Обзор ЦБ: банкоматы все меньше интересуют мошенников
Недавно Банк России представил новый отчет о несанкционированных переводах денежных средств. В продолжении темы мошенничества в Рунете, поднятой нами ранее, предлагаем вашему вниманию самые свежие данные по количеству и объему мошеннических операций по типам карт и видам инфраструктуры использования платежных карт.
ЦБ отметил снижение доли несанкционированных операций и объема средств, похищенных с банковских карт. Объем незаконных транзакций с использованием платежных карт, эмитированных на территории РФ, в 2015 году составил около 1,14 млрд руб., что ниже аналогичного показателя 2014 года на 27%, следует из «Обзора о несанкционированных операциях в России в 2015 году». Количество несанкционированных операций по картам к концу 2015 года снизилась до 0,0015%. Годом ранее их доля в общем числе транзакций составляла 0,0026%. И, несмотря на то, что количество платежных карт, с использованием которых осуществлялись несанкционированные операции, в 2015 году выросло на 2043 по сравнению с аналогичным периодом 2014 года и составило 16686 единиц, объемы несанкционированных операций также снижаются, причем достаточно быстрыми темпами. Нас в компании PayOnline, занимающейся приемом платежей, не может не радовать такая динамика.
Еще одна позитивная тенденция — значительное снижение объема незаконно списанных средств с карт через банкоматы. Так, если за весь 2014 год через банкомат было проведено 51687 несанкционированных операций, то в 2015 году активность мошенников снизилась почти двое, до 25395. Доля количества несанкционированных операций, совершенных с использованием банкоматов, в общем объеме операций снизилась с 16% в конце 2014-го до 8% в конце 2015-го.
Фактором снижения количества и объема несанкционированных операций, совершенных посредством банкоматов, является, в том числе, переход эмитентов на использование платежных карт, оснащенных микропроцессором. В то же время ущерб от таких операций по-прежнему составляет существенную часть в общем объеме всех несанкционированных операций (порядка 27%). В целом за год через банкоматы украдено чуть более 300 млн руб. В 2014 году сумма похищенных средств составила около 600 млн руб.
Доля количества несанкционированных CNP-транзакций, при совершении которых не требуется присутствие карты, составившая в 2014 году 66%, к концу 2015 года выросла до 74%. В общем объеме мошеннических операций в 2015 году CNP-транзакции составили половину. При этом рост указанного показателя в 2015 году составил 12 процентных пунктов (с 42% до 54%).
В качестве основных факторов, влияющих на данную тенденцию, можно выделить растущую популярность сервисов оплаты товаров и услуг в интернете, а также относительную простоту осуществления таких операций посредством методов социальной инженерии без использования злоумышленниками специальных знаний и средств, отмечают в ЦБ. Вместе с тем общий объем выведенных дистанционными способами средств в 2015 году не достиг уровня 2014 года — без малого 570 млн. руб. в 2015-м против 609 млн руб в 2014-м.
В общем количестве платежных карт, с использованием которых осуществлялись несанкционированные операции в 2015 году, преобладают расчетные карты, что может быть обусловлено их широким распространением — 88% всех платежных карт. При этом в общем числе активных расчетных карт, только 0,011% использовались для осуществления несанкционированных операций. Иначе дело обстоит с кредитными картами. При сравнительно небольшой доле кредиток в общем числе мошеннических операций (21%), доля таких карт в числе активных составила около 0,024%.
В 2015 году число несанкционированных трансграничных операций — совершенных за пределами РФ, с использованием платежных карт, эмитированных на территории РФ, а также операции, совершенные на территории РФ с использованием платежных карт, эмитированных за ее пределами — в два раза превысило количество внутрироссийских несанкционированных операций.
В прошлом году произошло 32,5 тыс. попыток осуществить несанкционированные операции через интернет-банкинги на общую сумму 5,13 млрд руб. Из них на долю остановленных полностью или частично операций приходится не менее 48% от общего объема денежных средств.
По числу приостановления мошеннических операций лидируют юрлица: по их счетам приостановлено в полном объеме более половины операций (57%), в том числе по обращениям клиентов, до наступления окончательного вывода средств. Но большая доля прекращения таких операций принадлежит банкам, у которых системы риск-менеджмента налажены таким образом, что крупные списания со счетов юрлиц всегда заметны. А по счетам физлиц банки самостоятельно практически не могут определить, является ли операция недобросовестной, поэтому 91% несанкционированных операций выявляется клиентами.
По словам экспертов, отчасти держатели карт сами виноваты в развитии дистанционных методов хищения средств с банковских счетов. В последнее время россияне все чаще используют различные интернет-сайты для приобретения товаров или услуг и расплачиваются там картами, не всегда уделяя должное внимание безопасности.
Подготовлено по материалам Банка России. Следите за новостями в нашем корпоративном блоге, впереди еще много интересных статей. Если вы нуждаетесь в приеме платежей на сайте или в мобильном приложении, обращайтесь, мы подберем качественное платежное решение и проконсультируем по всем интересующим вопросам.
