Почему так много скама: от финансовых пирамид до NFT
Сейчас не проходит и дня без новостей, как у очередного дедушки, учителя, а иногда и чиновника мошенники каким-то образом выцыганили несколько сотен тысяч, а то и миллионов рублей. Складывается впечатление, что в последнее время скам-экономика переживает настоящий бум.
Про методы защиты от телефонного скама сейчас тоже пишут много, поэтому повторяться я не буду. Скажу только, что для меня лучше всего работает самый простой: не брать трубки с незнакомых номеров.
Проблема в том, что телефонными цыганами индустрия скама не ограничивается: разновидностей их существует множество: от брачных афер до проектов в криптовалюте. С одной стороны, криптовалюты уже стали практически синонимом скама, с другой — возвращаются и старые-добрые финансовые пирамиды.
Финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды — это общий принцип в основе почти всех скам-проектов. Общий принцип знаком со времён тюльпанной лихорадки: за счет средств новых клиентов формируются выплаты более ранним для создания видимости успешности проекта и привлечения новых клиентов и более крупных взносов от существующих вкладчиков. Получив сверхприбыль, человеку сложно остановиться — успех окрыляет и осторожность снижается. Многим россиянам пирамида знакома из 90-х по трём буквам МММ. Интересно, что этот проект не умер вместе с посадкой его основателя, и в 2010-е МММ пытались возродить, но без широкого успеха. Тем не менее, под другими именами аналогичные проекты и в 2023 году постоянно находят пользователей: новая финансовая пирамида уже охватила более 1000 пользователей.
Классические финансовые пирамиды не предлагают ничего, кроме обмена денег взамен на большие суммы денег. Для кого-то и это обещание достаточно привлекательно, но большинство людей неа это не поймаешь, поэтому мошенникам приходится «заворачивать» это в некое подобие продукта: криптовалюта, финансовые продукты, платёжные инструменты.
Криптовалюты
Крипторынок — это кладезь разнообразных мошеннических схем. Регулирование этой сферы в России только развивается, как работает закон о цифровых финансовых активах (ЦФА) мало кто пока понимает, да и как на самом деле работает крипта — тоже, если смотреть с точки зрения обычных граждан. Скам в виде продажи монет Биткоина с рук (физических монет) относится к категории курьёзных реальных случаев. Реальный скам в криптоиндустрии — это новые токены и монеты, ничем не поддержанные, ничего не обещающие, на которых привлекают потенциальных инвесторов, обещая им вложение в новый Биткоин, который на глазах вырастет в несколько раз. Вариантов развития таких проектов несколько:
валюта не вырастает;
она не выходит на открытый рынок, а значит, даже по обещанной цене продать ее невозможно;
ее в принципе не существовало, а инвестор до сих пор видел сайт поддельной биржи.
В каждом из этих вариантов инвестор лишается своих денег.
Фиктивные стартапы, ICO
Подвид скама криптовалют. Токены, по сути, более «дешевый» вариант криптовалюты — для создания новой криптовалюты нужен новый блокчейн. Токены же — криптовалюты, выпущенные на существующем блокчейне, например, Ethereum. Порог входа — низкий, поэтому возможности создания скамных проектов — неограниченные. Эта схема предполагает привлечение мошенниками средств в виде криптовалюты для финансирования стартапов в интернете, они обещают дивиденды. В дальнейшем организаторы под разными предлогами не выполняют обязательства, а затем закрывают проект.
Вспоминая волну ICO 2017 года — сколько тогда проектов собрали миллионы долларов? Сотни. А сколько из них существуют сегодня? Единицы.
NFT
Но если криптовалюты и токены, теоретически, могут приносить какую-то пользу, то NFT же — последняя мода из мира крипты, — была, по сути, скамом с самого начала. Вся суть NFT в том, что запись в блокчейне (собственно, NFT) объявлялась эквивалентной какому-то цифровому или физическому объекту. Проблема в том, что никакой реальной связи там не было и в принципе быть не могло: вы могли создать NFT, претендующий быть цифровым эквивалентом первого твита в «Твиттере» Джека Дорси, например. Но любой другой человек может создать такую же запись со ссылкой на такой же скриншот — и без каких-то сторонних факторов подтверждения (например, твита того же Дорси) за пределами блокчейна, установить «подлинность» NFT просто невозможно. Поэтому очень быстро под видом NFT стал продаваться украденный арт. Когда до рынка с некоторым запозданием дошло, что происходит, NFT практически полностью обесценились: на сегодняшний день, 95% существующих NFT не стоят ничего.
Управление активами
Компания прикидывается брокером и обещает вкладывать ваши средства в самые выгодные проекты. По факту, чаще всего и организация, и деньги просто исчезают. Наиболее распространенной аферой на «фондовом рынке» является форекс-скам. Мошенническая компания привлекает людей (частных инвесторов) и умышленно обманывает: вложенные средства присваиваются, выплаты не производятся. Деньги в подобных ситуациях чаще всего вернуть не удается, в лучшем случае возвращают лишь малую часть.
