Как прошел открытый Demo Day в Райффайзенбанке03.09.2020 19:18

> Сколько времени в днях занял реализованный функционал? Голосовой бот переиспользует базовый функционал чат-бот-платформы, который был разработан за 3 месяца. В дальнейшем разработка ведется трехнедельными спринтами. Оценка задач — на основе story points, поэтому оценка во времени некорректна. С точки зрения интеграции с решением телефонии, то это были цели двух спринтов.

> Есть ли софт от банка для умных часов? Также при общении с роботом. Мы пока такого не делали. Если увидим интерес — обязательно сделаем.

> Возможно, вместо ответа на вопрос про адрес банкомата в виде карты требуется интеграция с сервисом карт и сразу маршрутом. Вопрос бенефитов: такая реализация более ресурсоемкая, и у нее много вопросов, как передавать информацию о маршруте клиенту в голосовом формате.

> Сколько времени потребовалось на разработку технической части сервиса? MVP — 6 месяцев, в прод вышли за 12 месяцев.

> Нужно ли для оформления цифрового договора клиенту получать ЭЦП (электронную цифровую подпись)? Конечно, нужно.

> Есть ли возможность совершать выплаты регрессивно? Или только аннуитетно? Такая возможность есть.

> В чём преимущество в лизинге именно в Райффайзенбанке? Или лучше получить предпринимательский кредит? Кредит, в основном, для развития или для оборота. Лизинг — это все-таки инструмент обновления основных средств.

> Будет ли статистика со сравнениями трат по категориям, как пример: в августе на транспорт — столько-то, в сентябре на транспорт на столько-то % меньше или больше? Надо изучать этот вопрос: провести опросы, интервью, запустить A/B-тесты. Может оказаться так, что для физлиц этот функционал более актуален, чем для малого бизнеса. И тогда встает вопрос, а точно ли это нужно делать? Но в целом это гипотезы, которые нужно валидировать.

> Сколько времени ушло на разработку MVP? Две недели: от идеи до прода. Помогло, что рабочая модель категоризации уже была.

> Есть ли у личного кабинета юрлиц API, или он планируется для возможности интеграции с системами предприятия? В настоящее время открытого API нет. Есть возможность интеграции Host-to-host.

> Планируется ли задизайнить категории более интересно? Что для вас «более интересно»? Тут скорее приглашение к дискуссии, можем обсудить в комментариях к записи :)

> 5000 это разве репрезентативная выборка? Достаточная, чтобы понять как функционал влияет на клиентский опыт.

> А почему статистика не за каждый месяц? У пользователя, под аккаунтом которого демонстрировался функционал, не было транзакций в некоторые периоды. И так как нет данных, то они не отображены. Если бы он совершал транзакции каждый месяц, то были бы показаны все месяцы. Если вы считаете, что так неудобно и стоит показывать «пустое состояние» для таких случаев, то напишите в комментариях :)

> Можно ли выставить фильтр по категориям и применить его на заданный период? В MVP нельзя. Насчет системы фильтрации подумаем при реализации целевого решения.

> Когда подпись документа происходит с помощью смс, то какой удостоверяющий центр вы используете? Клиент подписывает запрос на справки с помощью ПЭП (простой электронной подписи)

> Будет ли добавлена в дальнейшем в заказе справок форма для нестандартной справки? Нестандартную справку всегда можно заказать, написав письмо в банк через интернет-банк для бизнеса (РБО).

> На сколько сократился % запросов с ошибками после внедрения? Это мы узнаем в самое ближайшее время, когда будет достаточный объем данных для статистики. Ведь данный сервис для клиентов микро и малого бизнеса мы запустили недавно — 26.08.2020.

> Как изменить язык справки при заказе справки по оборотам? Выбор языка заказываемого документа в настоящий момент недоступен. Эта возможность будет добавлена со временем. Если такая справка понадобится в ближайшее время, то ее можно заказать через раздел Письма, указав соответствующую тему — «Заказ справок» и указав в теле письма, что необходима справка об оборотах, например, на английском языке.

> Формирование самих справок автоматизировано, или так же сидят люди и собирают корзину? Формирование справок полностью автоматизировано.

