Меньше колёс — больше ответственность: как застраховать мотоцикл
Совсем скоро наступает (а в некоторых городах уже наступил) сезон сухого асфальта, когда на улицах появляются мотоциклисты. Сегодня я решил поговорить о нюансах страхования двухколёсных друзей и поделиться своим опытом работы в этой сфере.
Придётся потратиться
В соответствии с законодательством, мотоциклы так же, как и автомобили, подлежат обязательному страхованию, а оформляется полис ОСАГО по тому же принципу, что и на четырёхколёсный транспорт. А вот при оформлении так называемого «мотокаско» нужно учитывать некоторые нюансы. На мотофорумах пишут, что многие СК страхуют мотоциклы очень неохотно.
Владельцу байка нужно быть готовым к тому, что стоимость КАСКО на его мотоцикл будет в разы дороже, чем на среднестатистический автомобиль, и это легко объяснить: риски выше. Мотоцикл легче угнать, количество ДТП с участием мотоциклов в несколько раз больше, чем с автомобилем.
Выходит, что оформление полиса КАСКО на байк вбирает в себя все факторы, которые повышают стоимость страховки: особые риски, аварийность, возраст водителя (среди мотоциклистов молодых людей довольно много), а если сюда добавить низкий стаж вождения, получается круглая сумма.
Но, как и в случае с автомобилем, сэкономить на «мотокаско» можно. Например, перед оформлением полиса, на байк можно поставить сигнализацию, это снизит риск угона. Оформлять страховку на мотоцикл лучше в той компании, где у вас уже есть другие полисы, например, на страхование дома или машины. В этом случае СК скорее предпочтёт застраховать мотоцикл, чем потерять клиента.
Ещё одним фактором, который снизит стоимость полиса, может стать охраняемая стоянка. Также можно заключить договор на ремонт мотоцикла с конкретной СТО и при заключении договора с СК показать соответствующий документ — он также повлияет на решение СК.
Стоимость КАСКО на мотоцикл определить непросто, скорее всего, придётся звонить в страховую компанию, потому что, в отличие от автомобилей, онлайн-калькулятор, по которому можно рассчитать стоимость страховки, найти трудно.
В большинстве случаев стоимость полиса начинается от 15–20% стоимости самого мотоцикла. На тех же байк-форумах пользователи говорят, что 20% стоимости — это хорошая цена для «мотокаско», но бывают случаи, когда стоимость полиса доходит до половины цены мотоцикла.
Случаев [когда при страховании мотоциклов возникают сложности во взаимодействии с СК] достаточно, причем не только по оформлению КАСКО, но и по заключению договора ОСАГО. Ряд страховщиков запрещает заключение договоров на мотоциклы агентам розничной сети.
Причем разумного обоснования и аргументации при этом нет. Данное ограничение иногда «пропадает», опять же без объяснения причин — буквально 2 дня назад мы провели ряд подобных сделок по ОСАГО с нашими клиентами.
Что касается КАСКО, то в ряде случаев страховщики (далеко не все) могут выставить допустимый тариф, но при этом часто применяется довольно существенная франшиза в размере от 30 000 руб., чтобы клиент не обращался в страховую компанию за компенсацией по небольшим повреждениям.
Также на рынке существуют и специализированные страховые компании, которые занимаются мотострахованием очень охотно и в большом объеме. Компании, как правило, малоизвестные широкой общественности.
На что обращать внимание
Как и при составлении любого другого договора страхования важно быть внимательным к нюансам. Во-первых, следует определиться, что в понимании СК является страховым случаем.
Отличий [в том, что считать страховым случаем] по сравнению со страхованием авто нет. Все идентично, за исключением параметра по увеличенному размеру франшизы, которую отменить невозможно.
Кроме того, следует обратить внимание на сроки и способ подачи извещения о наступлении страхового случая (например, некоторым СК достаточно телефонного звонка, а кто-то требует извещения в письменном виде) и на сроки выплат.
Когда СК может отказать в страховании мотоцикла
Нельзя сказать наверняка, что та или иная ситуация может стать причиной для отказа в заключении договора, но есть ряд условий, которые сильно затрудняют оформление полиса:
- мотоцикл подержанный
- отсутствие сигнализации и охраняемой стоянки
- маленький стаж вождения и возраст водителя
При приобретении «мотокаско» также надо быть готовым к следующим нюансам:
- высокая стоимость полиса
- вероятно, СК предложит безусловную франшизу
- срок действия полиса будет ограничен «сезонностью», то есть не будет распространяться на зиму
- СК также может заинтересоваться целью использования мотоцикла (будет ли водитель использовать его как транспортное средство или участвовать в гоночных соревнованиях)
Всем спасибо за внимание! Буду рад обсудить ваши вопросы и комментарии по теме (это уже стало хорошей традицией — пара прошлых постов: 1 и 2). Хороших вам дорог и чтобы без страховых случаев!