Нередко деньги принимают не только в «доверительное управление» компании, но и проводят «обучение» торговле на бирже как в онлайн-, так и в офлайн-формате. При недостатке личных средств клиента убеждают взять кредит, заложить имущество — скамеры работают с жертвой до последнего рубля. Например, мошенники могут попросить пополнить счет «для совершения чрезвычайно выгодной сделки», чтобы оплатить налог или страховку, а также предложить «помощь» в возврате средств, когда клиент уже требует вернуть деньги.
Платежные системы
В эту же категорию можно отнести любые другие сервисы, которые предлагают хранить на своих платформах ваши средства. Дело в том, что компания в любой момент может закрыться, и все деньги, которые на этот момент находились у нее на счетах, исчезнут вместе с ней. Один из вариантов такого скама — криптобиржи, обменники или криптокошельки. Но бывают и более традиционные варианты, от которых страдают даже банки: онлайн-мошенничество с поддельной платежной системой нанесло ущерб клиентам банков в 3,15 млрд. рублей.
Как понять, что вас обманывают
Есть несколько признаков, которые указывают на то, что вы попали в скам-схему и нужно срочно выводить деньги и уходить.
Агрессивный маркетинг. Задача мошенников получить побольше средств и сразу, поэтому они не скупятся на рекламу. Если клиента любой ценой убеждают (иногда запугивают) инвестировать больше, обещают баснословную прибыль с гарантией, настойчиво предлагают заманчивые предложения (одолевают звонками и сообщениями), не дают времени на раздумье и анализ ситуации — в 99% случаях это мошенники.
Обещание сверхдоходов. Если проект обещает прибыль кратно выше рыночной, скорее всего, он не планирует ее выплачивать. Факт отсутствия внятного объяснения сверхдоходности: если эта информация не раскрывается, а лишь «инвестируйте больше — вернем больше», это как минимум должно серьезно насторожить.
Отсутствие прозрачности. Вкладывая свои средства, вы должны знать, каким именно образом они будут использоваться, в какие активы вкладываться. Если организаторы не раскрывают механизм, с помощью которого они планируют инвестировать средства, — скорее всего, это скам.
Анонимность. Вы должны знать точно, кому доверяете средства. Если организаторы не сообщают своих реальных имен, используют вымышленных персонажей или информацию о них невозможно найти — это повод насторожиться.
Проблемы с выводом средств. У вас должна быть возможность забрать свои деньги. Даже если условия не самые выгодные и вы рискуете потерять ту прибыль, которую уже якобы заработали, свои вложения вы получить должны. Если организация по той или иной причине не отдает ваши инвестиции — это скам. Объяснения скамеров могут быть разные: не работает сайт, угрозы штрафов, еще более выгодные предложения.
Отсутствие обратной связи. Вы хотите вернуть свои вложения, но ничего не получается. Обращаетесь в службу поддержки, а там либо «кормят обещаниями», либо не отвечают вовсе. Это уже повод серьезно задуматься и обратиться в полицию.
Повестись на большие обещания может любой, главное — вовремя выйти.
Как вернуть средства после скама
Вложенные в подобные проекты деньги вернуть в большинстве случаев невозможно. По заложенному или переданному под принуждением имуществу по займам между физлицами положительная судебная практика существует, но если человек взял банковский кредит, то долг на нём и останется.
Сложность в возврате средств связана не столько с пробелами в законодательстве относительно операций на финансовом рынке и с криптовалютой, а с тем, что скам-проекты в большей степени лишь имитация брокерских платформ и криптобирж/обменников, а создатели часто находятся вне досягаемости правоохранительных органов.
Однако в любом случае попытаться вернуть вложенные средства стоит. Для этого вам необходимо обратиться в полицию и приложить доказательства:
фамилии организаторов мошеннической схемы, если они есть;
ссылки на сайт организации, через который проходили деньги;
аккаунты организаторов и другие контакты;
переписку или другие доказательства того, что вы передавали деньги;
электронные чеки переводов или банковские выписки;
реквизиты, куда вы переслали средства.
Уголовный кодекс Российской Федерации позволяет привлечь скамеров к ответственности по ст. 159.6 «Мошенничество в сфере компьютерной информации». Наказанием может служить как штраф от ₽120 тыс., так и лишение свободы, в зависимости от обстоятельств, на срок до десяти лет. Дополнительно к скамерам могут быть применены статьи о вымогательстве, мошенничестве с банковскими картами и незаконной предпринимательской деятельности. Выявить организаторов и фигурантов подобных скам-проектов сложно, но возможно: это люди, а любой человек совершает ошибки — например, в соблюдении мер по обеспечению своей анонимности. Поэтому необходимо во всех случаях подобного мошенничества обращаться в полицию для попытки расследования и поимки преступников.
