданский долг рассказать о нем тем, кто разделяет мою тревогу.


Перед тем, как вы продолжите читать:
  • Это не инвестиционная рекомендация.
  • Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось легальным может стать нелегальным, и наоборот.
  • Не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать.
  • Не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления.
  • Часть сервисов/ПО заблокирована РКН на территории РФ и, соответственно, не приведены в статье. Полная версия опубликована на Github.

Я вижу 3 основных финансовых последствия от санкций и контрсанкций, которые (последствия) с высокой вероятностью наступят:


  1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»),
  2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут),
  3. Почти полная (~90%) утрата сбережений.

И, с точки зрения финансов, все это системные риски — они реализуются не для меня одного, а для большинства участников российского финансового рынка.

Разберем каждый из рисков подробнее.


Сценарий I: «Черный день»

Сценарий «Черный день» — ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) не смогут выполнять своих финансовых обязательств (платить за ипотеку, покупать достаточно продуктов) из-за потери источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств.

Пример: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за однолетним ребенком.


Цель

На риск потери работы уже поздно влиять (но можно). А вот риск неплатежеспособности в случае потери таковой снизить можно.


План

Что нужно сделать?


  • Оценить свои активы и долги
  • Держать в кэше средства, которых хватит на 3 месяца:
    • 80% из них держать в рублях
    • 20% — в долларах (или евро)
  • Снизить долговую нагрузку:
    • закрыть все кредитные договора в валюте
    • закрыть все кредитные договора с плавающей ставкой
    • (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки
  • (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
  • Отказаться на ближайшие 3 месяца:
    • от покупки дорогостоящих вещей
    • от поездок в отпуск.


Сроки

Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев.


Сценарий II: Блэкаут

Сценарий Блэкаут — ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет к утрате доступа над собственными финансовыми активами.


Цель

Снизить риски наступления санкций/контрсанкций я не могу. А вот снизить риски полной (но не временной) потери контроля над своими банковскими и/или инвестиционными счетами — вполне.


План


Финансовые инфраструктура: что сделать?

По банковским счетам:


  • Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования:

По инвестиционным счетам:


  • Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) эккаунты:
    • у 2-ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
    • у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante)
  • Иметь верифицированные эккаунты у минимум 1-го крипто брокера (Binance)
  • Информация для российских брокеров:
    • Установить контактный телефон и email на российские (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
    • Если есть 2FA, то сменить его с Google Auth (или любого другого приложения-аутентификаторы) на SMS на российский номер телефона
  • Информация для иностранных и крипто брокеров:
    • Установить email от иностранного почтового хостинга (Gmail, Outlook)
    • Если есть 2FA, то сменить его с SMS на нероссийское приложения-аутентификатор (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).


Инфраструктура связи: что сделать?


  • Купить подписку на VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции (Mullvad VPN, Proton VPN)
  • Разобраться как поднять собственный VPN сервер (и скачайте нужные статьи)
  • Разобраться в сетевых роутерах (особенно в домашнем)
  • 2 SIMки от разных операторов
  • Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем жесткий дефицит компьютерной техники)
  • Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, VPN клиент) как для desktop, так и на мобильный
  • 3 бекапа для важных вещей: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive).


Социальные связи: что сделать?


  • Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались)
  • Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимайте
  • Забэкапить контакты людей, которые могут помочь.


Сроки

Выполнить план на горизонте до 6-ти месяцев.


Сценарий III: Утрата сбережений

Сценарий «Утрата сбережений» — ситуация, когда сбережения будут обесценены (вследствие гиперинфляции, дефолта), изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон или доступ к ним будет ограничен. Пример приводит не буду — достаточно познакомиться с современной историй России.


Цель

Диверсифицировать свои накопления так, чтобы гиперинфляция, дефолт, запрет на покупку иностранных/российских акций не привели к почти полной утрате капитала.


План


Финансовые инфраструктура: что сделать?

Для счетов у российских брокеров — избавьтесь от иностранного долга:


  • Продать долговые обязательства (облигации) иностранных компаний
  • Продать все иностранные ETF
  • Продать мало ликвидные ценные бумаги и активы.

Для счетов у иностранных брокеров — избавьтесь от российских активов:


  • Продать все акции/облигации российских компаний и ОФЗ
  • Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ года
  • Задекларировать все счета, открытые у разрешенных на территории РФ брокеров.

Для крипто брокеров:


  • Перевести значительную часть средств (до 90%) на холодный кошелек.


ИТ инфраструктура: что сделать?


  • Включить шифрование данных для всех дисков
  • Включить шифрование данных для всех мобильных устройств
  • Включить VPN для всего траффика на всех устройствах.


Социальные связи: что сделать?


  • Найти адвоката/юриста и введите его в курс своих дел
  • Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для себя и членов семьи
  • Решить все юридические вопросы, которые мешают экстренно выехать за границу
  • Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяйте.


Сроки

Выполнить план на горизонте до 1 года.


Итак…

Итак, в сухом как слезы моей бывшей остатке:

* Для инвест-счетов — валюта, в которой приобретены активы (акции).


Не переводите валюту за границу, пока не разберетесь в этом…
Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022:

«Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…»

Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут. Пояснения к указу.


Общее Важное


  • Учите английский
  • Инвестируйте (хотя бы время) в самообразование
  • Поддерживайте гражданские институты
  • Не ссыте (волков бояться — в лес не ходить)
  • Помогайте людям.


Продолжение следует…

Впереди долгая работа: в планах добавить актуальные списки санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники.

Присоединяйтесь к проекту на github.

© Habrahabr.ru