> Почему при выборе «доставка курьером» не снимается галочка «получение в ИБ»?
Пользователь может заказать справки с доставкой как в электронном виде, так и на бумаге одновременно. Очень часто наши клиенты так и поступают — заказывают одни и те же справки одновременно в электронном виде и на бумаге.

> Зависит ли цена курьерской доставки от адреса? Нет, не зависит.

> Если требуется заказать справку, которой нет в списке? Если в списке нет необходимой справки, ее всегда можно заказать, написав письмо с темой «Заказ справок» из интернет-банка для бизнеса.

> Есть ли поддержка API для личного кабинета юрлиц, например, тот же заказ справок, чтобы клиенты могли автоматизировать часть своих бизнес процессов? В настоящее время такого API нет, но мы его предоставим, если у наших клиентов будет потребность в таком API.

> Если таких пользователей достаточно много, думали ли вы над тем, чтобы максимально минимизировать размер apk? Это очень хорошая идея — большое Вам спасибо! Мы обязательно рассмотрим эту идею в ближайшем будущем.

> При регистрации в приложении Райффайзенбанка для ввода данных меня перебрасывает в браузер на сайт банка, с какой целью это сделано? Это быстрое техническое решение, которое призвано дать нашим клиентам возможность заказывать банковские продукты через приложение. Уже сейчас мы работаем над нативным процессом заказа дебетовой карты в приложении, чтобы исключить переход к сайту банка — все будет происходить в приложении.

> Вход по face/touch id есть? Да, в приложении есть поддержка биометрии.

> Есть ли экспорт данных о расходах в личный кабинет? Да, вы можете осуществить экспорт данных о расходах в веб-версии интернет-банка. В мобильном приложении эта функциональность пока отсутствует.

> Как часто релизы мобильного приложения iOS? Мы стремимся максимально сократить релизный цикл, поэтому выпускаем релизы один раз в 2 недели.

> Делали ли вы CJM? Да, мы готовим CJM для всех фичей, над которыми работаем. Считаем, что это чрезвычайно важный и полезный инструмент при работе над функциональностью мобильного приложения.

> Запрашиваете ли вы кредитную историю? Если да, то как именно? Да, мы запрашиваем кредитную историю в БКИ в тех случаях, в которых у банка есть право на такой запрос согласно действующему законодательству.

> Долго ли интегрировались с «Госуслугами» ? Наша команда не интегрировалась сама непосредственно с «Госуслугами», делали это через единый банковский узел, поэтому интеграция заняла не так много времени — не более 2 спринтов (4 недель).

> Как у вас устроен CI/CD небольших сервисов по типу приведенного лендинга по заказу кредита? Для сборки и деплоя мы используем Bamboo.

> Какая фича из вашего беклога будет реализована следующей? Мы думаем как решить вопрос с подтверждением дохода, у нас есть несколько вариантов, будем тестировать каждый.

> Что с кредитованием в мобайле? Для существующих клиентов в приложении есть возможность взять кредит, в том числе подписать все документы онлайн без встречи с курьером. В будущем планируем интегрировать возможность подать заявление на кредит в приложении и для новых клиентов банка.

> Как вы проверяете корректность клиента/данных при оформлении кредита? Для этого мы используем набор запросов, в том числе и запросы в БКИ. У нас уже была осуществлена подобная интеграция заявки в чат-боты в популярных мессенджерах, vk, viber, telegram.

> На каком поле обычно происходит отказ, уход пользователя со страницы? Есть две основные точки ухода пользователя со страницы — паспортные данные и информация о работе (в частности, о заработной плате).

> Планируете ли этот функционал добавить в мобильное приложение? Функционал предзаполнения заявки не совсем актуален для существующих клиентов. Для новых клиентов мы хотим в будущем году реализовать процесс подачи и получения кредита через мобильное приложение.

> А если справки 2-НДФЛ нет или она онлайн? Есть вероятность, что клиенту сообщат о том, что справка 2-НДФЛ не потребуется. В иных случаях, ее необходимо предоставить, банк принимает и иные способы подтверждения дохода, в том числе справку по форме банка и выписку из ПФР.

