ЦБ предложит банкам кредитовать самозанятых по справке из «Моего налога»
Центробанк разрабатывает меры, которые упростят выдачу кредитов самозанятым россиянам. Банк России сделает справку из приложения «Мой налог» документом, подтверждающим доход.
«Мой налог»
Регулятор планирует внести изменения в свои документы до конца 2021 года.
В настоящее время финучреждения при выдаче кредита руководствуются положением Банка России 590-П с перечнем информации для анализа финансового положения заемщика. Обычно учитываются справка с места работы, НДФЛ и «иные документы». Несмотря на то, что самозанятые могут предъявить иные документы, банки избегают их рассмотрения.
Замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова заявила, что в России насчитывается уже 2,9 млн самозанятых, и новые меры ЦБ позволят банкам сформировать линейку кредитных предложений для этой группы граждан.
В ЦБ отмечают, что для самозанятых было сложно рассчитать показатель предельной долговой нагрузки (ПДН). Это соотношение ежемесячных обязательных платежей к доходу заемщика. Чем выше ПДН заемщика, тем менее выгодно его кредитование банкам. Однако по кредитам самозанятому, которые он берет на предпринимательскую деятельность, ПДН регулятором не рассчитывается. В ОНФ для выдачи кредитов предлагали учитывать данные с электронных площадок–агрегаторов самозанятых, которые собирают информацию о сделках и доходах (Youdo, Яндекс.Про).
Пока же самозанятые могут обратиться за льготными микрозаймами до 1 млн рублей сроком до трех лет по ставке от 2,75 до 8,25% в региональные микрофинансовые организации. Также они могут рассчитывать на поручительство по договорам микрозайма, кредита, лизинга, предоставления банковской гарантии. Поручителем может стать Корпорация МСП, ее банк или региональная гарантийная организация за вознаграждение в 0,5–3%. Получить кредит на сумму до 5 млн рублей на развитие предпринимательской деятельности можно в Корпорации МСП по ставке 7,5% сроком до 60 месяцев.
Для банков сдерживающим фактором развития сегмента кредитования самозанятых является его повышенный риск, говорят банкиры.
В «Почта банке» видят сложность в нестабильности доходов самозанятых и налаживании быстрого обмена данными с аффилированными площадками. Пока учреждение предлагает кредит до 6 млн рублей по ставке от 9,9% годовых с возможностью ее снижения к концу срока для тех, кто находится в статусе самозанятого минимум три месяца.
В Промсвязьбанке также ссылаются на нестабильность доходов этого слоя населения. Там надеются, что меры ЦБ позволят формировать документы для оценки долговой нагрузки самозанятых и кредитовать даже тех, кто не является клиентом конкретного банка.
В ВТБ отметили необходимость организовать банкам доступ к данным заемщиков через «Цифровой профиль гражданина» или ФНС.
Ранее Минпромторгу предложили шаги для упрощения выхода самозанятых на маркетплейсы и агрегаторы услуг. Для этого им разрешат регистрироваться в данном статусе прямо на площадках. Сейчас зарегистрироваться в статусе самозанятого можно только через официальное приложение «Мой налог».
