Финансовые технологии (FinTech): банковская сфера и букмекерство
Святослав ДейнекоГлавный архитектор, Лига Ставок
Технологии в финансовой сфере распространяются с большой скоростью, это заметил каждый. Стикеры на телефон вместо пластиковых карт, оплата в пару кликов, мгновенные переводы средств — удобные для пользователей вещи являются результатом оптимизации финансовых операций. Кто же такой финтех и как он делает жизнь бизнесов разнообразнее, а повседневные активности людей удобнее? Давайте разбираться.
Банк России определяет FinTech как применение инновационных технологий в предоставлении финансовых услуг. К финансовым технологиям относятся Big Data, искусственный интеллект, машинное обучение, роботизация, блокчейн, биометрия, облачные технологии, токенизация и так далее.
Одним из первых ярких проявлений технологий в банкинге стали онлайн банки и системы платежей, например, созданный в 1998 году PayPal, который позволяет оплачивать покупки и отправлять деньги онлайн, стал открытием своего времени.
Взлет FinTech начался с 2010-х, когда мир увидел мобильные приложения банков, блокчейн и криптовалюты. Каждый из нас сейчас пользуется возможностью перевести деньги с одной карты на другую через приложение банков, но здесь хотелось бы поговорить об актуальных трендах в FinTech, и как они применяются в компаниях.
Мы привыкли, что финансы в любых проявлениях относятся к банкам, вкладам, кредитам и др. В этой статье поговорим и о неочевидном участнике этого рынка — букмекерских компаниях, о том как они применяют FinTech в своей деятельности.
Сейчас букмекерские компании также считаются FinTech компаниями и внедряют финансовые технологии в свои процессы. Попытаемся понять какие сходства и различия есть у привычных FinTech компаний и букмекеров в применении новых технологий.
Блокчейн — технология, разработанная для борьбы с нелегальным оборотом денег при финансовых преступлениях, работорговлей, коррупцией и с другими незаконными действиями. Суть заключается в том, что данные передаются с помощью цепи блоков, связанных друг с другом ключами, каждый из которых содержит информацию о предыдущем. Блокчейн позволяет защитить данные от фальсификации, т.к. изменить данные в блоке нужно на всех компьютерах, которые входят в блокчейн сеть, а их может быть очень много.
Блокчейн позволил использовать криптовалюты — средство платежа, которое нельзя потрогать и увидеть, оно все переведено в цифровой вид. Криптовалюты могут использовать для хранения сбережений при высокой инфляции, как способ заработка, как способ инвестиций. Существует целый мир майнинг ферм (англ. mining farm), где люди могут добывать криптовалюты. Далеко не все страны законодательно позволяют пользоваться такими валютами, поэтому распространяются они медленно, но кто-то видит в этом перспективы и активно использует.
Вот и получается: оформишь ли ты вклад или сделаешь ставку в криптовалюте — в любом случае это будет интересно банкам и букмекерам. Рынок меняется не только в стоимости валют, но и в появлении новых, под это необходимо подстраиваться, чтобы приобретать клиентов и поддерживать их лояльность.
В ноябре 2024 года в свет должны выйти законопроекты, которые заложат основу регулирования оборота криптовалют в России. Криптовалюта легализуется, что означает изменения в жизни общества в целом, так и конкретно в бизнес среде. Те, компании, которые быстрее всех позволят проводить с помощью цифровых валют финансовые операции, сильно выиграют среди конкурентов и займут большую долю рынка, причем тут неважно о ком именно мы говорим — о банках или букмекерах.
Искусственный интеллект — популярный тренд, который проникает везде, где можно.
Любые автоматизированные помощники, созданные для того, чтобы отвечать на вопросы пользователей, внедряются активно. Чат-боты могут быть разными — например, помогать только с этапом определения проблемы пользователя, а уже затем к ее решению подключается сотрудник. Онлайн помощник может выступать сборником ответов на часто задаваемые вопросы без возможности ответить на индивидуальный запрос пользователя и т.д. Содержание сотрудников call-центров дорого и не всегда релевантно, поэтому тренд на внедрение искусственного интеллекта широко распространяется.
В контексте FinTech можно говорить о робо-эдвайзерах или робо-советниках, которые помогут инвестировать свои средства с минимальными рисками и с максимальной выгодой. Это буквально помощник в распределении денег, если у вас нет сил и времени разбираться сколько и куда вкладывать. В банках эта история более полезна и логична, потому что обычно пользователь готов вдумчиво оценивать свои средства и грамотно их распределить. Он может долго общаться с искусственным интеллектом прежде чем оформить вклад или совершить любую другую финансовую операцию. Букмекерским компаниям интересны «быстрые деньги», чат-боты могут отвлечь пользователя от целевого действия — поставить ставку. Следовательно сейчас для букмекеров эта история не так выгодна и интересна, так как на текущем уровне развития искусственного интеллекта мгновенная скорость анализа запроса пользователя пока невозможна.
Еще одно сходство в применении технологий финтеха в банках и букмекерских клубах: инвестиционный потенциал и риск. Вкладываться в акции компаний, которые в любой момент могут обвалиться или пытаться заработать на ставках, которые могут не сыграть — риск остаться без вложенных денег и там и там велик. Суть инвестиций буквально заключается в постоянном наличии риска и азарта. Банки и букмекеры своими инструментами подогревают интерес аудитории присоединиться к этой истории.
Итог прост: FinTech необходим всем. Пора признать, что букмекеры уже стоят на полочке с общепринятыми банковскими FinTech компаниями. Технологии ежедневно идут вперед, а нам как обывателям остается достать попкорн и с интересом наблюдать какое будущее ждет нас завтра.