> Как банк обрабатывает «брошенки» на разных этапах заявки? Банк отправляет три SMS с follow-up со ссылкой на уже частично заполненную заемщиком заявку через час после того, как заемщик ушел со страницы, и в течение следующих трех дней.

> Написано, что нужен один документ и без справки, а в подтверждении написано что нужна справка? Мы действительно выдаем кредиты без справок до 300 000 рублей, по умолчанию мы просим на форме подготовить справку 2-НДФЛ. В случаях, когда клиенту нет необходимости нести справку, мы сообщаем ему об этом во время звонка. Сейчас мы работаем над тем, чтобы потенциальный заемщик узнавал об этом в процессе заполнения формы.

> Что произойдет, если на доставке обнаружили ошибки по персональным данным клиента? Как правило, в таких случаях мы перезаводим заявку на кредит на звонке и назначаем повторную встречу с курьером.

> Проводили ли пилот по данной теме? Какая обратная связь от клиентов? Мы запускали функционал постепенно, начиная с возможности отправить обычное письмо в банк с вложением, чтобы сообщить о внесённых изменениях. Текущий формат был разработан после анализа причин, по которым клиенты пришли в отделение после неуспешной отправки документов в банк, и общения с клиентами на ревью.

> Если клиент не может в моменте подтянуть фото, будет ли сохранен шаблон или заново вводить данные? Шаблон сохраняется до момента подписания.

> Как долго работает сервис уже? Проводили ли аналитику по самым востребованным изменениям? Сервис в текущем формате запустили в марте. Самым востребованным стал функционал по продлению полномочий.

> Были ли прикрепления документов шуточные: когда клиенты прикрепляют фотографии своих домочадцев котиков, а не документов. Нет, кажется, клиенты серьёзно относятся к общению с банком.

> Как часто клиент может менять данные? После того, как запрос клиента будет обработан на стороне банка, активируется возможность отправки следующего запроса на внесение изменений.

> Есть ли оповещение клиента о том, что данные изменились (почта, приложение)? Клиент видит баннер в интернет-банке с информацией о том, что изменения приняты, и обновлённые данные в своём профиле.

> Планируете ли добавить доверенности в профиль? Да, есть такие планы.

> Можно ли отменить отправленный запрос на изменение, например, если пользователь заметил опечатку? Если опечатку не выявят при проверке в банке, запрос можно будет направить повторно.

> Если у вас интеграция с ФССП в части обмена данными о юрлицах? Нет.

> Результаты заботы о клиентах впечатляют. Интересно, какое количество пользователей использует данную услугу? Насколько активно клиенты вовлекаются в использование новых фич? 40% клиентов интересовались функционалом. Видим, что визиты в отделения с целью сообщить об изменении сведений сократились на 40–60%.

> Как информируют клиентов о том, что в личном кабинете появилась новая классная функция? Помимо информационной рассылки сделали онбординг в виде подсвеченного поля и комментария, какие вопросы может решить Профиль организации. Если у клиента приближается срок окончания полномочий, в верхней части страницы появляется баннер с просьбой обновить сведения через Профиль.

> Как работает интеграция с Контур, используется ли брокеры очередей, и если да, то какие? Контур.Факторинг предоставляет API для работы. Наш сервис обращается ежеминутно за новыми поставками и, если находит такие, передает по цепочке сервисов к клиенту. Брокеры очередей не используем.

> Есть ли автоматизированное формирование факторинга по новым поставкам? В личный кабинет клиента из Контур.Факторинга автоматически импортируются как уже отгруженные поставки, так и новые. Наш сервис на ежеминутной основе проверяет наличие новых поставок и загружает их в личный кабинет.

> Выведены ли у вас на мониторы интеграционные взаимодействия, чтобы отслеживать ошибки трафика? Может быть в Grafana? Да, мы используем Grafana, но реагирование на возникновение ошибок происходит автоматически с помощью Zabbix. Также проверяются жизненные показатели сервиса в фоновом режиме (CPU, RAM, Network).

> С какими платформами планируете работать в будущем? Открыты для всех платформ, которые могут предоставить ценные данные для одобрения сделки.

> Интегрироваться с вами можно по открытому API? Пока что нет, но, если нам поступит такая просьба от клиентов, конечно же, сделаем.

> Стоп-факторы имеют накопительный эффект с коэффициентом или хватает только одного такого фактора для отклонения? Достаточно одного стоп-фактора для отклонения финансирования, любой сигнал отрабатывается менеджером по факторингу в режиме реального времени.

> Процесс полностью автоматический или требуется участие сотрудника? Если речь идет о сотруднике клиента, то от него потребуется лишь 7 кликов для получения финансирования. Если речь о сотрудниках банка, то при автоматическом финансировании они исключены из процесса.

> Планируется ли факторинг для SME с интеграцией в RBO LITE? В данный момент проводится пилот с несколькими клиентами сегмента SME. Когда решим все нюансы, связанные с предоставлением действительно качественного сервиса для данных клиентов, это будет следующим шагом.

> У вас обе стороны могут увидеть эти документы? Да, доступ в личный кабинет RFO может получить как клиент, так и дебитор. Аналогично и в приложении Контур.Факторинг.

> Какие условия для получения финансирования для новых клиентов? Условия зависят от дебиторов, передаваемых на факторинг, запрашиваемых лимитов, отсрочки платежа по контракту и прочих факторов. Напишите нам, чтобы начать работу по факторингу: Factoring_sales@raiffeisen.ru.

> Где хранится облачная подпись? Создание и хранение ключей электронной подписи пользователей осуществляется на стороне АО «Калуга.Астрал» с использованием специального защищённого модуля КриптоПро HSM. Каждый пользователь получает доступ к своим ключам после прохождения процедуры надёжной многофакторной аутентификации в КриптоПро DSS с использованием мобильного приложения КриптоПро myDSS.

> Сообщить о новых персональных данных можно также в приложении или необходимо идти в банк? Идти в банк нет необходимости. Для изменения данных нужно написать письмо с темой «Изменения учредительных/идентификационных документов/условий обслуживания РКО». Это можно сделать через приложение.

> Уменьшить объем текста не планируете? Многие ли его читают в таком формате? Делали тепловую карту? Текст согласован с юристами, пока над уменьшение объема не думали. Тепловую карту не делали. Спасибо, что подсветили этот момент, проведем аналитику.

> Как представлено и реализовано тестирование функционала в команде? В команде есть выделенные роли тестировщиков. Коллеги пишут автотесты, а также тестируют функционал вручную до вывода в прод. В проде первыми пробуют новую функциональность наши знакомые ИП.

> ЭЦП выдается только для совершения операций в Райфе или же ее можно использовать и в каких-либо других случаях? На данный момент выпущенную в онлайн-бухгалтерии подпись можно использовать только в онлайн-бухгалтерии для отправки отчетности в налоговую.

> Сколько длится проверка декларации (максимум)? В основном проверка длится 1–2 дня, но максимум в нашей практике был месяц.

> myDSS — стороннее приложение? Или это приложение от партнера? myDSS — стороннее приложение, совместная разработка компаний КриптоПро и SafeTech.

> Приходят ли пуши с информацией об изменении статуса декларации? На данный момент пуши о статусе декларации не приходят, задача в бэклоге. Для удобства клиентов мы отображаем метку на карточке бухгалтерии с количеством новых писем из ФНС. Статус декларации всегда меняется с новым письмом от ФНС.

> Как долго проводили интеграцию с ФНС? Прямой интеграции с ФНС в части сдачи отчетности не делали. Выпуск подписи и отправка отчетности осуществляется через партнера АО «Калуга.Астрал». Полную интеграцию с АО «Калуга.Астрал» сделали примерно за 3 месяца.

> Можно ли подтянуть данные из других банков? Нет, информацию из других банков подтянуть нельзя.

> А если в декларации допущена ошибка, её корректировка выполняется в вашем интерфейсе или в Личном кабинете ФНС? Если в декларации допущена ошибка, то ФНС присылает извещение о корректировке. Извещение отображается в онлайн-бухгалтерии. Пользователи могут сформировать корректировку также в онлайн-бухгалтерии. Идти в личный кабинет ФНС не нужно.

> Интеграция выпуска подписи в ДБО будет? Выпуск электронной подписи доступен клиентам в web-версии интернет-банка (RBO) и в приложении на Android. В ближайшее время функционал появится также в приложении на IOS.